正確的投資管理四步驟
2006/08/10 09:05
瀏覽736
迴響0
推薦11
引用0
| 在少子化且人口逐漸老化的台灣社會裡，若希望擁有無憂的退休生活，正確的投資理財可能比你靠本業存錢更加重要。然而，投資的未來成果往往是不確定的，如何在不確定的環境下仍能做出明智的投資決策，需要充分的規畫與準備，而掌握正確的投資流程，關鍵性遠勝於選對好的投資標的。 如何做好完整的投資管理流程呢？包含以下四大步驟： 首先，你必須先認識自己的投資目的與風險忍受程度。例如：投資的目標期有多長？有沒有短期資金需求？你能忍受虧損的風險有多少？這些因素都因個人條件不同而異，不同的投資期限與風險忍受情況，就應有不同的投資工具與策略。 其次，你必須瞭解目前各種投資工具的屬性，也就是預期報酬率、風險性與流動性。根據過去經驗，長期來看，只有房地產與績優股票組合的報酬率能夠對抗通貨膨脹、並高過定存，但是若你是屬於投資期限在5年以下，且無法忍受超過20%虧損的人，便不適合做股票與房產投資。另外，若本身沒有投資專業與興趣，也不適合自己選股做投資，但可考慮購買ETF或基金。 第三，應該建構分散的投資組合。雖然績優股票指數的長期報酬遠高於定存，但是個別股票的報酬率變動頗大，而即便投資需要聚焦，把所有資金放在同一投資工具上也是非常不智的。在資產組合上，人人都應該擁有房地產、股票與現金的組合，至於各類資產配置多寡，則可以根據個人投資期限、風險忍受程度以及個人條件而有所不同。 最後，應該對投資績效進行定期評估，並根據新的情勢作修正。由於個人的投資條件與所選擇的投資工具屬性，都會因為不同情勢而發生變動，因此我們必須定期檢視自己的投資組合績效，並隨著新的情勢來調整組合內涵，才能永保最佳的投資成果。 |
你可能會有興趣的文章：
