中國信託近期增貸高額度貸款規劃 真實成功案例分享2014/11月
● 客戶需求
該客戶名下有兩筆中國信託信用貸款，其中一筆信貸25萬是一年內近期增貸，因為結婚所需要再增貸50-60萬，由於名下負債不少，客戶認為本次需要高額度貸款規劃才有機會核貸，不敢冒險自己送件擔心會浪費聯徵，決定委託專業貸款經理人協助希望額度能一次到位。
● 客戶條件
公司規模：ＸＸ科技（股）－上市公司
工作年資：８個月
薪資收入：月薪平均４.７萬
最高學歷：高中職
職稱：高級維修員
中國信託信貸／金額２５萬／分５年／已繳８個月／尚欠２２萬
中國信託信貸／金額４２萬／分５年／已繳３年／尚欠１２萬
車貸／貸款金額３１萬／分４年／已繳１年／尚欠２７萬
信用卡／額度５萬／持卡５年／尚欠３萬（分期金）
＊ 以上繳款記錄皆正常
● 案前規劃＆分析
１‧該客戶其中一筆中國信託信用貸款繳款時間未滿一年，以貸款角度說明稱為『近期增貸』，這點被多數銀行直接歸納為不予承做或嚴重影響評分的因子，所以在銀行規劃上要特別謹慎，才不會導致第一關審核就評分不足。
２‧工作年資未滿一年表示穩定性欠佳，雖然收入還算不錯，但信用卡卻習慣使用購物分期加上薪轉存摺有月光族的現象，代表理財觀念較欠缺，這些都容易影響徵信人員的觀感，即使第一關評分通過也有可能在人工審核階段被婉拒。
● 申請結果
恭喜核准５０萬 分７年 帳管費８０００ 月付8２ｘｘ
（５０萬全部現金核撥，不需代償）
● 案後分享＆討論
專業的貸款經理人協助貸款規劃絕不是隨便找一家銀行送件就草草了事，後續要注意的細節通常才是貸款成功的關鍵，包括銀行電話照會內容、近期增貸的資金流向、貸款用途等等，該客戶配合度很好，從準備文件填寫申請書到教育照會內容、核准、撥款，總共只花了４個工作天資金就能一次到位，客戶也由衷感謝我的專業協助。
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