4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方
撰文=鄭國強 攝影=蕭芃凱
兩名失蹤的女學生在韓國因電信詐騙案被逮捕，引起社會ㄧ片嘩然，為什麼詐騙集團成員愈來愈年輕？一位刑警表示，「年輕人的薪水低，容易被詐騙集團看上，而且有經驗的都升格為幹部，加上未滿18歲若被抓，所負的刑責比較輕，種種因素讓年輕人走上這一條路。」中央警察大學行政警察學系教授許福生指出，年輕人面對低薪、對未來生活沒有想像，因此成為這幾年來詐騙集團吸收的最好對象。
台灣近5年來成為電信詐騙案的「出口」大國，單韓國提供資料顯示，曾有四百多名臺灣人在韓國因詐騙案被捕，最高ㄧ天逮捕45人，從非洲肯亞到中亞的亞美尼亞、南亞的印尼，都有台灣電信詐騙集團的足跡，幾年下來，說不定有超過1000個臺灣人在全世界各地從事電信詐騙。
低薪水，難以抗拒誘惑信用貸款代辦
許福生指出，現在投入電信詐騙的年輕人許多家境還算可以，甚至是小康，但在低薪水的工作或者打工環境下，常常入不敷出，看到朋友怎麽賺那麽多錢，很容易就一個拉一個被騙去做電信詐騙，又可以出國，又有薪水還可以分紅，跟爸媽說一聲「出國遊學」就可以了，短短三個月就回來。
「年輕人感覺沒有未來、少子化、高物慾，都是詐騙集團成員越來越年輕的原因。」許福生說，電信詐騙的分工越來越細，喜歡吸收年紀輕的、沒有前科的年輕人分擔工作。而且詐騙集團都會告訴他們被抓的機率很低，但是報酬很高，跟他們在國內飲料店、咖啡店打工的收入相比，幫詐騙集團工作的收入實在好太多了。
世新大學財金系副教授郭迺鋒認為，若從犯罪經濟學的角度來看，可以化作公式電信犯量=f（被抓機率，沒未來感，低薪，犯罪工具，年齡），參與犯罪的人通常不認為自己會被抓，例如身在非洲的跨國詐騙，認為「中國政府」抓不到，或者認為當地的刑期很短，「值得冒這個險。」此外，一例一休會導致更多年輕人時間多，薪水低，增加被犯罪集團誘惑的機率。
網路化，覺得不會被抓
郭迺鋒特別強調，犯罪工具年輕化也是電信詐騙年齡層越來越低的原因。20年前，整個社會進入科技社會生活的比例低，而現在是行動通訊時代，有許多通訊軟體成為犯罪工具媒介，網路的隱秘性又正符合年輕人、網路原民的習慣，就像在網路上殺人一樣，覺得沒有什麽罪惡感，更何況電信詐騙集團都會告訴他們，「這些人都是因為貪心才會上當。」
「年輕人要注意，在國外坐牢可不是好玩的，現在很多國家都考慮加重詐騙的犯罪刑責。」一名老刑警提醒。
許福生則說，雖然詐騙集團首腦都會告訴成員，不太會被抓到或者刑責很低，但實際上，各國警察都已經開始注意國際電信詐騙犯罪，在中國大陸，根據詐騙的金額數量來加重刑責，最高可以到無期徒刑，所以很多集團成員聽說要被移送到中國大陸都氣得跳腳，在此也呼籲父母多關注年輕人的生活動態，不要涉險觸法，險路勿近，歹路不可行。
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案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀創業貸款代辦況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內卡債協商程序部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀
債務整合利率
▲華南盃少棒，彰化東山國小出征。(圖／球隊提供)
記者楊舒帆／綜合報導
華南金空盃少棒賽14日將開打，彰化縣以東山國小單一學校組隊，將與其他縣市明星隊一拚高下，儘管少了「外援」，總教練許几仁仍表示，「每場都會全力以赴。」
彰化縣目前少棒發展有限，東山國小具備完整陣容，他們在謝國城盃拿下第6名，結束後就繼續備戰華南盃，適應較遠的投打距離。
由於陣中隊長張誠皓超齡無法參賽，將由林昱佑扛起領導角色，他也是球隊中的靈魂人物，許几仁透露，「林昱佑從4年級就跟著學長比賽，控球很到位，內、外角球及變化球都很準，腦袋汽車增貸條件靈活，是很會玩球的球員。」
彰化縣打擊方面，有林昱佑、翁宥喆當「小槍」，而全翔恩、吳星樺、陳宥宇則可以扛重砲，若他們打擊都能有效發揮的話，對彰化縣的火力將會很有作用。
彰化縣以單一球隊出征，對於這次華南金控盃少棒賽，沒有預設目標，許几仁說，「每場都全力以赴，希望能一場一場打下去。」
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行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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