銀行貸款 比較 【信貸比較問題】找超快速專家-銀行貸款 比較
2016/08/14 02:03
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秦麗萍
而在眾多業內人士的眼中，謹慎與務實儼然已化成了廣東企業文化的一部債務人分。
溫州民間借貸危機成為全國關注的熱點，而民間借貸同樣發達的廣東，會否也出現類似溫州式的危機？
廣東省信用擔保協會近期對廣東民間金融進行了多次調研。其秘書長陳文近日在接受媒體採訪時也直言，與溫州相比，廣東人對借貸比較謹慎，民間集資較難發展。
據其介紹，自金融危機以來，出口形勢一直慘淡，廣東很多中小企業主視接單情況而生產，債務 協商「沒有單就關廠，或停掉生產，借錢上新項目和新生產線的比較少。廣東不是沒有中小企業倒閉，但更多的是欠工人工資和供應商債務。而不像溫州那樣依靠高利貸支持經營，因而造成更大危機。」
擔保商眼中的廣東企業文化：
「擔保機構會否發生像溫州這種情況，關鍵是看擔保機構有沒有對外拆借資金用於放貸。如果擔保公司用的是自有資金放貸，那麼要死也只是死自己。最恐怖的是從外面借錢再放貸。」趙瑾認為，恰恰在這一點上，廣東的擔保機構與溫州不同，對對外拆借非常慎重，因此出現大面積資金鏈斷裂的可能性不大。
謹慎貸款 計算與務實
「防火牆」
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在採訪中，廣東擔保業界多位受訪高管對本報表達了上述類似的觀點。在他們眼裡，廣東的企業家更務實，對民間借貸更謹慎。
「近期銀行信貸特別緊張，能承受高利率的青年貸款 利率中小企業才能貸到款，目前銀行對中小企業貸款的利率普遍在基準利率上上浮30%~50%。而不能承受較高利率的中小企業貸款只能排隊等候。」這些擔保機構負責人紛紛表示。
近日，《第一財經日報》走訪了廣東多家擔保公司和一些企業主，得到較為一致的聲音：鑒於廣東與溫州兩地企業家的風格，以及兩地借貸文化的不同，廣東目前民間借貸市場問題不大，但若銀根繼續緊縮，出現企業主跑路潮的概率並非不存在。
「溫州式危機」尚遠 銀行斷流暗埋「跑路潮」風險
而目前，對中小企業的信貸資金，除了工行、建行等大銀行較為寬裕之外，其他中小銀行基本處於斷流狀態，也一定程度加深了對企業主跑路潮和民間借貸市場出問題的擔憂。
「我們公司服務的客戶95%都是廣東本土的企業家，普遍來看，銀行 貸款 條件廣東企業家保守一些。」趙瑾對記者如是表示。
10月9日，北京大學國家發展研究院聯合阿里巴巴（中國）有限公司發佈了《珠三角小企業經營與融資現狀調研報告》，這份報告是在今年9月份對珠三角6個城市的95家小企業、11家專業市場和15家當地金融機構進行實地走訪，並通過網絡問卷的形式對珠三角各地2889家小企業進行網上調研後形成的。
佛山一位為國外知名手提電腦廠商提供零部件出口的企業主也對本報表示，從他及身邊很多企業主的實車貸條件際情況來看，廣東企業主在早期已經完成了原始資本積累，且扎根於實業，因此並不像溫州企業主那樣需要大量民間借貸用於擴大生產，廣東企業的民間借貸多用於資金周轉急用。
另一擔保機構負責人也透露，「最近一個多月以來，很多中小銀行對中小企業的貸款基本斷流。」
銀行貸款基本斷流
陳文指出，從調研結果來看，廣東民間融資的總體風險不大。從融資性擔保機構的調研來看，銀行壞賬的風險不高，情況穩定。而至於非融資性擔保公司，根據明察暗訪，廣東的問題也不大。
而實際上，廣東高度發達的金融市場已為民間金融的滋生壓縮了不少空房屋 貸款試算間。廣東最大的擔保機構銀達擔保董事長李思聰對本報表示，與溫州相比，廣東的金融機構更多更發達，提供的信貸資金量遠大於溫州。
信貸鬆緊VS跑路潮
不過，在信貸偏緊的大環境下，廣東也不乏高息借貸的狀況。廣州一名不願透露姓名的擔保機構總經理則對本報表示，廣東中小企業今年壓款均比較嚴重，資金周轉比往年困難，因此一些中小企業求助於民間借貸。在三四個月之前，有抵押物的民間借貸利息普遍為月息4分（等同年利率48%）左右，而到了近期，已漲至月息6分，而沒有抵押物的為月息8分至10分。「這麼高的利率，風險肯定是高的，但目前還可以承受，因為廣東的民間借貸大多為過橋資金，一般只借一個月左右，攤薄了風險。」
而在廣東擔保業，也並非一平如水。
廣州一名不願透露姓名的擔保公司總經理對本報表示，溫州民間借貸危機被曝出以來，確對國內擔保行業造成了一些影響。在廣東，今年七八月份有關政府部門就召集擔保公司在內的金融機構召開過多次會議，且要求銀行展開自查，以及對與擔保公司合作的業務進行檢查。檢查結果顯示，一小部分小擔保公司存在保證金比例收取高的問題。這意味著，在企業到期還款之前，若擔保公司挪用了這部分保證金而又無法收回，可能造成一定問題。
此外，記者在採訪中獲悉，廣東擔保業也存在夥同企業騙取銀行信貸，轉手放高利貸的行為，一些銀行對此已暫停與這些違規擔保公司的合作。
暫時的平靜下，暗湧著更多的憂慮。
李思聰對本報表示，從現在的環境來看，目前廣東沒有出現大量企業主跑路的情況，但如果到年底銀根繼續收緊，中房貸增貸小企業倒閉潮的概率不是沒有。
隨著今年中小企業在原材料漲價、用工成本上漲等諸多因素擠壓下，利潤不斷被壓縮，中小企業虧損度加大是不爭事實；再加上銀根緊縮，企業到期還款的壓力明顯高於往年。趙瑾認為，在企業還不了銀行貸款時，擔保機構墊資的情況多於往年，因此可能對那些擔保餘額大的擔保機構會造成資本金衝擊。「擔保機構墊資的情況，今年行業普遍來說比去年多一些，因此形勢還是比較嚴峻。」
在整個信貸市場，擔保商是一個重要的中間人角色。正是這種角色，以致在溫州的企業主跑路時，債務風險也迅即蔓延至擔保公司。在溫州這場民間金融風暴下，市場甚至傳出溫州擔保公司幾乎已處於集體歇業和半歇業狀態的消息。
廣東省多位擔保機構的負責人對本報表示，對中小企業來說，目前最大的問題是銀行的貸款規模偏小，對中小企業的金融支持有限。
「目前，跟我們合作的銀行中，除工行、建行和中行等大行的放款相對正常之外，其他中小銀行都放不出款。」一擔保機構負責人指出。
而廣東的多位擔保業界人士則表示，廣東的擔保公司未出現這種情況。
事實上，國慶之後的近兩日，深圳、東莞和佛山就各有一件小企業主跑路的案例爆出，分別為照明電器、快遞和4S店汽車經銷商等行業。目前被疑跑路原因多集中於經營虧損，而未爆出與高利貸是否相關。房貸 轉貸此外，在東莞，由於難以維持生存，僅僅8月份，東莞與鞋業有關的企業就註銷了65家。
但廣東多位熟悉民間借貸的業內人士對本報表示，廣東雖也有企業關門倒閉的情況，但像溫州一樣民間借貸崩盤的可能性不大，原因之一在於溫州與廣東的中小企業融資渠道不一樣。
報告顯示，72.45%的小企業估計未來6個月沒有利潤或小幅虧損；3.29%的小企業預計未來6個月可能大幅虧損或歇業。調查稱，今年小企業利潤的嚴重下滑，同比2010年平均利潤降低30%~40%，經營困難更大。
報告認為，原材料成本的上漲導致珠三角小企業利潤出現大幅下滑，用工成本上升、國內外訂單萎縮以及匯率等因素也在擠壓企業利潤，小企業只能消耗2009年和2010年良好經濟形勢下的積累艱難維持。
報告建議，在當前經濟環境下，應落實各項小銀行貸款流程企業扶持政策，通過稅收等手段減輕小企業負擔，改善小企業融資渠道，促進小企業資金周轉。
(責任編輯：HN029)
銀匯融資擔保有限公司總經理趙瑾對本報表示：溫州以民間資金借貸占主流，而從銀行渠道的融資規模小，而廣東正好相反。這樣的好處在於，一是中小企業融資成本低，二是貸款風險可以鎖定，即使一筆貸款出現問題，影響的也只是銀行、擔保機構和中小企業三者，而不會像溫州一樣，由於大量資金從民間彙集到高息放貸人的手中，再流入中小企業，一旦產生風險，多米諾骨牌效應之下，大量的民間借貸人將無法追回本金。
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