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🛠️ 【薪轉貸款是什麼？】我如何用穩定收入換來超低利率

以前總以為只有高資產族群才能談低利貸款，沒想到穩定工作也能成為關鍵！👨‍💼

我在同一家公司任職超過三年，每月固定薪轉進入同一銀行帳戶。有天看到「理債一流程機器人日便」介紹「薪轉貸款」，就立刻詢問。💡

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年終怎麼放大 股債理財「多元＋避險」配置更穩健

隨著各家企業陸續公布年終獎金方案，如何運用這筆得來不易的資金，成為民眾最關注的議題。台北富邦銀行表示，2026年全球經濟雖維持溫和成長與溫和通膨格局，但市場波動仍將頻繁出現，建議民眾以提升資產組合抗震能力與強化配置均衡性為原則，透過跨資產與跨區域配置提升整體財務韌性，為新的一年奠定穩健基礎。北富銀分析，今年美國經濟有望避免週期性衰退，全球貨幣環境偏向寬鬆，風險資產仍具吸引力，資產配置方面，建議維持「股優於債、債優於現金，多元加避險」策略，並降低單一國家或單一題材的比重，以提升投組韌性。此外，11月美國將舉行期中選舉，過去經驗顯示，期中選舉前美股較容易出現下跌。2026年資產配置上，建議在期中選舉前，調整至股55債45的配置比重，應對可能的動盪風險，待選舉過後再將股票比重拉高。另外，在市場動盪時，黃金通常更能發揮其保值的特性，也是投組中可以適度加入的避險資產。在股市部分，美股仍是亮點，AI應用擴散可望推動企業營收與獲利成長，但因評價略高，建議以「全球股票」為核心，並擇優布局估值合理、具成長性的市場，如台灣、韓國、越南等新興亞洲，以及與美股連動性較低的印度。反之，對政治風險高、匯率大幅波動且依賴大宗商品循環的市場則宜保持距離。債市方面，高評級債因波動下降與企業體質改善而具吸引力，可搭配多邊機構債分散單一政府利率風險，並適度納入非投資等級債提升殖利率。短期仍建議避開日本、澳洲、紐西蘭等具升息預期的長天期公債。匯市上，隨聯準會邁入降息週期，而歐日央行可能持續按兵不動或回歸正常化，使利差收斂並帶動歐元、澳幣等非美貨幣走強。不過，美國在創新與經濟韌性仍具優勢，美元於低檔仍不排除反彈。新興貨幣普遍受惠美元轉弱，但像阿根廷、土耳其、印尼、菲律賓等基本面脆弱或赤字高的市場，仍需審慎面對。針對不同族群的年終獎金運用策略，北富銀也提出專業建議。小資族可先預留一個月生活預備金，其餘獎金則先分出六至七成配置在基金或股票定期定額，剩餘部分則等待市場回檔時逢低加碼。標的可以選具成長性的股票型或平衡型基金；若希望兼具保障與累積效果，分紅保單是不錯的「穩中求盈」選項，可同時提升資金彈性與保障水位。若是上有老下有小的三明治族，需要在家庭責任與財務負擔間取得平衡，建議從「負債檢視」開始，先盤點房貸與其他債務，再以成長與收益並重的平衡型基金、穩健配息的海外債券建立多來源現金流。同時，可搭配高保障型保單，作為保障家庭與累積中長期資產的雙重工具。退休或屆退族，年終獎金應以「穩健存放＋月月領取」為主軸，將生活必需金與抗通膨資產清楚區分。可運用優利定存搭配投保組合提高現金流穩定度，而投資部分則以投資級債、多元收益基金為核心。若屬高齡或高資產客層，可運用高齡信託或財產信託來兼顧防詐與傳承，還本型保單亦可透過生存金機制，讓退休金流更加穩固。面對市場快速變化，專業團隊建議與多元產品組合是進行資產配置時的重要依據。北富銀長期耕耘財富管理領域，不僅以深厚專業為客戶量身打造投資計畫，更持續引進創新商品、完善風險管理機制，協助客戶掌握穩健成長契機，屢獲《TheAsset》、《財訊》等國內外專業媒體肯定，展現在財富管理與資產配置上的深厚實力。未來，北富銀將繼續提供精準且貼近民眾需求的金融服務，成為國人投資理財的最佳夥伴。

川普覬覦格陵蘭的礦產、戰略價值 滿足霸權心態

美國總統川普第一任就想買下格陵蘭，第二任更暗示可能為此動武，如今再祭出關稅施壓歐洲國家。為何他這麼想要格陵蘭？戰略上，格陵蘭富含稀土、石油、天然氣等資源，控制該島也有助監控中國大陸、俄羅斯等對手在北極的行動，並協助確保當地關鍵航道使用權。美國有線電視新聞網（ＣＮＮ）分析，川普也不排除出於更私人的動機想要格陵蘭。他本月接受紐約時報訪問，被問到為何要擁有格陵蘭時，就說「因為我認為這是心理層面上取得成功的必要條件」。紐時和華爾街日報報導，川普第一任想買格陵蘭，被當時的幕僚當成笑料，但隨著氣候變遷促使北冰洋融冰，格陵蘭逐漸成為地理戰略資產，可能對未來航道和礦產競逐至關重要。目前全球關鍵礦產產業由中國掌控，美國等國對取得其他礦產來源備感興趣。格陵蘭蘊藏通訊發展所需的珍貴稀土以及發電燃料鈾、石油、天然氣，連中國也在探索格陵蘭天然資源，包括可用於製造手機、電動車與軍備零件的礦產。此外，格陵蘭為北半球戰略水域「ＧＩＵＫ缺口」的一環，這是指格陵蘭和冰島、冰島和英國之間水域是遏制俄國艦隊出入北大西洋的關鍵區域。俄國已在當地增加潛艦巡邏並舉行軍演，專家認為，控制格陵蘭與北極圈對投射美國國力、監視敵國行動與確保航道使用權，具高度價值。美國在格陵蘭已設有皮圖菲克太空基地，其雷達站可監控彈道飛彈行蹤。除了格陵蘭，川普還曾聲稱要掌控加拿大、巴拿馬運河等外國領土，美媒去年就認為，這反映他對舊日強權主義的眷戀。紐時說，須更嚴肅看待川普思維背後的潛藏風險，川普的若干想法呼應十九世紀末的美國帝國主義。川普一月初也已下令美軍出手逮捕委內瑞拉總統馬杜洛，並主張美國在委國享有的石油權利，還揚言下一個準備倒台的政權可能在哥倫比亞、古巴，充分展現何謂川普版門羅主義，即川普所謂的「唐羅主義」。ＣＮＮ說，川普自認美國的實力使其有權占有他國領土，讓人想起過往的獨裁者，當然還有俄國總統普亭對烏克蘭的作為。川普也像以往許多第二任的總統，在國內權力開始衰退時，在外交政策找到避風港；最近「讓美國再次偉大」（ＭＡＧＡ）陣營的分裂，以及國會議員就艾普斯坦檔案的反彈，已讓川普政治地位惡化。【全球熱話題】▪太子集團陳志引渡大陸後柬埔寨詐騙點境況如何？他嘆打擊僅「作秀」▪死因離奇…8旬翁輪椅推亡妻過安檢機場察覺異狀一摸當場傻掉▪結婚4年心碎…拚試管卻揪出丈夫「私生活秘密」人妻崩潰：該包容嗎？▪遭老公狂酸「一輩子不會中獎」她爽抱回1.9億豪宅加千萬現金回嗆▪涉嫌違反移民法規…女星吳佩慈準婆婆億萬富豪崔麗杰被ICE逮捕

房市冷清 去年買氣墜谷底 買方所得增速追不上房價 交易量難放大

房市周轉率探底，去年買氣史上最低。據內政部資料，2025年全國房市周轉率估降至2.71%，寫下史上不動產買氣最慘紀錄，摜破代表「蕭條」市況的周轉率3%。專家分析，這波房市交易萎靡，除了第七波信用管制政策衝擊之外，近年市場供給因政府政策陷入閉鎖期，加上買方所得增速追不上房價漲速，交易量難以放大。房市周轉率是買賣移轉棟數／全國住宅存量x100%，數值代表不動產市場交易活絡程度；5%以上表示熱絡、4~5%為平穩、3~4%屬偏冷、3%以下買氣為蕭條。馨傳不動產智庫執行長何世昌分析，近20年來，僅發生一次房市周轉率低於3%的蕭條市況，就是在2016年，主因2016年房地合一稅1.0上路，政策針對短期交易獲利課徵重稅，產生供給閉鎖效應，新制上路當年、房市周轉率低迷到只剩2.85%，自此全國住宅的年周轉率未再超過4%，台灣房市走入新格局。何世昌指出，房地合一稅造成周轉率下滑的關鍵，在於屋主大多不願被課徵重稅，進而拉長房屋持有時間，導致二手市場供給量難衝高；另一方面，房價持續高漲且漲幅高於所得增加速度，由於買方無力負擔，讓一些潛在購屋族難以如願成家，購屋計畫轉為「以租代買」，甚至放棄、躺平等行為，在買、賣雙方皆冷，加上第七波信用管制措施限制，市場交易量自然欲大不易。2025年12月央行維持第七波信用管制措施、未鬆綁；專家分析，預售屋市場在2025年第3季墜入谷底後，第4季起至今，房市出現融冰跡象，惟北中南走勢分歧，以雙北市為主的北台灣最穩健，中南部則出現讓利順銷案殺出重圍。何世昌分析，2025年第4季至今，預售屋市場有融冰跡象，市況未再下探，但北中南市場走勢分歧的氛圍更加濃厚；以北台灣來說，雙北市況最穩健，不僅每坪成交單價未見下修，尤其新北市第一環的房價持續攀升中。🏠udn房地產・推薦新聞破公寓也要千萬！老屋斑駁卻開價天價網嘆：躺平是給下一代的溫柔房東低價出租卻遭長期欠租律師獲委託到場後沉默：我好像壞人土方新制讓土方無處去高雄業者預言：春節後有中小型包商倒閉潮新青安斷頭潮只是夢一場？他揭銀行審核真相開酸：條件差的更沒資格買台股衝上31400點房價還會跌？他喊「跟著政策走」：股市賺飽、回頭買房房產新訊房子留給孩子卻不准賣...14歲女兒提告爭產！律師曝「癌父保護傘真相」房屋搜奇房價恐難跌反漲？2026開春爆「土方之亂」建商崩潰：挖了沒地方倒！房產新訊「以房養老」不能繼承？律師揭4觀念：別把爸媽的財產視為理所當然遺產←上一篇成長看得見！信義房屋「長期發展獎金」2025年發8.5億下一篇→政府管制土方是沒事找事？專家怒嗆建商：連巧虎都教過不能隨地大小便