武漢金凰珠寶融資100多億典質的80噸黃金是假的？ - 益生菌

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武漢金凰珠寶融資100多億典質的80噸黃金是假的？

2020/07/08 09:21

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　　人保方面暗示，目前被保險人武漢金凰並未向人保財險提出任何保險索賠，信託公司等機構提出保險索賠，不契合保險合同商定。

未到期的融資金額160億元中，超過10億以上的的信託公司包括民生信託41億、東莞信託34億、安信信託19億和四川信託18億。僅此四家信託公司未到期信託跨越112億元；另外恆豐銀行約39億元。其他信託公司還有長安信託8億，北方信託8億、崑崙信託3億、天津信託6億，中航信託2.9億。

　　據悉，今朝未到期融資額約160億元，對應質押黃金跨越80噸。多難多災的安信信託和四川信託赫然在目。

　　保險公司有可能造假。保險經辦人被打通，該經辦人需要一顆天大的膽子，比賈老闆的膽子還要大，即拿比賈老闆少的錢，干比賈老闆還要大的事。

　　而在對抵押物黃金進行措置前，第三方機構再次對典質物做了檢測，結果卻顯示黃金質量和數量不合適保險單約定。」民生信託方面暗示。

　　「公司在注意到金凰珠寶相幹環境后，作為受託人嚴格履職、周密監控，並採取了響應措施。

金凰珠寶用於信託融資中所質押的黃金，在信託公司進行違約資產處置時檢測發現質量和重量不符合標準。上述項目項下均設置了黃金質押擔保，且全部質押黃金均在保險公司進行了投保，民生信託為保險單項下第一受益人。

　　另外，保險合同第26條明白商定：「被保險人要求賠償時，應向保險人供給以下證明和資料：……」且「投保人、被保險人未實行前款商定的單證供應義務，致使保險人無法核實損失環境的，保險人對沒法核實的部分不承擔補償責任。益生菌

」除本條明確商定保險金要求權主體為被保險人外，保險合同和特別商定條目，均未商定「受益人」具有保險金要求權。

　　金凰公司供應其合法持有的不低於上金所AU9995標準的什物黃金質押（靜態質押），信託放款前，質押物本金質押率節制在70%以內。

　　不外，2020年5月22日，武漢市中級人民法院向民生信託投遞的檢測報告顯示，質押黃金質量和重量不符合保險單商定。

　　早在此前，已有多家媒體爆出，2019年開始，金凰珠寶的經營環境入手下手惡化，多期信託計劃呈現過期。

　　2020年以來，金凰珠寶作為被執行人案件已達22次，累計履行標的額達102.57億元，其中有多個標的被重複履行。最大的一筆履行標的達16.36億元，公司董事長賈志宏持有的金凰系相關公司的股權也已被凍結。

　　人保回應：「不相符保險合同商定」

　　「黃金質押+保險保單」

　　誰在造假？

　　同時，保險合同第3條明白商定：「本保險合同載明地址內的以下財產未經保險合同兩邊稀奇商定並在保險合同中載明保險價值的，不屬於本保險合同的保險標的：（一）金銀、珠寶……」鑒於上述條目的限制，兩邊經由過程增添希奇約定的體式格局，將黃金標的擴大承保。

特約條目作為保險合同的附件，沒法脫離保險合同而自力存在；兩邊對於投保險種、保險變亂産生、責任免去等事項的商定，仍以保險合同，即《財產根基險條目（2009版）》的商定為根基遵守，財產根基險的屬性沒有産生轉變。

　　金凰實控人賈志宏聲稱，本身質押的黃金是上金所的「原料金」，沒法在市情上大量暢通流暢，只能採取質押方式；另外，還提到，歷史緣由沒有對收購的黃金做大規模檢測，可能有部分金子「成色不足」。

即涉事的黃金檢測機構每次檢測的黃金都是真黃金，保險公司看到的是真黃金，信託公司經辦人看到的也是真黃金。看完以後，則換成了假黃金，真黃金拿出來進行下一次融資。按此邏輯，需且僅需融資方打通保管方，檢測機構無責。

　　從邏輯上分析，在黃金保管方造假的中央環節起碼，嫌疑最大。因而可知，在「黃金質保+保險保單」的信託融資上，必有瑕疵，保險公司對承保財產的投保后辦理、信託公司投后對證保品的經管上都難逃其責。東莞信託早在2020年2月，便抽檢了所質押的黃金為假，但直到2020年6月，假黃金的信息才露出出來。若在投后治理中，無論抽檢方是保險公司，還是信託公司，對質保品有那麼幾次抽檢，早日將風險暴露，便不會構成本日之驚天大雷，此為信託公司辦理失職之一。

　　投后治理不力是信託公司經管失職之一。

　　據民生信託方面泄漏，在相關金凰信託規劃中，保險公司作為保險人主持了質押黃金交付的全進程，包括但不限於質押黃金的出庫、檢測、運輸、盤點、封存進程，此外民生信託與人保財險和大地財險為配合治理人，只有「指紋+身份證件+鑰匙」驗證經由過程時，寄存黃金的保管箱方可開啟。

　　2、包管擔保：

　　做為國內最大的黃金首飾製造商之一的公司——金凰珠寶，向多家金融機構質押了大量黃金融資，結果這些黃金被拿去檢驗，發現竟然是假黃金。個中保險合同第5條明白商定：「在保險時代內，由於以下原因造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的商定負責賠償：（一）火警；（二）爆炸；（三）雷擊；（四）航行物體及其他空中運行物體墜落。

　　據人保方面介紹，金凰案件中，人保財險武漢市分公司承保的是財產根基險，與武漢金凰訂立的保險合同條目為在銀保監會正式立案的《財產根基險條目（2009版）》（下稱「保險合同」）。

是以，人保財險根據保險合同商定，只對上述6種緣由致使的黃金「質量和重量不相符保單商定」承當保險責任。」由於保險合同第7條將「偷盜、擄掠」責任免去，武漢金凰附加投保了「偷盜、擄掠風險」。公然資料顯示，2018年，武漢金凰實業團體有限公司經由過程增資和收購股權以69.98億元取得三環團體有限公司99.97%股分，進而間接持有上市公司襄陽軸承27.93%股分，被稱為「湖北國企改造新樣本」。

　　這次事務源頭要追溯到2018年。

這筆近70億的生意業務中，有42億是向外追求的融資，其中金凰系旗下的金凰珠寶以黃金典質貸款為底層資產的信託企圖，是融資的一大「主力」，觸及長安信託、民生信託、北方信託、安信信託等在內的多家信託公司。

　　落井下石的是，正在漩渦當中的安信信託、四川信託也各自牽涉個中，且範圍不小。

在該信託融資模式中，金凰珠寶共取得了10家以上的信託融資，要讓10家以上有競爭關係的信託公司聯合訛詐各自的投資者構成合謀，無異於集體自戕，幾近沒有可能；同時，融資方若要讓遊戲延續下去，亦需更多的信託公司參與進來，這便需要信託公司在沒必要合謀的環境下便可參與進來。從邏輯上可以剖斷信託公司沒有參與黃金造假。

　　信託公司沒有介入黃金造假。

　　信託公司對資金流向缺少有用監管是其經管失職之二。那麼，在此案件中，還款來源又是什麼？即使我們不追究還款來源，我們只關注質押品處置價值。

我們從黃金價格走勢來看，黃金價錢自2015年起，便處於上升通道，COMEX黃金價錢已從2015年末最低價1046上漲至本日的1785，漲幅達71%，假如金凰珠寶，把融到的資金所有用於購置真黃金，再用真黃金典質再融資，亦可還本付息。我們知道，每個融資類信託設計中，在資金流上，資金用處與還款來曆是重中之重。若是還款濫觞斷流，才是措置抵（質）押物。由此可以揣摸，信託公司沒有或不克不及有用監管資金流向。

　　涉事的黃金檢測機構可能造假，也可能檢測到切實其實實是真黃金而無責。

　　這箇舊高管團隊分散到了東莞信託、民生信託等，項目也就隨著這些人在信託業「遍地開花」。

　　為什麼有這麼多家信託公司集中「入坑」？

　　產品違約，黃金照舊假的

　　近幾年來，武漢金凰珠寶通過信託融資很是頻繁，而2019年下半年開始，金凰珠寶觸及長安信託、東莞信託、民生信託等公司的多期信託計劃均呈現過期，相幹產品範圍合計達數十億元。涉事的多家信託機構遂提起司法法式，法院依法查封了金凰珠寶所質押的黃金。

　　「踩雷」信託公司向保險公司索賠

　　信託在經歷重重風控以後，卻受傷如此之重，那麼問題出在哪裡？真的就只是保險公司的問題嗎？信託公司的首要責任在哪裡？

　　另外一端，是「黃金質押+財險承保」這種看上去低風險的融資模式，恰恰還能供給高收益、大體量融資；高收益意味著投資者接受度高，大體量意味著巨額辦理報答，這對信託公司無疑是偉大的誘惑。

　　「一葉障目，不見泰山」

　　1、黃金質押：

　　據悉，民生信託遵照合同於2019年12月27日向金凰方發送《貸款提前到期通知書》，宣布相幹融資提早到期，並提起司法法式，爾後武漢市中級人民法院依法對部分質押黃金進行了查封。

　　3、監控辦法：

　　信託公司的責任

某銀行高管跳槽到長安信託，長安就上馬了金凰項目；後來長安內部股權關係厘革，新高管縮短項目規模。

　　一是「項目隨人走」。

　　80噸黃金，全假！保險不賠，9家信託慌了，誰在造假？這位銀行高管太狠了

　　其中，保險人交付給受益人的標的黃金應經過兩邊認可的具有黃金判定天資的第三方檢測機構檢測及格。如質量和重量不合適保險單約定，即視同産生保險變亂，由保險人承擔全部補償責任。

　　回過甚去看，武漢金凰項目，其實有兩個極端：

　　而我們知道，本年的黃金價錢，漲瘋了。

　　其官網介紹稱，金凰珠寶集研發設計、生產、製造、批發於一體的大型黃金首飾生產企業，是國內較大的黃金首飾製造商之一。

　　金凰珠寶

　　一端是融資主體財政狀況欠好，主營營業沒什麼亮點，靠一個「改制併購」的前景來融資，混改過程中間又矛盾重重；

　　【質押物治理】①質押實物黃金直接保存於武漢當地商業銀行保管箱中（中國工商銀行），保管箱封存。

【質押物保險】質押什物黃金在中國人民財產保險股分有限公司購置財產保險（根基財產險附加盜搶險，同時保險公司承保黃金的重量及質量），該保險的第一受益人為信託受託人；質押黃金領受並存放於銀行保管箱后，保管箱將封存，長安信託及人保財險公司別離持有保管箱鑰匙及密碼；項目存續期間，保管箱不成開封，做到靜態質押。②質押期間內，不進行查庫（包管質押物安全），保管箱不開封，做到靜態質押。

　　以上兩點，或將成為信託違約后投資者追責的切入點。

　　金凰珠寶成立於2002年8月，於2007年10月整體變更為股份公司，2010年8月18日成功在美國納斯達克上市，股票代碼：KGJI。

　　二是有保險公司財險增信。

「黃金質押+保險增信」，大大都保單註清楚明了黃金重量和質量由保險公司承保或判定；原本就是低風險的營業又加了一道「保險杠」。

　　公然信息顯示，在金凰珠寶所的信託產品泛起違約后，信託公司紛纭提起司法法式，而且對部份質押黃金、股權進行了查封及凍結。

　　公司法人代表賈志宏承當小我無窮責任保證擔保。

　　上市公司爆了大雷！

　　由於所質押的黃金已被投保，信託公司轉而向承保的保險公司要求索賠，結果遭拒。

　　但是在如許漲了一年的黃金牛市行情之下，連作為笑談的中國大媽都解套了，為什麼有家做黃金的公司居然成為被履行人？

　　三是武漢金凰融資的項目介入「三環團體」已經改制競標成功，項目自己「錢」景廣漠（僅靠土地改性就可以收益翻倍）。