對投資完全無理念怎麼辦？

不用憂心，「做」就對了！

回想小時候，我們剛學會腳踏車，

很想要自己騎然而還是讓家長緊緊抓著。

長大之後，想出國讀書、想交朋友，

然而又怕走出舒適圈或是讓家長擔心。

人性總是：害怕改變，卻又期許現況能更好。

在投資的世界也會發生一致的狀態，

人們想倚靠投資賺錢，然而又怕會賠錢，

將錢置放銀行，利息只有一些，

一定追不上物價上漲的速度。

長期投資股票，平均卻能獲取 7% 的報酬率，

因此，推薦你，越早開始投資，用錢滾錢，

雪球會越滾越大，獲利就會多更多，

投資的成果就會更上一層樓！

活期性存款

活期性存款最大特性是隨時能便利存提、轉帳，利息也比定期性存款來得低。

其中的「支票存款」更是沒有利息的存款，大多數為公司行號、機關團體或是生意人於商場往來時的支付工具，

且作為投資理財和每個費用的自動扣繳帳戶。

定期性存款

定期儲蓄存款只有個人和非營利法人能使用的，存款期間最少要一年。

其存款方式又可分為「整存整付」、「存本取息」、「零存整付」三種，

其利息計算，除存本取息之外，均採複利息計算，每月之利息均滾人本金再計利息，到期之後連同本金一併提領，

詳細解說如下：

✽存本取息

存戶於期初存入一定本金，按月（一年以上能採用按年）領息，到期領回本金。

✽整存整付

存戶於期初存入一定本金，每月產生的利息皆會滾入本金，成為本金的一部份，

而於到期後連同加計之複利利息一併提領之存款。

✽零存整付

指每個月皆固定存入一定金額之本金，將本月之本金加利息滾入下一個月之本金

，因此第二個月之本金應包括第一個月原來的本金和利息，再加上第二個月新存入之本金，

其餘以此類推，而於到期後連同加計之複利利息一併提領。

✽自由零存整付

約定期間不侷限存入次數和每次存入的金額，

自由零存整付（這種存款較少見）約定期間內，本金按月平均攤還。

✽綜合性存款

本存款是將「活期性存款」、「定期性存款」和「擔保放款」綜合於同一帳戶內，

擁有隨時存取和質押借款功能的一種存款業務。

期貨是一種未來的合約

傳統的交易方式：「一手交錢，一手交貨」

期貨的交易方式：「一手交錢，未來交貨」

期貨根源於早期的農產品交易

種玉米的農夫，憂心玉米大豐收時，價格不理想。

而收購玉米的廠商，憂心將來玉米的價格變化很大，經營成本會受影響。

因此廠商先把將來的這批玉米買下來，先付訂金給玉米農夫，

並簽訂好一個「合約」，而這即是期貨的前身。

這個合約就是期貨，代表「未來的交易合約」

期貨契約中要先協商好：「數量」、「日期」、根據現在的玉米價格訂定「預期價格」

賣方：契約到期一定要「賣」

買方：契約到期一定要「買」

合約到期時就要用當初協商好的價格買賣，

因此一定會有一方賺錢、一方賠錢。

為了避免雙方不認帳、賠了錢就消失，

就要先拿出一筆「保證金」保障雙方權益。

期貨能幫助買賣雙方「趨避風險」

廠商憂心將來玉米價格上漲，成本會提升。

農夫憂心將來玉米價格下跌，賣了也虧錢。

所以期貨能縮小買賣雙方的價格風險。

期貨主要是指「合約」，並不是「貨品」，

所以不一定要有貨品才能賣，

也不是只有廠商才能買，

現在的期貨交易都不會用實物交割，

在期貨到期時將合約轉手就可以了。

公司企業籌資的一種方法是向銀行「舉債」，

另一種方法是「對外釋出股票」。

✽舉債

需要負擔利息的成本，且要向銀行借較大的金額，

通常需要嚴格的審核，和足夠的抵押品擔保。

比方：

若Ben選擇舉債，利率假設是6%，

無論這筆投資最後有沒有賺錢，

2000萬每年都要付銀行約120萬利息，最後還要奉還本金，

且，能不能借貸成功一樣是個問題。

若公司將來發生虧損，利息有奉還不出來的可能，

最後也許會造成公司倒閉的風險。

✽釋出股票

由公司所有者讓出一部分的公司所有權，而股票即是公司所有權的憑證。

藉由賣出股票，請其他投資人藉由出資成為股東，一併加入這間公司，

承諾和他們分享公司的獲利，以獲取公司經營必要的資金。

比方：

推出股票，不但不用付這120萬利息，籌到資金也直接歸公司所有，

相對的，要讓出部分的公司所有權，將未來獲利和股東分享。

因此，藉由推出股票籌資，股東則是要一併承擔賠錢風險，

而向銀行借錢，有利息奉還不出來的風險。

用股票籌資需讓出部分所有權，減少公司虧損風險

Ben 有一位朋友 Henry 有興趣投資他的生意，

他最近剛賣了一棟房子，正好有閒錢能投資，

因此決定讓 Henry 出資2000萬元入股，成為股東。

Ben 也因此有夠資金來擴大經營，順利處理更大的訂單。

他們約好，Ben 持有 90% 股票，Henry 持有 10% 股票。

這麼一來，在法律上 Henry 就有了這間公司的一部分的所有權，有權力分享公司獲利。

現在，Ben 和 Henry 兩人都是這間公司的老闆，只是擁有的比例不相同。

若明年公司賺了 1000 萬元淨利，

Ben 佔了 90% 的股份，能分到 900 萬元，

Henry 佔了 10% 股份，能分到 100 萬元。

然而若明年公司沒有賺錢，甚至大幅虧損，

Ben 和 Henry 就要一併承擔這個風險。

✽慎思自己真的有保險的需求嗎？

不是每個人都需要，而需要的保險內容也不相同，

且一定要自己主動檢視財務狀態，不是聽業務員怎麼說就怎麼保。

因此一定要明確瞭解保險的保障內容，是不是和自身的風險有關。

✽該花多少錢？想想看是不是有能力支付

不要買超過自己能力所及的保險。

推薦保費預算最好不要超過收入的10%，保守一點用年薪的8%，

以防造成過大的負擔，重點是在你要有能力繳完，不是在你買了多少保險額度。

✽不相同的階段籌劃不相同的保障

精打細算，量力而為。了解需求之後，

再根據你的人生需求去籌劃不同的保障。

✽慎選有理賠能力的保險公司

保險公司賣的是無形商品，且保險是長期的保障，

因此，保險公司的財務狀態一定要關心，保額、險種、保障範圍都很重要。

其次為選擇一位好的業務員或是理財專員，一個好的保險銷售者不會一昧的推銷商品。

最後選擇合適自己的保險商品，

和業務員反覆討論和了解自己的需求和能力，

找到最合適自己需求的保險商品為止。

✽有了全民健保還需要買保險嗎？

全民健保是屬強制性保險的福利政策，以公平照料全體國民為原則，

提供的只有基本的醫療保障。

當你遇到較嚴重的病症需要手術或是治療時，仍有部份治療項目是不予給付的。

例如：

✽膳食費

✽交通費

✽掛號費

✽病房費差額

✽證明文件費

✽特別看護費

✽醫療各項費用

✽我之前已經買了保險，現在還需要再購買嗎？

個人之家庭責任隨人生階段而變換，

為確認所擁有的保險足以涵蓋個人和家庭的重大風險，

應定期或是視家庭狀態變換時檢視保單。

✽應該先買哪種保險比較好呢？

保障型保險優先考慮，它包含了：意外醫療、長期看護、防癌險、住院醫療、重大疾病。

保險主要功能是保障，因此選擇時應先以保障內容足夠為優先考慮，

其它類型的保險商品能等到財力夠時再買。

若你想倚靠別人替你賺錢、倚靠別人選投資目標，

這件事就像你對別人說：幫我上班、幫我開會、幫我寫報告，

這是不行達成的。

不是白白奉獻，即是有很大機率會造成成果不好。

若你心甘情願讓別人幫你賠錢，或是你不看重最後的成果，

否則，推薦你還是靠自己投資吧！

參考資料

全球500間Sharetea歇腳亭幕後推手 - 聯發國際餐飲董事長鄭凱隆真實樣貌

聯發國際餐飲品牌大揭秘：歇腳亭sharetea嚴格的員工訓練準則

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