建議周先生未來退休金的規畫，應該先朝所得替代率60％的目標前進，然後再去尋找相對應的投資工具。以您目前每月7萬元的收入，若所得替代率60％，您在退休後每月至少要創造4萬元的收入；以您目前每個月的現金存款2萬元來說，你最佳的投資方式，就是用時間換空間。
瀚亞全球策略收益股票基金經理人謝天翎：
工商時報【本南紡夢時代 周年慶 滿額贈報訊】
以時間換空間的方法，就是您現在27歲，假設你的軍職生涯要在50歲結束，你還有22年的時間去積極投資。所以，您現在應該以基金理財的方式取代保單，並且投資高品質的股票資產。
這位周先生的問題，應該是現在台灣所有軍公教從業人員的心聲，在政府積極進行年金改革之際，許多人心裡一定是一片茫茫然，因為台新 新光三越 聯名卡 2016 周年慶 信用卡 優惠在台灣的年金制度來到不得不調整的年代，過去軍公教從業人員的優勢，在未來一定也會受到部分衝擊。
千萬別以為投資股票型基金的風險就比較大。看看巴菲特跟比爾蓋茲，這
所以我建議周先生，在這樣低利率的環境，既然單靠利率變動來獲取收益的債券已無法達成您的目標，還不如長期投資像可口可樂、沃爾瑪、台積電或亞馬遜這種無論景氣好壞，都還能創造穩定獲利的優質企業。
這些企業除了有穩定的股利率，長期投資也會有不錯的資本利得，以這種股票每年的股利大約3.5％計算，假如您每年投入本金24萬元，20年下來高達480萬元的本金，單靠股利至少就可以創造出720萬元的總回報，扣掉當初480萬元的成本，你的股利所得就有240萬元，占你當初整體寶慶遠百 2016 周年慶 抓寶 優惠投入資金成本的50％，若再加上20年下來的股利之外的資本利得，退休所得替代率應該可以遠遠超過60％。
坊間很多媒體或金融機構都有做過調查，台灣人都把退休後的餘命設定為20年，退休後每月所得希望至少要有3.6萬元。以這樣的數據計算，台灣人希望退休後的所得替代率的確是70％。但我想這根本不可能，建議周先生只要參考用；因為一來國人民均壽命不斷延長，20年只是平均數字，換句話說，有一半的人平均餘命是超過20年的；二來，根據OECD等已開發國家的數據，人家的退休制度做得比我們好、也比我們早，但所得替代率最多也只有63％。
限會員,要發表迴響,請先登入
