房貸.創業貸款借錢諮詢? 沒工作貸款 - 陳信洋

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房貸.創業貸款借錢諮詢? 沒工作貸款

2017/05/12 08:56

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4.二次協商針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務：

1.信用貸款提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。

5.汽車貸款原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！

因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。

觀念一：為增加價值而負負債貸款債

確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三：釐清

▲師大女子鈍劍冠軍成員左起呂婕綺、戴飴霏、蔡盈瑩、龔弈純。（圖／記者林育正攝）

記者林育正／台北報導

全大運9日進行擊劍一般組女子鈍劍團體賽決賽，「眼鏡軍團」師大45:42險勝強權政大摘下創隊10多年來的首面金牌，隊友們更噴淚擁抱；師大擊劍隊近年因體育館裝修，隊員只能在狹小的地下室練習，但苦練終究收獲甜美果實。

國立台灣師範大學體育館為迎接世大運進行裝修，讓擊劍隊只能自費承租大安區區民活動中心的地下室進行練習。「地下室天花板很矮，劍有時候還會敲到，場地也不夠長。」大四的主將戴飴霏說。

▲戴飴霏（左）為師大扛起最後一棒。（圖／記者林育正攝）

師大冠軍隊的大一隊員龔弈純比賽結束之前，就已情緒激動落淚，她說決賽日是自己成長最快的一天。「個人賽的時候我太情106原住民微笑貸款條件哪家銀行信貸利率低緒化，得失心也很重很容易生氣，這是我第一次能控制自己的脾氣。」她說。

但金牌對於龔弈純來說，更重要的意義，是獻給戴飴霏和蔡盈瑩兩位即將畢業的大四學姊，「這面金牌是她們應得的。」

戴飴霏在團體賽決賽扛起最後一棒，穩穩為原本40:39領先的師大以45:42守下勝利，她也透露當中的關鍵。「這不只是榮耀，也展現我們的凝聚力；我們感情很好，也信任隊友。」而戴飴霏也談到身為主將的角色，「主將不只是追分，隊友緊張時更要展現自信，不能連我也怕。」

▲師大女子鈍劍奪下隊史首金。（圖／記者林育正攝）房屋抵押借款

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低繳款金額內幕信用貸款利率試算

許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）

觀念四：要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。

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