名家精選》林奇芬：半澤直樹與銀行業的悲情

文／林奇芬

正當日劇「半澤直樹」收視率直線飆高，日本台灣觀眾正在熱烈討論日本銀行業黑幕與上班族苦悶之際，我卻被銀行小額信貸的電話疲勞轟炸。

連續好幾天，我都接到各大銀行客服中心要給我百萬小額借款的電話，通常我接到這種電話就直接掛斷，不想多談。但我有一個朋友，明明不需要借錢，卻被這種電話搞得迷迷糊糊的，還天真的想借錢出來投資股票，嚇得我一身冷汗。

銀行拼命衝小額放款與賣商品

民眾看到的銀行行銷詞，潛藏不小陷阱。我舉個例子，「二到七年信貸，前六期固定年率2.68%，第七期起2.99%到18.57%機動計息。」民眾只看到2.68%的低利率，但其實背後還隱藏了帳戶管理費、手續費等，最終民眾的貸款成本至少是5%以上，而且第七個月之後才是陷阱的開始，究竟如何計算利率、如何機動調整？一般民眾根本沒有議價能力，因此，真實利率其實是高出很多才對。

但很奇怪的是，目前銀行小額信貸積極行銷的對象，往往是不需要借錢的人。真正需要向銀行融資的民眾，在信用條件不佳下很難借款，或僅能借到高利率。銀行也是營利事業，找有能力的民眾辦小額貸款，找有存款的民眾買基金與理財商品，成為目前銀行經營的重心。

銀行在做這些業務時，只在乎自己是否賺到貸款利率與手續費收入，根本顧不到民眾真正的理財需求與風險。台灣的金融業，就是在此扭曲的環境下經營，長期下來，民眾對銀行的信賴感正逐漸降低。

半澤直樹挑戰銀行內黑幕

回到「半澤直樹」的故事，許多上半族看到半澤直樹咬牙切齒的說「以牙還牙，加倍奉還」都覺得很痛快，因為半澤直樹勇於挑戰上司權威，揭發弊端的鬥志，讓苦悶的上班族大吐一口怨氣。