缺錢借錢管道,當天可以借到錢嗎(信貸)? 花蓮二胎房貸
2017/05/22 08:50
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台股攻上萬點，金管會副主委鄭貞茂16日表示，台灣資本市場現在是萬事俱備只欠東風，即要找回投資人的熱情。他說，台股現主要投資人都是5、6年級生，如果年輕人不進場買股票，不僅會造成資本市場斷層，對資本市場也是危機。鄭貞茂強調，金管會已研議逐筆交易及降低高價股交易單位，讓小額投資人也可以參與、買得起高價股。
鄭貞茂受邀出席「打造新國力－發展資本市場」論壇致詞。他提到，由大數據分析來看，目前台股主要投資人為5、6年級生，顯示年輕人參與資本市場的熱忱不太夠，這與他當年剛踏入社會時情況不同。當時年輕人透過參與資本市場，累積投資經驗、累積財富。
鄭貞茂還說，年輕人如果不進場買股票，不僅會造成資本市場的斷層，對資本市場也是一項危機。不過，他也提到，現在年輕人不投資理財，金融海嘯是很大的轉捩點，因為看到資本市場上下波動過於劇烈，對資本市場有高度警戒。
他認為，要讓投資人對台股有信心，很重要關鍵是必須有更多優質公司來台掛牌，因為投資人不會希望上市櫃公司一天到晚出問題。此外，為找回投資人熱情，除金管會外，包括證券交易所等周邊事業都積極舉辦說明會、推動台股逐筆交易，券商公會也正研究高價股分割為較小的交易單位，降低投資高價股的門檻。
（示意圖/來源為Pixabay）
7 年來，透過 AppWorks Accelerator 輔導的創業者已經超過 700 位，但其實幫助的創業者越多，越覺得大多數提醒都是不必要的，因為創業者幾乎都要以身試法，才能領悟箇中道理。
所以與其先講後果，讓初創業者陷入似懂非懂的狐疑之中，不如鼓勵他們去嘗試，跌倒後再扶他們起來，陪他們分析事物背後的原理，更能夠幫助創業者晉升為更成熟全面的創業家。
雖然這麼說，但如果你問我，還是有幾件事情我會苦勸創業者不要去做，因為它們會帶來很難逆轉的長期惡果。今天的文章，我就與大家分享這些初創業者容易犯的七宗罪，希望能因此減少些踏上不歸路的創業冤魂。
1. 青創貸款
0-1 的創業是高風險高報酬的活動，而貸款是低風險低報酬、保本性的金融商品。0-1 創業者通常用有限責任的公司作為盾牌，來減少失敗為自身未來造成的苦果，但青創貸款卻是繞過盾牌，以個人名義借貸。所以創業與青創貸款之間，根本是完全不合拍的兩種樂器。借青創貸款創業，就好像抵押你家房子去簽大樂透一樣，不僅機率完全不佔在你這邊，還會讓你在創業失敗後，必須要用多年時間打工來還債。所以，除非你本來就有資金，只是想利用青創貸款的低利率，或是要做低風險、低報酬的加盟型創業，否則無論政府怎麼引誘你，請千萬不要拿青創貸款去做 0-1 的創業。
2. 欺騙股東、客戶、供應商的錢
意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。─ 刑法第三三九條
為他人處理事務，意圖為自己或第三人不法之利益，或損害本人之利益，而為違背其任務之行為，致生損害於本人之財產或其他利益者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。─ 刑法第三百四十二條
在商業的世界，欺騙客戶、供應商的錢，可以被認定為詐欺，欺騙股東的錢，可以被認定為背信，因而上法院控告你，且兩者都是非告訴乃論，不僅必須賠償被害人損害，還可能遭受牢獄之災。第一次創業者，能夠經手台南二胎的資金往往不高，千萬不要為了幾十萬、幾百萬而坐牢，實在划不來。
3. 引入錯誤的投資人
在各國法律中，股東對公司都有很多基本的權力，而公司對股東也都有很多基本的義務。再加上投資時會簽署的各種協議書，往往又會賦予投資人更多權力。因此，募資雖然叫募資，但其實你募得的遠遠超過資金，還有一個個你必須對他們負責的個人、企業。所以，千萬不要為了拿錢而拿錢、為了估值而拿錢，因而引入價值觀不符、溝通不良、目標不一致的投資人，那麼對公司長期造成的傷害，恐怕遠遠超過資金帶來的助益。還有，你的既有股東會被新的潛在投資人視為內部人，因此他們對於公司的滿意程度，大大影響新投資人的加入意願。所以擁有不開心的股東，不僅會影響你的事業、名聲，還可能會害你拿不到後續需要的資本。另一方面，如果你的股東本身在外名聲不佳，那麼一樣降低新股東加入你的興趣。
4. 污辱人
在社群媒體時代，自信滿滿、血氣方剛的初創業者，很容易在網路上高談闊論，一不小心就自以為是的開始批判政府、公司、組織、企業領導人、媒體、記者 ─ 我得承認，我剛開始寫網誌的前兩年，也犯了不少這樣的錯誤。如果人都是理性的，能夠敞開心胸接受批判，有則改之、無則自勉，那麼一切都沒問題。只可惜，多數人是感性的、甚至是記仇的，你讓他們在公眾面前丟臉，他們總有一天要讓你償還，而且恐怕一輩子都在找機會報復你苗栗二胎房貸。所以，如果你問我，我會說我非常後悔當年寫過一些過度針對的批判文章。講到這裡，藉著這個機會，我要在這邊跟所有當事人致上 12 萬分的歉意，請你們大人有大諒，原諒當時幼稚無知的 Mr. Jamie。在此也提醒所有後進者，拜託不要步上我的後塵，相信我，這個錯誤是無法逆轉的。
5. 挑簡單的事做
創業是在創造一個產品、架構一個商業模式、建造一個偉大的組織。如果產品解決的都是簡單的問題，那麼它幾乎不可能對這個世界有太多價值。如果商業模式的每個環節都很容易，那麼它幾乎不可能有真正的利潤空間。如果組織的人才、架構、制度、文化都是順水推舟，那麼它幾乎不可能擁有一致的方向、整合出巨大的力量。因此，如果你一路都挑簡單的事情做，最後得到的，恐怕就是一個平庸的產品、缺乏競爭力的商業模式，以及滿是濫竽充數的雜牌軍組織。而我們的經驗是，當事情到了那個地步，幾乎很難扭轉。因此，在關鍵的少數產品、商業模式、組織元素上，刻意挑難的事情做，是積累出長期價值，非常重要的方法。
6. 過早規模化組織
創業的核心是讓有限資源發揮最大的長期效益，所以組織的規模化必須適時，與其稍稍不及，也絕對不能過早。過早雇用沒有亟需的員工，不僅不會增加生產力，讓邊際資源投入變成負報酬，平白浪費珍貴的資本，還會讓公司陷入發散、進退兩難的窘境。有同仁沒有產能滿載，輕則拉低其他人的生產力，重則因此引誘你啟動不必要的專案，害公司失去專注。後續如果必須裁員，又會消耗更多資本，而且更重要的，會損及員工對公司的信任，以及公司在人才市場的雇主品牌價值，造成長期不可逆的傷害。因此，寧可組織放大的速度稍稍落後業務成長，也千萬不要超過。
7. 一再重複同樣的錯誤
最後，初創業者犯錯很正常，但一定要從中學習，日後不要再犯。如果你一再重複類似的錯誤，你的共同創辦人、你的員工、客戶、股東，很快就會在心中把你列為無能的創業者，那麼你將難再扳回這個的印象。當周邊的人不信任你，任何事情的推動都會難上好幾倍，那麼創業也就幾乎不可能成功了。所以，犯錯沒問題，請務必記取教訓，不要再犯。
以上，就是初創業者最容易發生、但也最不可逆的七宗罪，與大家分享，希望新一輩的創業者，都不要再走入這些冤枉的痛苦長路。
負債整合跟債務協商有何不同?
?債務整合
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！
?債務協商機制
九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。
曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：
1.需附上清償證明，且基隆二胎房貸最好滿一年以上
2.薪資轉帳存雲林二胎房貸利率摺
3.勞保異動明細表
4.身台東二胎房貸條件分證影印本
無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？
還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理台北二胎房貸條件房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。
最低應繳金額該如何計算？
最低應繳金額的計算，通常包括：
信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。
＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）
我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?
市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。
有關個人信貸”小白”問題？
其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。
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