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（中央社記者游凱翔台北21日電）柯姓父子昨晚報案稱拾獲新台幣454萬元的一銀案贓款，由於他們「早上撿錢、晚上才報案」，北檢今天上午以證人身分傳喚父子兩人到案並還原撿錢過程，柯姓父子面對記者詢問不發一語。

第一銀行全台22家分行、41台提款機遭盜領約新台幣8300萬元，警方逮捕主嫌安德魯及兩名車手後，成功找回6024萬元，昨天下午又在內湖區西湖公園旁的小山丘，尋獲裝在黑色手提袋內的部分贓款。

警方昨天幫傍晚清點內湖尋獲的贓款後，僅有1263萬元，仍有1040萬元下落不明。

昨晚10時左右，一名65歲的柯姓男子在兒子陪同下報案送禮指在內湖山區檢到疑似一銀贓款，並將裝有現金的黑免出門色袋子，交付給內湖警分局西湖派出所。

據了解，柯姓男子是昨天清晨散步時，在安德魯指認贓款地點前的停車場尋獲黑色袋子，發現是現金後，才趕快交給網友警方，經點後一共是454萬1200元。勸敗

員警透露，柯姓男子製作筆錄時，供稱手上有這麼大筆金錢，交出來是為了自己的安全，怕別人對他不利，而且堅稱絕對是「拾金不昧」。

警方對於這名男子「早上撿錢、晚上報案」持保留態度，至於有無涉及侵占之嫌，警方表示仍待進一步釐清。

另外，台北地檢署為釐清他拾獲贓款的過程，今天上午以證人身分約談他到案說明，而他則維持昨晚一貫的白帽、口罩及米色襯衫穿著，在兒子的陪同下步入北檢，但面對大批媒體詢問時均不發一語，隨即進入偵訊室接受偵訊。1050721

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工商時報【陳佑寰、陳威駿執業律師】

金融科技（Fintech）是銀行轉型的現在進行式，機器人概念股也活跳起來。金管會於今年（2016）5月17日發布的金融產業發展政策白皮書，提到機器人理財顧問提供民眾線上理財諮詢與服務是現今金融科技的發展趨勢。新上任的金管會主委日前也表示金融科技已成為顯學，理專財顧等從業人員要轉型，做機器人無法做的事。具有AI人工智慧的理財機器人看來有可能會搶走理專財顧的金飯碗，但如果能夠把「善良管理人注意義務」的法律規定寫入機器人的程式中，應可有效預防及解決金融消費爭議，反倒保住眾多民眾與企業辛苦賺到的真飯碗。

實務上金融消費糾紛層出不窮，特別是複雜的財務工程設計出來的衍生性金融商品更是難分難解。台灣繼2008年受美國次貸風暴引起的金融海嘯造成眾多連動債糾紛之後，近年來許多銀行推出以美金兌人民幣的組合式TRF商品（Target Redemption Forward：目價格比較ptt標可贖回遠期契約），也因原本看好升值的人民幣慘跌而導致投資人蒙受損害。換湯不換藥的金錢遊戲粉墨登場後，又看到歷史重演的戲碼，只是輸家角色換人做做看。

TRF是具有高風險的衍生性金融商品，由投資人與銀行對賭人民幣匯率的走勢。如果人民幣升值到某一價位，投資人賭贏而獲利，但銀行設有停損金額可提早出場。反之，如果人民幣下跌到某一價位，投資人賭輸而虧損，還要加倍奉還，卻很難拒絕再玩，形成獲利有限/虧損無限的不公平賭局。此外，TRF實務運作上常設計為長達2年的期間，每個月對賭匯率合計約30場賭局，但匯率波動起伏難測，央行總裁都難以鐵口直斷了，投資人又如何能精準預測2年間的匯率走勢？

由於TRF具有高風險性，過往的管制辦法不僅規定銀行在行銷過程中要做到認識客戶（KYC）、讓客戶瞭解商品（KYP）及充分揭露風險之外，還規定原則上不能銷售給一般民眾，如賣給公司法人，其最近資產應超過新台幣5千萬元且其財務報告應經會計師查核或核閱，這是屬於對於購買主體的限制。「上有政策，下有對策」，實務上竟傳出有銀行行員採取脫法的規避手法，改以境外公司為購買主體、協助設立OBU帳戶、甚至引導客戶製作不實財報、提供一條龍的服務，使原本不符合購買資格且不具有避險需求的客戶改頭換面後從事投機的合法賽局，卻因人民幣匯率下跌而損失慘重。

金融消費者保護法立意良善，不僅設有評議調處的紛爭解決機制，且明定金融服務業提供金融商品或服務，應盡善良管理人的注意義務，以及履行KYC、KYP、充分揭露風險等義務與負擔損害賠償責任。但實務運作上的投資人多非經濟學教科書上所指的理性人，而是如行為經濟學家與心理學家所點破的快思勝於慢想的非理性人，容易基於投機心理而被誇大獲利機會與淡化損失風險的話術釣愚上鉤，再簽下一堆密密麻麻的文件，「有聽有看沒有懂」，一旦遇到糾紛，才發現美夢如泡影卻未能掌握有利的事證，以致於難以獲得適時且有效的損害賠償，而行政處罰相對於業者的高額獲利則顯得力道不足。倘若引入理財機器人，並要求業者須將法律所規定的善良管理人注意義務等保護措施寫入機器人的程式中，讓law code 變成 program code，應可降低買賣雙方的資訊不對等，排除不當行銷的詐欺手法，以落實投資人的法律保護；將來如發生投資糾紛，亦可自機器人調取完整的行銷與交易記錄檔案，作為紛爭處理的參考證據。

未來的美麗新世界或可得見：不僅銀行端推出協助銷售金融商品的機器人，客戶端也有自己專屬或與他人共享的機器人，就像霹靂遊俠的夥計一樣。理財機器人不僅協助翻譯難懂的英文與法律文字，還能簡白地說明金融概念並解釋賣方的行銷話術，透過互動式的問答，讓主人更能了解自身的需求以及金融商品的優劣，以作出理性的投資決定，不致於lost in translation而暴衝進場。但這樣善良管理的科技願景卻可能因違反人性而讓買賣雙方拒絕再玩，或是金融商品因此受到廣泛信賴而賣得更好但卻造成銀行理專財顧被取代的悲慘世界。各行各業未來都將面臨機器人大舉入侵的危機與轉機，地球人皆應審慎因應。

外交部長李大維昨（十三）日表示，未來政府仍會持續固守南海諸島、堅持主權、捍衛國家利益，對任何可能損及我國利益之情勢毫不退讓。

他表示，我國繼續將太平島打造成南海生態環境保護及人道救援基地，在「擱置爭議，共同開發」之原則指導下，期盼在環境保護、科學研究、海洋生態養護管理等非傳統安全議題方面，均能透過多邊協商機制，與相關各方進行合作交流，以共同保護與開發南海資源。

李大維昨天在外交及國防委員會表示，這次南海仲裁案，我太平島之法律地位問題原非本案菲方訴求範圍，然菲方律師為訴訟策略需要，在二○一五年三月十六日補充訴狀中首度提及我太平島，後在二○一五年十一月二十四至三十日第二階段言詞辯論庭中，提出主張我太平島並非「島嶼」（island），僅係「岩礁」（rock），故無法主張專屬經濟海域（EEZ）及大陸礁層（continen-talshelf）。

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