信用不良急需用錢小額借款.各家銀行的貸款條件有哪個專業管道可以提供 - 陳可新

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信用不良急需用錢小額借款.各家銀行的貸款條件有哪個專業管道可以提供

2017/07/04 09:42

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生活中心／台北報導

今年第3號颱風「南瑪都」2日上午8時已經形成，目前中心位置在北緯 20.9 度，東經 126.8 度，以每小時35轉29公里速度，持續向西北轉北北西進行，「台灣颱風論壇」在臉書提到，「預估將在台灣東北部外海北轉，對台灣影響有限。」不過東半部要注意有短暫雨。

▲「南瑪都」形成。（圖／翻攝自日本氣象廳）

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美國總統川普涉嫌妨害司法、團隊成員涉嫌勾結俄羅斯的爭議一發不可收拾，聯邦司法部副部長羅森斯坦17日傍晚宣布，任命聯邦調查局（FBI）前任局長穆勒為特別檢察官，負責調查去年總統大選期間川普的親信是否勾結俄羅斯並影響選情，也就是美國媒體所稱的「通俄門」事件。

相關爭議如果持續延燒，川普有可能步上尼克森總統「水門案」（Watergate scandal）的後塵。尼克森在1974年8月迫於國會彈劾壓力，成為美國歷史上第一位（也是目前唯一一位）以「辭職」方式結束任期的總統。另一方面，調查工作可能需要相當長的時間，將嚴重影響川普與共和黨執政，廢除歐巴馬健保（Obamacare）、大規模減稅、一兆美元基礎建設等重大政策都面臨嚴峻考驗。

川普17日也發表簡短聲明：

「我已經說過很多次，徹底的調查將證實我們已知的事：我的競選活動與任何國家都沒有勾結。我希望此事儘快了結，在此同時，我將繼續為那些攸關國家未來的民眾與議題奮鬥。」

美國聯邦調查局（FBI）前任局長穆勒獲委任為司法部特別檢察官，負責調查「通俄門」（AP）

羅森斯坦表示，穆勒已辭去華府威爾默黑爾（WilmerHale）法律事務所的工作，全心全意投入「川普團隊與俄羅斯關連」的調查工作。穆勒隨後發布聲明強調，他將全力以赴。司法部現任部長塞辛斯（Jeff Sessions）因為曾私會俄羅斯官員並公然說謊，被迫退出所有與「通俄門」（Russiagate）相關的調查工作。

《紐約時報》16日根據柯密的備忘錄揭露，川普曾經要求柯密停止調查涉嫌私通俄羅斯的前白宮國家安全顧問佛林（Michael Flynn），但柯密沒有答應，這可能是他後來突遭革職的主因。許多分析家認為，如果柯密所言屬實，川普的言行已經構成妨害司法，國會有理由比照尼克森、柯林頓兩位前總統的案例，對川普總統啟動彈劾程序。

除了很快就要展開的「穆勒調查」之外，目前聯邦參議院、眾議院與FBI進行中的「通俄門」調查，也都會持續進行，川普及其執政團隊將面臨「四管齊下」的龐大壓力。

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工商時報【孫彬訓╱台北報導】

在年金改革議題仍爭論不休情況下，統計國人的實際與理想的退休金缺口高達千萬元，而目前更有將近5成的民眾尚未開始準備退休金，退休生活保障堪憂。

鉅亨網投顧統計，分析目前30和40歲世代，若退休後每月希望有固定的資金花用，應該趁早準備，建議可採用定期定額的方式趁早投入，以30世代退休後每月希望有3～5萬元推估，現在每月投資金額約為1～1.8萬元，可視為儲存退休金的投資方向。

鉅亨網投顧總經理朱挺豪表示，不論是年輕、年紀較大、有準備或沒準備的投資人，建立退休準備永遠不嫌晚。投資人只需記得愈早開始就需要投入越少錢、適時檢查自己的準備是否足夠及慎選投資工具這三點，每年能為投資人帶來5％報酬的投資工具便足夠。

第一金投信投資顧問部主管王源錦表示，退休後最怕遇到的3個情況就是：活太久、存太少、花太快。以現代醫療衛生和物價水準評估，許多人很有可能出現上述的問題，因此建議退休規劃中，應該要準備每月3萬元的日常生活預算和每年10萬元的醫療支出，合計近1,000萬元。

宏利投信總經理張一明認為，投資人必須根據自己的生命階段，針對不同儲蓄目標而設定正確的財務計劃。打算在未來3年內儲蓄購屋的年輕人所需要的儲蓄計劃，可能與預計再過5年就要退休而必須為退休生活儲蓄之年長者的計劃截然不同。

某些投資人（特別是千禧世代）可能處於較好的立場，可以採取較高風險的投資方式以作為多元化產品組合的一部分、產生較出色的長期投資報酬率，而非僅僅仰賴低風險、低投資報酬率的產品。

保德信全球醫療生化基金經理人江宜虔分析，著眼於產業的中長線創新與商機，醫療基金堪稱退休理財的優質產業基金選擇，去年MSCI世界醫療指數修正8.08％，落後MSCI世界指數達14％，最近便是不錯的加碼時點；建議規劃攢退休金的投資人避免單押生技，以免承受劇烈波動，選擇醫療基金時應平衡布局四大次產業，搭配「定期不定額」策略，一旦市場出現修正5～10％，都是不錯的加碼時機。

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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人，因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難，更甚發生毀諾情形，即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款，但因利率過高債務人有不能負荷之虞，於可預見不能繳款情況之發生，先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言，指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定，經由逾期放款及催收後，具有下列情事之一者，應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳：

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因，致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權，殘值不足以還清債務，或執行費用接近或超過銀行可受償金額，執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買，而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年，經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃（此計劃稱更生方案），更生方案經法定程序由法院認可後，債務人只要依照方案履約完畢，除了不免責債權外，就當然免除其他債務（當然免責）之制度，在更生過程中，債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞，但銀行在評估借款人個人信用狀況時，會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考，若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況，聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準，而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時，意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定：「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構，直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多，銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案，有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款，而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長，較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量，取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難，已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商，以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等，整合到利率較低的單一銀行貸款裡。