日前，有一名離職的保險業務員向媒體投訴，指稱在2008年買一檔號稱「保證保本」「最高鎖利」的投資型保單，還大力推薦親友買，沒想到今年期滿後，發現沒有保本，獲利也沒有比本金高出多少，認為保單充滿爭議，保險公司欺騙消費者。

類似這種爭議事件不勝枚舉。大家應該還記得2008年爆發金融危機時，許多人投資連動式債券而血本無歸，至今仍在療傷，這就是投資商品的可怕之處。業務員通常會用話術吸引投資人埋單，不免會降低對於風險的描述，放大獲利的部分。

由於，台灣投資者漸趨保守，市場上也開始推出各種保本商品，尤以保險商品居多。但業者號稱的「保證保本」「最高鎖利」投資型保單，真的是這樣嗎？

著有多本保險專書的作者李雪雯表示，首先，一般人對「保證保本」的認知，多半以為是保費繳了多少，保單到期後，保險公司就會還給保戶總繳保險費，但投資型保單顧名思義，就是這張保單兼具投資與保障功能。遊戲規則是保險公司會先扣除購買保障的保費後，剩下的保費才拿去投資，意即「保證保本」的「本」指的是投資部分的保費，自然比總保費少。

倉儲管理系統的常見功能模塊：
1. 倉庫管理系統功能設定模塊自定義整個系統的管理規則，包括定義管理員及其操作口令的功能。
2. 倉庫管理系統的基本資料維護模塊：對每批產品生成唯一的基本條碼序列號標簽，用戶可以根據自己的需要定義序列號，每種型號的產品都有固定的編碼規則，在數據庫中可以對產品進行添加、刪除和編輯等操作。
3. 倉庫管理系統采購管理模塊：采購定單：當需要采購的時候，可以填寫采購定單，此時並不影響庫存。采購收貨：當采購定單被批准，完成采購后到貨的時候，首先給貨物帖上條形碼序列號標簽，然后在采購收貨單上掃描此條形碼，保存之后，庫存自動增加。倉庫管理系統其他入庫：包括借出貨物歸還、退貨等只需要填寫采購收貨單；
4. 倉庫管理系統倉庫管理模塊產品入庫：采購入庫或者其他入庫，自動生成入庫單號，貨品及可選擇方便快捷，可以區分正常入庫、退貨入庫等不同的入庫方式。產品出庫：銷售出庫或者其他出庫，可以自動生成出庫單號，可以區分正常出庫、贈品出庫等不同的出庫方式；庫存管理：不需要手工管理，當入庫和出庫時，系統自動生成每類產品的庫存數量，查詢方便；特殊品庫：當客戶需要區分產品時，可以建立虛擬的倉庫管理需要區分的產品，各功能和正常品庫一致。調撥管理：針對不同的庫之間需要調撥，可以自動生成調撥單號，支持貨品在不同的倉庫中任意調撥。盤點管理：用戶隨時可以盤點倉庫，自動生成盤點單據，使盤點工作方便快捷。庫存上限報警：當庫存數量不滿足一個量的時候，系統報警。
5. 倉庫管理系統銷售管理模塊。銷售定單：當銷售出庫的時候，首先填寫銷售出庫單，此時不影響庫存；銷售出貨：當銷售出庫的時候，將銷售出庫產品序列號掃描至該出庫單上，保存之后，庫存報表自動減少該類產品。
6. 倉庫管理系統報表生成模塊。月末，季度末以及年末銷售報表、采購報表以及盤點報表的自動生成功能，用戶自定義需要統計的報表；
7. 倉庫管理系統查詢功能。采購單查詢，銷售單查詢，單個產品查詢，庫存查詢等（用戶定義）。查詢都是按照某個條件：條形碼序列號、出庫日期、出庫客戶等來查詢。

再來，所謂的「最高鎖利」。李雪雯指出，既然買的是投資型保單，就不能保證一定獲利，投資標的淨值有高有低，還有可能低於當年買的淨值，若天真的認為連結的標的淨值皆一路向上，實在太不懂資本市場。

這位業務員買的保單，連結的是極為複雜的結構型商品（就是連動債），雖然可能可以靠高槓桿賺到比本金還高的報酬，但風險也相對盤點機高；且這張保單是以美元計價，若在台幣升值時贖回，自然遭受匯率風險，同樣會侵蝕獲利。

雖然，業務員會告倉儲管理系統訴你，匯倉儲管理系統率風險的提醒都記載在保單條款中。但洋洋灑灑的條款一堆，多數消費者都不會看，也看不懂，選擇相信業務員的說法。所以當爭議發生時，就各說各話，消費者似乎很難主張權益，畢竟保單已簽名蓋章。

購買複雜的金融商品時，民眾該如何自保？李雪雯建議二個自保方式，首先，在業務員推銷時，全程錄音，屆時如發生糾紛，才有證據對簿公堂；若有不懂之處，要請業務員白紙黑字寫下來，當業務員被要求寫下來時，會更謹慎自己的措詞，可能原本誇大的行銷話術，會有所收斂。

任何投資一定有風險，購買前要看清楚所有條文，做好上述的自保動作，確保自身權益。