如何貸款創業 [ 桃園二胎借款 ]

2016/04/30 00:43

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據了解，金管會已根據投資受害人檢舉內容，作為最新金檢重點，目前已知KYC（認識客戶）、風險權數、董事會紀錄作假，將成為金管會針對TRF金檢汽車貸款率利試算表公式最新鎖定的三大標的。

TRF自救會成立後，會員人數在短短2個多月內已湧進164人，其他「隱性」受害人尚在不斷「化暗為明」。根據自救會主要幹部對於受害會員的訪查，164人裡，平均每人受害至少2億元，其中甚至有同時與6家銀行往來TRF的會員損失20億元，並因全額貸款此賠進8棟房子，一直到現在都還未與銀行善了。

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金管會先前針對TRF的專案金檢，鎖定包括是否有確實的進出房屋二胎銀行利率口交易數額、或是外匯交易量數據作為給予TRF額度的參考，但近來在自救會成員陳情及遠東車貸銀行桃園二胎借款立委出面向金管會交涉的過程中，金管會意外發現先前尚未發現的「漏網之魚」。

包括KYC對投資人屬性的不實歸類，以及風險權數竟依照銀行擬承作的額度來「量身訂作」，以及銀行偽造法人投資者的董事會紀錄讓TRF投資順利通關，這三大項目將成為金管會接下來的金檢重點，接下來金管會恐將依照檢查結果，對相關銀行開出新一波的懲處裁罰。

對於KYC作假，自救會成員舉其中最離譜的例子指出，一位中小企業董事長，與某家銀行往來3年，第一年在KYC的檢核中被歸類為「穩健型」投資者，結果當金管會金檢該銀行，對於該台東機車貸款人條件銀行讓穩健型投資者進行TRF的作法認為不妥後，這位投資者在新的KYC評估之後，竟「晉級」為「積極型」投資人，明明是同一個人，但KYC竟出現截然不同的結果。

銀行亂訂TRF的風險權數則是另一個讓金管會官員震怒的新漏洞。相關人士指出，TRF的風險權數，攸關投資人所能承作的額度，在2014年，銀行訂定TRF的風險權數，不論各種天期卡債更生保護條款，人民幣對美元的風險權數，普遍落在1～3.5％，特別是1年期以上至2年期，當時的風險權數在3％、3.5％，比新台幣的風險權數還要低。

信貸銀行推薦但到了2016年，TRF的人民幣風險權數大躍進，從6個月以上到2年，一口氣拉高至9～13％，自救會成員對此抨擊，這可說是許多投資人一時之間面臨保證金追加、鉅額負債，以及平倉壓力的最主要原因，但許多投資人卻不知道自身在聯徵中心的潛在負債記錄，已經因為銀行中古車貸款期數調高風險權數而大幅提高，一直到透過管道調查，才赫個人信貸試算債務整合銀行有哪幾家然發現。

自救會成員直言，銀行訂定所謂的風險權數，完全是「黑箱作業」，金管會應出面主持公道。

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