投資理財目標方程式為投入資金（本金）乘以時間（次數）乘以預定報酬率，投入資金有單筆及定時定額，而定時定額有週扣、月扣、季扣、半年扣、年扣，所得每扣一款代表投入次數，如房貸貸款20年，但因每月扣款返還本利，則須240次。為達成目標每次必須執行，但影響投資理財目標達成最大因子就是報酬率，每項投資工具均有風險，也就資產損失高低，因此投資理財除了瞭解設定所運用投資工具的預估報酬率外，更應在風險管理控制上更顯示其重要性，天下沒有白吃的午餐，就是要付出時間及代價，多做功課，努力做功課不見得會成功，但不做功課一定不成功。