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退休族解定存搶買 拆解高股息ETF狂熱

ETF是近年最夯的金融商品之一，投信公司陸續發行高股息、季配、月配等各類型ETF，吸引市場資金投入；銀髮族甚至將退休金或定存解約搶買ETF，但殘酷的現實卻是未必真的能賺到錢，收益也不見得比定存好。ETF（ExchangeTradedFund）為指數股票型基金，是一種由投信公司發行、並在證券交易所掛牌的共同基金，最常見的就是追蹤大盤指數、特定產業指數，規劃投資一籃子的成分股票，更有交易石油期貨等高風險性質金融商品的ETF。高股息ETF最熱門不保證獲利但靠過去績效吸睛兆豐國際投顧副總經理黃國偉對中央社記者表示，從與客戶互動的經驗觀察，銀髮族近年開戶數增加，不見得是解定存買ETF，也可能是解約壽險投資型保單，把資金挪到證券商開戶，當時造成排隊搶買ETF，還不一定買得到。他說，會有這種現象，原因就是投資型保單的宣告利率僅2至3%，相對於ETF的7%、8%報酬率，根本無法留住銀髮族，他們寧願把錢拿到券商開戶，排隊申購ETF。不過，黃國偉直言，ETF的7%、8%報酬率是指過去績效，投信公司發行ETF等共同基金，申購說明書一定會有「過去績效不保證未來獲利」這類警語。台股多頭格局下，高股息ETF有7%、8%報酬率不稀奇；但股市不會永遠多頭，一旦行情走空，要有這樣的報酬率仍有難度。他解釋，多數高股息ETF的遊戲規則是建立在多頭市場的環境，台股現金殖利率大約只有3%多，有7%以上殖利率的股票才100多檔。「高股息ETF，為何能號稱7%、8%年化報酬率，答案就是把淨值拿來配息，等於拿自己的錢配給自己」；但台股近半年呈現震盪修正格局，導致近期很多高股息ETF「破功」，配息持續走低。富邦投信委託中華經濟研究院進行2024「國人安心樂活享退調查」，結果顯示，已退休族群運用ETF的投資比率，已從2017年的1.44%，大幅上升到38%。調查顯示，退休族投資配息型ETF熱度持續升溫，高達86.13%的受訪者表示曾購買這類投資產品，尤其季配型ETF以50.73%占比居首，月配型占比25.12%居次。高股息ETF在媒體大幅報導，以及投資人口耳相傳下，被形塑成穩定獲利的金融商品；很多人只看到報酬率7%、8%的高股息，卻未想到股市行情向下之際，報酬率陡降，甚至勉強用淨值配息、侵蝕本金的疑慮。證期局表示，投信發行ETF絕對不能保證獲利，即便暗示保證獲利也不行，投信發行ETF資訊務必表達清楚，避免誤認為保證獲利。銀髮族追捧ETF像趕時髦應避免偏聽針對銀髮族解定存、投資型保單，一窩蜂似的買ETF現象，政治大學財務管理學系名譽教授周行一表示，從學術研究的觀點來看，銀髮族搶買ETF有幾個可能原因。首先，人容易被時髦的東西吸引，受最新報導的內容影響，在媒體、網路傳播影響下，ETF被大量報導，因而吸引投資者，「人容易被接觸的新聞影響」，這是行銷的基本理論。周行一認為，ETF是隨手可得的投資訊息，投資人很容易就被吸引，此即學術上所謂「花車現象」。因人喜歡跟著熱鬧走，好比看到路上很多人排隊買吃的東西，其實自己不知道這家店的東西好不好吃，卻只因看到大家排隊，就認為應該不錯，彷彿在國外的嘉年華盛會，大家都想上花車。「花車現象」還有一種經典類型，周行一直言，人就是「怕錯過這次好機會」（Fearofmissingout；FOMO）。人都怕錯過機會，投資股市也同樣怕錯過這次賺錢好機會，擔心以後沒錢賺，或者擔心退休金不夠多。因此，行銷手法便鎖定人的害怕點行銷，投其所好的方式。他解釋，上述此類行銷手法，不只限於ETF，也是常見的保險行銷手法。金融商品的行銷沒什麼不好，資本主義就是利用人性來行銷；若遇到買不起房子的客人，就提供長期房貸。同樣地，在想賺錢又怕錯過機會的情況下，便造成搶買「大家在談的時髦金融商品」現象。手邊沒錢的人只好解定存、解保單契約，甚至抵押房子、質借股票買ETF這類金融商品，此即「認知的偏誤」，投資人可能因認知偏誤受到傷害。更有甚者，連詐騙集團也利用這種「認知的偏誤」，進行理財詐騙。為避免在「花車效應」下，銀髮族受大量ETF新聞資訊影響，進而產生認知偏誤，投入不適合自己的投資行為，他建議，人生最好要有理財規劃，務實地選擇適合自己的金融商品，千萬不要想一夕致富，也不要好高騖遠。銀髮族投資要量力而為雙向了解金融商品優缺點周行一認為，「沒本事到匈牙利買城堡，就在台灣買一棟小房子；住不起台北高價的房子，就到其他城市買便宜點的房子。」人生下來就是不平等，不是每個人都很有錢，除非運氣好，畢竟像巴菲特（WarrenBuffett）這種靠投資賺大錢的人終究是少數。尤其是銀髮族，獲利目標宜設定一般水準，千萬不要貪心。文化大學新聞系教授胡幼偉表示，雖然媒體、網路充斥投資ETF正面消息，但同樣地，有關ETF負面的訊息也可輕易獲得；從訊息傳播的角度來談，銀髮族買ETF應該要接觸「雙面訊息」，避免偏聽。胡幼偉解釋，說ETF好的訊息很多，但也同樣有很多負面訊息，網路上常見抱怨投資ETF的失敗經驗，現在網路這麼發達，好壞說法應該都能找到，滿足基本的「雙面訊息」取得；若是擔心誤信網路錯誤訊息，可以找可靠的人幫忙分析，綜合判斷後再出手。他說，在郵局、銀行定存利率偏低的情況下，ETF這類共同基金經媒體宣傳、投資達人推薦後，便吸引很多銀髮族在內的投資人。尤其投資ETF可賣掉部分或全部出清，有別於手續麻煩及違約金問題的定存解約，也是吸引銀髮族買ETF的原因之一。胡幼偉坦言，每個人的口袋深淺不同，有人錢多不在乎，但多數人終需量力而為，不要輕信少數媒體或理財達人，說不定他們極力推薦特定金融商品的背後，還存在特殊目的，畢竟「沒有從天上掉餡餅下來」的道理。他建議，不要把全部資金押在同一標的，當然也不要把所有的錢都拿去買ETF。※免責聲明：本文僅為個人觀點與紀錄，而非建議。投資人申購前需自行評估風險，詳閱公開說明書，自負盈虧。

卓榮泰酸朱立倫戰獨裁 ：連勝文、夏立言跟獨裁政權握手

國民黨主席朱立倫今與民眾黨主席黃國昌舉行「在野領袖峰會」共商國是。行政院長卓榮泰表示，希望朝野能團結合作，也期盼在野談出福國利民的內容，但一定要站在以台灣為本位、維護國家主權、使行政立法能順利溝通的立場，讓總統治國理念順利執行，才是國人之福。立法院會今天進行施政總質詢，卓榮泰會前接受媒體聯訪，被問到朱立倫主打「反綠共戰獨裁」，爭取在野合作極大化，朝野間是否該加強溝通？卓榮泰說，他希望朝野能團結合作，也希望在野政黨秉持同樣的心。話鋒一轉，卓榮泰指出，但他看到國民黨副主席連勝文現在還在中國訪問，前不久，國民黨副主席夏立言也前去中國訪問，朱立倫卻在這時候說要站出來「戰獨裁」，但朱的副主席都跟獨裁政權寒暄握手、高談闊論，「一個政黨的形象已經非常模糊了」。卓榮泰續指，也聽到台中市長盧秀燕希望國家領導人和行政院，要多關心市政生活少談政治，在這同時，台北市長蔣萬安卻提出倒閣，顯然藍營市長間的立場也不相同。卓榮泰表示，希望在野談完後，能真正談出為國家整體方向、福國利民的內容，政府願意跟在野好好合作，但一定要站在以台灣為本位、維護國家主權、使行政立法能順利溝通的立場，讓總統揭示的治國理念能夠順利執行，才是國人之福，也祝福他們（藍白）。

華府示威人潮抗議川普政策 民眾憂關稅推升物價

美國總統川普對各國銷美產品課徵10%關稅生效，大批民眾今天齊聚華盛頓國家廣場示威，抗議川普及顧問馬斯克（ElonMusk）解散部分聯邦機構、加徵關稅等政策。有民眾直言，「關稅是很糟的想法」，擔心新一輪關稅措施進一步推升物價。川普（DonaldTrump）單方面對各國銷美產品課徵的10%關稅今天生效，另對57個較大貿易夥伴課徵的更高關稅將自下週開徵。華郵報導，今天預計至少有1300場「把手拿開」（HandsOff）遊行在美國各州登場，由社群媒體上的照片、影片可見大批民眾聚集在公共廣場或在街頭遊行，包括波士頓、芝加哥等城市。美國首都華盛頓特區同樣也有示威活動，大批人潮聚集在國家廣場（NationalMall）及鄰近的華盛頓紀念碑（WashingtonMonument），手舉「把干預社會福利的手拿開！」（HandsOff!OurSocialSecurity）、「把手從我們錢包拿開」（HandsOff!OurWallets）、「馬斯克是寄生蟲」（MuskisaParasite）等標語。民眾從早上開始聚集，直到下午3時許才陸續離場，邊喊著「川普必須下台」（DonaldTrumphasgottogo）的口號。華盛頓郵報（TheWashingtonPost）報導，主辦單位估計，華府這場示威約有多達10萬人參與。抗議民眾凱利（CathyKelly）接受中央社記者訪問表示，「關稅是很糟的想法」，生活成本已持續上漲，「有東西變貴，就會影響其他所有東西」，消費者總是承受最大衝擊。另一名從加州到華府參加抗議的納瓦洛（OliviaNavarro）受訪表示，生活成本已經很高了，「我很擔心國家未來的走向」。川普顯然不知道他的政策會如何影響民眾。納瓦洛也說，目前有很多攻擊影響「我們的社會安全制度（SocialSecurity）和安全網」，這是她必須站出來抗議的主要原因。今年將滿66歲的凱利在10年前退休，她說，過去美國民眾習以為常，401K退休帳戶制、社會安全制度和退休金是退休人士的三大支柱，但現在「這些都被攻擊」，「我們很擔心」。美國國家廣播公司（NBC）報導，最近美國許多退休人士因為股市大跌導致自己的401K退休帳戶存款縮水而感到焦慮不已。川普致力縮減聯邦政府規模、推行保守價值，還向友好國家發動貿易戰，導致股市暴跌，激怒了部分美國人。隨著全美各地爆發抗議，川普今天在自家社群媒體「真實社群」（TruthSocial）發文寫道，美國正用前所未見的方式恢復就業和商業，「這是一場經濟革命，我們終將勝利，堅持到底（HANGTOUGH），這並不容易，但最終的結果將是歷史性的」。【全球熱話題】▪美股連崩2天！500大億萬富豪財富蒸發創紀錄他卻成榜上少數贏家▪台對美課64%關稅？WTO數據揭真相「不到2%」這國家落差最大▪川普打關稅戰陸成受益者？專家分析：北京認為美國正主動自毀▪公式哪來？華郵揭關稅公布前3小時川普才拍板「行事全憑直覺」▪遊富士山觀光巴士追撞釀47傷台灣遊客憶驚魂：窗戶突然被撞碎▪2歲可愛孫飛奔迎接帥爺爺下班一票網友歪樓激動：請帶我去