如何向銀行貸款銀行貸款利率額度比較推薦~ - 謝偉哲

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如何向銀行貸款銀行貸款利率額度比較推薦~

2017/07/28 01:49

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今（21）日上午中央氣象局表示，今年第五號颱風諾盧（Nor）生成，但因距台較遠不會影響台灣。不過，氣象達人彭啟明則說，若颱風在下周形成，靠近台灣的機率就會比較高。

彭啟明在臉書指出，菲律賓東方及西方的南海都各有低壓，目前條件還不夠好，要發展成為颱風的機會不高，不過水氣有機會在周末的時候北上，接近台灣巴士海峽附近，有機會帶來一些水氣，午後陣雨或是地形降雨的機會增高。

彭啟明也說，接下來要等下周菲律賓東方的擾動發展，目前已經有些氣象預測模式，預測出下周這區域可能有颱風生成，順著高壓環流接近台灣附近的機會頗高。但這只是單一預測，還不能下定論，仍有變數。

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美元指數均線空頭排列，等待ECB澄清政策前景、給予扭轉穨勢一線生機

在近日盛夏之際美元指數與美10年公債殖利率進一步下挫之後，昨雙雙出現跌勢止穩跡象，市場等待今稍晚BOJ與ECB能給予更多指引。其中，截至目前累計美元指數年內高點至低點跌幅已達9%，最低觸及94.476，約落在2016/5/3-2017/1/3升勢Fibonacci回檔76.4% 94.728位置附近，技術線型上，55日、半年、年線呈現空頭排列，整體顯示美元指數短期仍有持續探底可能，惟以去年6/23為例，當時美元指數亦相當疲弱，最低已跌至93.019，幾碰到2015/8/24-2015/12/2升幅Fibonacci回檔100%位置，均線同樣呈現空頭排列，然在6/24英國公投退歐事件導引下，帶動美元指數一舉攀高、開啟回升之路。藉鏡此經驗，推估現行美元指數處境尚未到無法扭轉穨勢的地步，一旦ECB實際行動未如市場期待鷹派，或可助美元仍有絕地反攻的機會。

美原油庫存連續9週下滑，大宗商品價格受撐有利全球通膨溫和復甦

截至7/14當週，美EIA原油庫存降472.7萬桶至4.91億桶，為連續第9週下滑並續脫離3月觸及的歷史高點5.34億桶，汽油庫存更大砍444.5萬桶，連5跌且降幅為預期的近7倍，因北美夏季用油需求抬升，WTI聞訊突破47美元/桶，雖美上週油產仍新增3.2萬桶/日並觸及940萬桶/日，創2015/7來新高，而利比亞及尼日利亞限產豁免亦降低OPEC減產效用，但油價大幅下挫可能性不高，且其餘商品如小麥、大豆等價格因產量下滑預期而飆升，在大宗商品價格逐步企穩下，將有利全球通膨溫和復甦。

首輪中美經濟對話結束後未有記者會、中美貿易前景不明、鋼鐵股大漲

首輪中美全面經濟對話中，美商務部長Ross重申致力減少中美貿易逆差，並稱需透過向中國出售更多美國製造商品，再平衡與該國貿易，財長Mnuchin則表示希望雙方共同提高對特定承諾的關注，中國務院副總理汪洋指出儘管對話無法解決所有問題，但中美進行對話而非發生衝突很重要，惟會後雙方並未發布聯合聲明稿或行動計畫，部分投資者解讀此結果為負面訊息，押注Trump或以國家安全為由課徵關稅或配額，提振鋼鐵股、United State Steel、AK Steel、Nucor分別收漲4.8%、3.6%、2.2%。而盤後Trump回答記者提問時亦稱很可能對進口鋼鐵課徵關稅，使中美貿易前景蒙陰。

美建築活動、房市現回溫跡象，惟財政政策不確定性或限縮整體經濟復甦動能

北美6月房市表現熱絡，加拿大Teranet-National Bank房價指數年率激升14.2%，另美6月新屋開工年率升至4個月新高121.5萬戶，建築許可則上揚至3個月高位125.4萬戶，皆優於市調，顯示雖木材價格上漲、建築用地及勞動力短缺，建築活動仍回溫，反映房市需求偏好、支持經濟續踏穩復甦步伐。整體經濟後續仍取決於Trump政府政策推動情況，CBO最新報告稱若直接廢除ObamaCare，至2026年沒有醫保的人數將增3200萬人，但同時助預算赤字減少4730億美元，而參議院最快擬於7/24投票，惟部份共和黨參議員曾表態在沒有替代方案下將反對廢除ObamaCare，估要順利過關仍有層層阻礙，在財政政策未有明顯進展前，不確定性或限縮美經濟復甦動能。

本文係由台北富邦銀行提供，係根據市場公開資訊依據專業判斷所為，報告結果僅供讀者參考，並不構成要約、招攬、邀請、宣傳、誘使或任何不論種類或形式之表示、建議或推薦，本文亦不為獲利之保證，讀者個人投資決策仍需自行判斷並承擔風險。本文內容台北富邦銀行不保證其正確性及完整性，並所載述之內容台北富邦銀行保有隨時予以更正或撤回之權利。任何人不得以因信賴該等資料做出投資決策為由，向台北富邦銀行主張任何權利或提出訴訟。另，台北富邦銀行保留本文之一切著作權，禁止讀者以任何形式引用、抄襲、複製及轉寄第三人。本報告除部份亞洲貨幣外，其餘貨幣每日區間之時間界定為當日凌晨5:00至次日5:00。

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【記者王文智台北報導】食藥署企劃及科技管理組副組長遲蘭慧27日表示，對於化妝品廣告不實，已經提出化妝品衛生管理條例修正草案，草案規定將加重且按次處罰，甚至可以撤照或撤工廠登記。

民進黨立委林俊憲今27日召開記者會指出，國內誇大不實的美妝保養廣告滿天飛，許多知名品牌屢罰不怕，甚至看準龐大的商機，把違規廣告的罰款當作例行的廣告預算。

林俊憲說，現行化妝品不實廣告的罰鍰上限雖然是新台幣5萬元，但實際上很少有單一案件被罰到5萬元，以食藥署提供的近半年全國化妝品違規廣告裁罰名單為例，兩家知名廠商分別被罰19次和9次，幾乎月月上榜，說是惡意累犯完全不為過，卻不見裁罰金額隨著累犯次數的增加而提高，甚至有些多案併計一罰，每案平均下來只罰1萬多元。

遲蘭慧坦承，化妝品廣告誇張不實，確實對消費者的消費權益影響很大，目前化妝品衛生管理條例罰鍰訂在新台幣5萬元以下，某些裁處案件，都只有1、2萬元。她說，食藥署民國105年9月送出化妝品衛生管理條例修正草案，原本罰鍰沒有下限，根據草案規定，將提高到處罰4萬元至20萬元，宣稱治療、預防疾病、涉及醫療效能的部分，草案也新增罰鍰，對廣告宣稱醫療效能，可處60萬元至500萬元。

遲蘭慧強調，這些都可以連續按次處罰，罰到停止刊播為止，如果業者持續刊播，甚至可以撤照或撤工廠登記，草案也規定廣告有嚴重誤導消費者，業者需要更正廣告，希望遏止不法廠商。

遲蘭慧指出，目前各縣市衛生局執法上，中央衛福部有訂下原則，業者在電視、電台、網路等不同媒介，在不同日期刊播廣告，都算是一個行為，這也是加重裁處的概念。

林俊憲表示，應該參考去年上路的食安法裁罰原則，增訂全國統一的「罰鍰裁罰標準」，以與業者當年度違規次數相對應的罰鍰做為基準，乘上違規廣告件數、違規業者當月銷售額等加權數值，計算出最終罰鍰金額。2017/7/27

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個人信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品，所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下，除了原先的利率外，還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出，將這些費用加總後的總費用，才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的，而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用也可至此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品，為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬，動用時才會計算利息，還款或是不動用，就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時，可使用循環信用功能，依各銀行規定而不同，計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」，償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款，例如：證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等，其優點可隨時調配資金供給和償還，對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族，現份工作滿一年以上，或上份工作滿二年以上，無不良紀錄者，只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等，均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上，只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下，就可以申請。

開辦費

開辦費銀行因信用貸款無任何擔保品，潛在風險性相對較高，故通常使用開辦手續費（或帳戶管理費）來平均風險。建議在辦理任何貸款前，皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用，詳細比較後，才可避免吃虧。可參考相關字詞：帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務，主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率，只要能找到二到三個親朋好友，互相作保，就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶，因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料，再向聯徵中心查閱您的信用紀錄，確認信用狀況無誤的話，貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時，銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。

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