自己對於理財，一直沒有太大的運氣，買股票也沒賺過，就算賺，也是賺一點就跑，有時賠到受不了時，倒是認賠殺出，最近看了幾本書後，有一些心得，以我們上班族而言，最重要的就是先做好財務規劃，以下是我的心得：

1. 薪水 - 存款 = 支出

這個公式很重要，也就是說，領到薪水時，就先把部分的錢存起來，哪怕是5%，或是10%不等，看你的支出而定。而這些存下來的錢，可以是定存，也可以是買基金或是其他的投資。以現代中產階級一個月各6萬收入的夫妻而言，如果可以存10%，相當於每個月存12000元。存下來的錢如果定存，一年後，也有145000元的餘額，這時可以做其他的投資。或是積極型的，可以獎這12000元，每個月定期定額買基金，長期的績效多半是賺，只是賺多與賺少。

2. 房地產與車子

以生活的幾個重大支出來說，房子和車子都算是貴的，但房子買了會增值，而車子買了會貶值，所以房子愈早買愈好，而車子倒是可以考慮二手車，因為可能比新子便宜幾成。至於買房地產除了自住外，還要投資的話，這需要對於房價要有一定的掌握度，或者如果有個房子可以租人，那麼相當於每個月有人替你賺錢，自動產生現金流。

3. 保險

目前有許多琳琅滿目的保單，可能每個成年人手上都有超過二份以上的保單，健康險、壽險、儲蓄險等等，通常保費是年繳，這個部分要把年保費除以12，就知道每個月有多少是花在保險了，建議是保必要的險即可。

4. 股票投資

股票目前幾乎是全民運動，買股票不外乎幾個方式，(聽來的)內線、基本面、技術面或是產業面買股，這需要對於個別股票有相當的研究，且跌的時候要有耐心，漲的時候也要有耐心，才會賺得多。如果不太會看個股的人，可以買台灣50這一類的ETF，就是賭大盤指數是漲還是跌。

5. 記帳的習慣

一定要有記帳的習慣，才知道錢花到哪了，也可以知道自己最低開銷是多少錢(水、電、第四台、網路、電話費、房貸等等)，這樣如果在某些部分錢可以省下來，就可以存起來。

6. 設定自己的財務目標

例如30歲有多少資產、35歲有多少、40歲有多少，這樣才有目標，工作也才會認真。

7.工作收入

這分為三種，一種是培養自己的能力，在公司獲得晉升，薪資待遇提高；第二種是，在下班或週末的時間兼差，趁年輕有能力有體力，多賺一點錢存起來；第三種是，自行創業，這需要相當的決心，但如果成功，收獲會是最大的。

8. 娛樂帳戶

每個月或每一季為自己保留一些娛樂的費用，犒賞自己。