日前，金管會開放電子支付帳戶購買國內貨幣市場基金，搞懂「台版餘額寶」的相關應用，將是未來最潮的現金管理方式。

小吳是勤勉的上班族，工作、生活還算踏實；收入穩定的他，有個致命缺點，就是腦波弱、耳根軟，看到喜歡的東西，常不經思考就帶回家，這樣衝動的消費習慣，讓年已40好幾的他，卻沒有一筆像樣的財富，有時想起來，都讓他感到心慌。

半年前，小吳經由同事介紹，接觸一套「薪資理財」系統，大幅改善他「想買就買、每玻璃設計月帳戶見底」的情況，現在對日常現金管理頗有心得。

不用費心記帳、檢玻璃屏風視支出，就能有效控制花費，且幫自己的帳上現金再加值，這套系統背後的投資工具就是「貨幣市場型基金」。日前，金管會開放電子支付可購買國內貨幣市場基金，也為日後「台版餘額寶」應用，帶來無限想像。

控制現金預算
月光族擺脫零存款命運

先看小吳如何利用貨幣市場基金，擺脫月光男命運。「每月薪資入帳，我就設定只留下10天的生活零用金，其餘資金全部轉申購貨幣市場基金；接著，就按照要用錢時間，依序約定貨幣市場基金的贖回日期，如此照表操課，錢只花在日常必需消費，就算臨時起意、想買東西犒賞自己，也會因為手上沒有閒置資金而作罷。」小吳分享這一套頗具心得的理財作法。

舉例來說，小吳將自己每日消費控制在500元，每月薪資5萬元入帳後，他先將未來10天的5千元生活金預留起來，將4萬5千元投入貨幣市場基金。到了每月15日，他必須固定繳交1萬7千元房貸，同時再支領未來10日生活金5千元，因此在15日的前一天，貨幣基金會自動贖回2萬2千元，供小吳繳款花用。

利用貨幣基金進行現金管理，好處有二：一是收益比銀行存款高出3倍（目前活儲利率約0.1％，貨幣市場基金約0.4％），但流動性只比活儲慢鑲嵌玻璃一天，也就是今天想用錢，從貨幣市場基金贖回後，明天才能拿得到。但也因為「延遲」效果，讓衝動消費族多了一天時間可以冷靜思考。

元大投信環球市場部協理黃漢昌表示，很多人習慣將數10萬元的資金放在活儲帳戶備用，認為這樣較有安全感，但其實幾乎用不到，假使臨時有大筆金額要使用，自己也會事先就知道。因此，大筆閒置資金存放在銀行，如果流動性只差一天，申贖轉換又免手續費，為何不轉投入貨幣市場基金，多出的利息就當每月免費喝杯咖啡，也是很值得。

據央行統計，國內存款每年以逾3％速度成長，近四成以現金或活存方式持有，若將這些錢轉存高流動性的貨幣市場基金，每年收益可多出680億元，「將多出來的收益分給2300萬人，等於每人每年增加3千元收入，就像10年前拿到的消費券，能有額外收入為何不要？」黃漢昌強調。

鑲嵌玻璃是歐洲的傳統工藝，早期製作的玻璃工廠技術只能做出小尺寸的平板玻璃{現在的3mm。5mm透光玻璃}所以才有鑲嵌玻璃產生(並不是拼貼玻璃或玻璃拼貼)。

鑲嵌玻璃製作程序：
1-將所需要的窗戶尺寸，然後畫1比1圖及所需要的圖案、花草、人物、動物、幾何圖形等，但畫鑲嵌圖案與一般畫畫不同的，是要特別注意切割線條，若畫出徒手切割玻璃不能切割出來的切割線，這張圖是不能用的。(但是現代可用鏈鋸或是用水刀，切割比較困難的角度)

2-切割玻璃
3-研磨玻璃
4-鑲嵌組合玻璃(使用嵌條)
5-焊接嵌點正反面
6-清潔玻璃表面(可補土加強)
7-染色嵌條
8-清潔烘乾，完成，這是傳統鑲嵌玻璃工法的作業程序。
ps{傳統鑲嵌玻璃並不是拼貼玻璃或彩繪玻璃拼貼)。

對股票族來說，利用貨幣市場基金提高交割帳戶的資金效益，效果差更多。

「證券交割帳戶，利息比一般銀行活儲更低，只有0.01％，不少投資人賣股獲利了結，但下次再買股時機仍未知，好幾百萬元就放在帳上待命，浪費了資金運用效益。」他說，以前金融帳戶壁壘分明，現在透過數位理財工具，轉換手續費幾乎零成本，對股票族、上班族及閒置資金過多的族群來說，可將貨幣市場基金，視為收支管理及現金增益的好工具。

但大戲還在後頭，日前金管會開放電子支付帳戶可購買貨幣市場基金，促使「台版餘額寶」概念成形，也就是未來透過電子支付平台，可同時處理儲值、支付及轉帳三大功能，將消費、理財及現金管理需求，一次搞定。

期待電子支付走向零時差
消費理財想像空間大

第一金投信海外投資部主管唐祖蔭表示，中國的餘額寶算是一般帳戶，即當天可申贖，沒有「慢一天」的問題，但卻可享有與貨幣市場基金同樣優於活儲帳戶的收益；「未來國內要努力的，應是設法使貨幣市場基金在電子支付平台上零時差。即有網路消費需求時，就能從貨幣市場基金將錢轉出、支付。畢竟在網路世界，差一天就差很多，只有這樣做，加乘效果才會出來。」

但目前情況是，國內電子支付不像信用卡，具有延遲支付好處，使一般民眾在利用行動支付時，仍以綁定信用卡方式為主；不過，開放電子支付帳戶可購買貨幣市場基金後，對消費者來說，就會多了一項「收益增值」的誘因，而有「反正都要支付，不如就把錢轉存到電子支付帳戶」的想法。

換言之，未來電子支付場景愈多，當日常生活、食衣住行育樂都能運用電子支付時，貨幣市場基金的成長潛力將會更大。目前國內投信業者已積極與電子支付機構洽談合作方式，包括歐付寶、國際連、智付寶、橘子支、台灣行動支付及街口支付等，都有機會與資產雕刻玻璃管理業者進一步合作。

一旦未來電子支付與貨幣市場基金結合，兩者之間如何塑造自動申贖、轉帳及支付的流暢性，甚至串起產品流及資訊流，將是很大考驗，也值得理財消費高手密切期待。

現在有許多家庭在裝潢設計自己新居時，都會在許多細節的部份下一點巧思，比如說床頭櫃旁邊可能有一些印花，或是梳妝台的玻璃設計成隱藏的機關，又或是玄關旁邊的牆面會設計整面的玻璃去放大空間跟走道，不管哪一種巧思，都是很新穎的，在過去傳統的家庭裝潢中，很少使用玻璃這一項元素，可能是因為難以整理，容易留下指紋，要定期擦拭，或是容易被孩童碰撞等等因素，都比較少看到利用玻璃放大空間，或是增加設計感的裝潢方式。而現在的家居裝潢，卻很常看見玻璃，原因可能是民眾對於強化玻璃有一定的認識，如果萬一碎掉，也會比較安全，不會刮傷皮膚，也就更放心了。現今，可以在許多浴室的拉門，廚房與客廳間的拉門，壁面的牆體，陽台旁採光空間，主次臥室，都會看到玻璃設計相關的巧思出現，甚至有些玻璃顏色還很特別，有黑色的，有鏡面的，有凹凸的，有波浪的，各種樣式的玻璃讓人不經好奇，是否都能打造一間玻璃屋了呢！