沒工作貸款 信用瑕疵貸款必知的技巧!
2017/07/20 02:27
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金獅湖是高市觀光景點。（資料照，記者張忠義攝）
2017-07-14 11:57
〔記者黃建華／高雄報導〕金獅湖是高雄著名景點，湖域有鴨群悠遊，今年1月間有2名釣客肚子餓，想「冬令進補」，將歪腦筋動到鴨群頭上，以複合弓、彈弓獵捕當地綠頭鴨及番鴨，並當場宰殺準備烹煮「薑母鴨」，遭警方逮捕，依違反《動物保護法》送辦。不過，高雄地檢署偵查，認為被獵殺的綠頭鴨與番鴨都不是動保法公告保護動物，將那姓、阮姓2男子不起訴。警方今年1月24日凌晨獲報，金獅湖畔有人持弓箭射殺鴨子，警網趕抵，當場發現氣絕身亡綠頭鴨及番鴨各1隻，並查扣獵捕用彈弓、魚箭、複合弓箭、捲線器、手電筒等犯案工具；將準備烹煮薑母鴨的那姓（34歲）、阮姓（19歲）等2名涉案男子逮捕，查出2人並非首次在金獅湖獵鴨。那姓、阮姓男子供稱，先前已獵殺烹煮過「金獅湖」的綠頭鴨，肉質鮮美，當天凌晨在金獅湖釣魚，因天氣寒冷肚子餓，才獵殺湖中綠頭鴨和番鴨打算烹煮填飽肚子，訊後被警方依違反《動物保護法》25條1項移送高雄地檢署偵辦。檢方調查，依《動物保護法》所保護的客體，系犬、貓等人為飼養或管領的脊椎動物，所處罰之行為，係指故意虐待或傷害動物，致其肢體殘缺，器官重要功能喪失，不包括為肉用而宰殺非經動物保護機關公告禁止宰殺之動物、犬、貓之行為。經查，被宰殺的綠頭鴨、番鴨長期棲息金獅湖，有高市動物保護處公函為證，並非動保法保護之客體，綠頭鴨、番鴨亦非不能為肉用而宰殺的動物，因此將那姓、阮姓2人不起訴?
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2017-07-18 16:26
［記者黃捷／台北報導］根基營造涉嫌作假帳，浮報支出帳目，去年底遭檢調搜索，因母公司冠德建設董事兼副總經理馬紹齡曾經手根基營造帳目，被約談後也以30萬元交保，士林地檢署今偵結，依違反「證券交易法」起訴馬紹齡、根基董事兼總經理黃慧仁及採購部主管范錦華。檢調偵辦其他案件，意外發現根基營造2011年至2014年間，與下游廠商間的交易帳目疑似浮報支出，去年11月29日兵分12路搜索，約談13家公司高層及下游廠商業務承辦人共30人，馬紹齡也包括在內。初步調查指出，冠德建設查無不法，但因馬紹齡曾接手根基營造帳目，他個人涉案其中，因此訊後以30萬元交保，其餘29人則以2萬元到10萬元不等金額交保。因馬紹齡辯稱，從公司提領得錢都存放公司小金庫，檢調也確實在金庫中扣得1千餘萬現金，為釐清這些現金是否是她事後回補，檢察官陳彥章率領6組檢事官、書記官，今年初至根基營造發動二次搜索，以攝影器材勘驗1萬800多張鈔票，整理每張鈔票的編號，並送往中央銀行鑑定，釐清其中是否有2014年以後印製的新鈔。馬女透過律師得知此事，自知難逃法網，趕緊向檢察官坦承，曾把根基營造7200萬元轉入冠德，辯稱這些錢用於公司公關及支付佣金，另有一部分是政治獻金，在總統大選、九合一選舉期間，以每筆數百萬的金額，總計支付1千多萬給特定政治人物，但堅不透露對象身分。據了解，冠德建設1979年創辦時員工僅有5人，資本額100萬元，如今已成為年營收逾200億元的千人企業集團，稅前淨利超過50億元，董事長馬玉山前年出版自傳，分享自己的奮鬥故事。
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2017 年至今，新興市場債券表現一鳴驚人，不只漲幅亮麗、跑贏主要債券市場，新興債券型基金更連續 24 週獲資金淨流入，中國信託投信認為，雄鷹新興國潛力更勝一般新興國家，雄鷹新興債因為坐擁四大投資優勢，預期將成為投資人競逐的新星。
雄鷹新興經濟體（Emerging And Growth Leading Economies，簡稱 EAGLEs），是西班牙對外銀行（BBVA）從新興市場國家中，挑選未來 10 年對全球經濟成長具重大貢獻的國家。
看好此區域商機，中國信託投信首創、全台第一檔以「雄鷹新興國」為訴求的債券基金。基金經理人房旼表示，2017 下半年的固定收益市場將走入殖利率曲線趨平（Curve Flatten）、信用利差縮緊（Credit Spread Tight）與低波動（Low Volatility）的溫和結構，在這樣環境下，利差收益較高的新興債將受到投資人青睞，而雄鷹新興國具備了「財政穩」、「信評佳」、「利得強」、「債息優」等四大投資優勢。
房旼進一步分析雄鷹新興國的四大優勢。首先，伴隨人口紅利與改革推動，雄鷹國家經濟奮起，近年來已累積大量外匯存底，加上外債占 GDP 比重偏低、約 31%，有助穩定雄鷹國家財務結構。
其次，雄鷹國財務強化及償債能力提升，越來越多雄鷹主權債晉級到投資等級，目前雄鷹主權債信評逾 4 成為投資級，且無 C 類評級，明顯優於非雄鷹主權債信評：此外，觀察 2007 金融風暴引發新興主權債違約事件，但以財務體質較差的非雄鷹國家為主，雄鷹國無任何違約記錄。
第三，隨著雄鷹核心國家通膨走勢逐漸和緩，預期未來央行利率政策將有更多寬鬆籌碼，有利後市景氣攀升及債券表現。最後，雄鷹當地貨幣債殖利率近 9%，投資組合適時加入雄鷹當地貨幣債，可有效提升收益，在未來美國升息環境下，對追逐收益的投資人更具投資吸引力。
與市面上眾多的新興債券型基金相比，房旼指出，雄鷹新興債以新興市場高成長國為核心，在基本面走強的支撐下，已吸引外資大舉加碼，根據 Bloomberg 統計，外資流入五大雄鷹國債（五大雄鷹國指中國、印尼、印度、巴西、墨西哥）金額逐步走楊，且近三年來，雄鷹國債漲幅至少逾一成，更以印度債上漲 38%、最為亮眼。
房旼表示，成長是新興國家獲得投資人擁抱的永恆主題，觀察 2014 年至 2015 年，大宗商品價格崩盤以及對中國經濟硬著陸的擔憂，曾經打擊了新興市場資產：如今，新興國家經濟在科技與消費產業蓬勃發展的帶動下，已經再次跑贏歐美成熟國家。
15 個成員國有中國、印度、印尼、墨西哥、巴西、奈及利亞、菲律賓、伊朗、巴基斯坦、俄羅斯、土耳其、埃及、孟加拉、馬來西亞、越南。入選標準：未來十年對全球 GDP 增長貢獻高於 G6 國 (G7 國美國除外) 平均。
20 個觀察國有沙烏地阿拉伯、伊拉克、波蘭、泰國、哥倫比亞、緬甸、阿根廷、阿拉伯聯合公國、阿爾及利亞、哈薩克、斯里蘭卡、南非、利比亞、秘魯、摩洛哥、衣索比亞、智利、羅馬尼亞、烏茲別克、莫三比克；基本門檻：未來十年對全球 GDP 增長貢獻高於非 G7 成熟國平均，且經購買力平價調整後 GDP 高於 1000 億美元。
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小額信用貸款
針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。
卡債代償
即是信用卡、現金卡餘額代償，是以較低利率的貸款產品，為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。
本金
就貸款而言，本金指的是不含利息在內的借款金額，即不計應付利息的借款金額。
本金平均攤還法
每月償還不含利息在內的借款金額即為本金，而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算，初期繳款的金額會較高，但繳款越到後期則會隨著本金的償還，需支付的利息也會逐月減少，相對的還款金額也會逐漸降低。
助學貸款
在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款，學生畢業滿一年之後，才開始繳交利息，若畢業一年之內還款，只需繳本金即可，利息則是由政府來補助。
定存質借
在銀行或郵局的定期存款，定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求，又不想將定存解約、損失利息收入的話，「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。
金融卡借款
金融卡除了讓您提領現金外，還可以做「存摺透支貸款」，如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多，與銀行來往時間愈長，可借貸的額度也就愈高。
青年創業貸款
政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請，第一年繳款可先繳利息，這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。
信用卡
信用卡亦稱為塑膠貨幣；它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行，發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。
信用卡信用貸款
綜合小額信貸和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還本金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用也可至到此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。
信用卡餘額代償
信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。
信用卡簡易信貸
只要持有信用卡每期繳款狀況正常，即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低，不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險，依信用卡的額度而訂，通常可貸款額度不高，還款期限也短。若延遲還款，將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。
信用貸款轉貸
將原有月付較高的信貸，轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務，爭取較低利率或延長期數，讓您月付更輕鬆。
信用額度
信用卡的信用額度即是消費額度，也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料，設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費，並享有循環信用的付款便利。
指數型信貸
通常係挑選國內十大銀行，以一年期平均定儲利率當做指標利率，外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度，也會考慮到申貸者的信用評分而定，指數型信貸大多每半年更動一次利率，是為了要調整指標利率。
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2017-07-18 16:26
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其次，雄鷹國財務強化及償債能力提升，越來越多雄鷹主權債晉級到投資等級，目前雄鷹主權債信評逾 4 成為投資級，且無 C 類評級，明顯優於非雄鷹主權債信評：此外，觀察 2007 金融風暴引發新興主權債違約事件，但以財務體質較差的非雄鷹國家為主，雄鷹國無任何違約記錄。
第三，隨著雄鷹核心國家通膨走勢逐漸和緩，預期未來央行利率政策將有更多寬鬆籌碼，有利後市景氣攀升及債券表現。最後，雄鷹當地貨幣債殖利率近 9%，投資組合適時加入雄鷹當地貨幣債，可有效提升收益，在未來美國升息環境下，對追逐收益的投資人更具投資吸引力。
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