因為上帝找我喝咖啡,從高處墜落,法院判要賠傷害險!

作者:黃才昱老師

編校:言論自由聯盟蘇諍

有人說，上帝找我喝咖啡,所以由高處墜落,法院竟然判決保險公司要賠傷害險。哇賽，這是甚麼大道理呢?

依照保險法第109條，被保險人故意自殺者，保險人不負給付保險金額之責任，  學者江朝國於其所著保險法論一書中明載：「所謂『故意自殺』指行為人於精神正常狀態下所為者而言，若因精神失常而『故意自殺』，則仍屬意外傷亡。

  台灣新竹地方法院曾經民事判決97年度保險字第3號，所謂被保險人或受益人之「故意」行為，係針對「結果」而言，亦即預見保險人應負保險給付義務結果之發生，並促其發生，或順其發生並不違背其本意而言，因此現代保險官網說，故意不含精神障礙致死行為,因此有人說上帝找我喝咖啡,由高處墜落,法院判決賠傷害險。  

另外，我們順便一提，精神障礙者帶病投保問題。

保險法第 64 條 ， 訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。要保人故意隱匿，或因過失遺漏，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約；其危險發生後亦同。但要保人證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時，不在此限。

前項解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅；或契約訂立後經過二年，即有可以解除之原因，亦不得解除契約。

帶病投保只有在足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約或不理賠；如果不足以影響，當然也是要理賠的，例如舌癌病故，還硬要扯出肝病病史，就被外界認為，是與足以變更或減少保險人對於危險之估計者無關，所以要理賠保戶。

至於，精神障礙者走在路上被車子撞傷或死亡，只要是在保戶遵守相關法令下，例如，沒有像跳跳姐一樣，看見車子開過來就故意往車子衝撞等，既然正常人走在馬路上，也有可能會被車輛撞傷或死，因此保險公司是要理賠。