什麼樣的條件辦貸款很好過! 整合負債
2017/08/02 10:35
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協商後多久恢復信用?信用瑕疵可以貸款嗎
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近期要遠赴沙烏地阿拉伯吉達、美屬關島，與北歐挪威的人請注意，外交部表示，因應國際情勢變遷，將政府有限外交預算、資源及人力配置發揮最大效益，外交部循例經審慎通盤評估並報奉行政院核定，從今（27）日起關閉我駐吉達辦事處，8月31日將關閉我駐關島辦事處，我駐挪威代表處則是9月30日起停止運作。
外交部表示，上述駐處暫停運作後，駐吉達辦事處原有業務由駐沙烏地阿拉伯代表處兼轄，駐關島辦事處原有之業務將由駐帛琉大使館兼轄，駐挪威代表處原有之業務則由駐瑞典代表處兼轄。
外交部指出，吉達辦事處主要負責麥加朝聖相關業務，但因朝聖一年僅一次，因此吉達辦事處的業務，可由我在沙烏地阿拉伯的利雅德代表處接辦；駐關島辦事處則是辦事處功能已被我駐南太平洋各國代表處、大使館取代，我國與美軍聯繫也改至夏威夷，因此決議裁撤。
至於關閉駐挪威代表處，外交部表示因台灣與挪威外交關係長期無法提升、接觸層級也不高，因此我方決定將人力安排至其他處，將資源及人力配置發揮至最大效益。
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美銀美林表示，歐洲「殭屍企業」比雷曼危機前還要多，由於這些殭屍企業高度依賴廉價的信貸，歐洲央行必須注意不能升息升太快。圖為歐洲央行總裁德拉吉。（路透）
2017-07-25 22:46
〔記者盧永山／台北報導〕美銀美林分析師表示，歐洲「殭屍企業」（zombie firms）數量比雷曼危機前還要多，由於這些殭屍企業高度依賴廉價的信貸，歐洲央行必須注意不能升息升太快。美銀美林歐洲信用策略部門主管馬丁（Barnaby Martin）表示：「歐洲企業受惠於歐洲央行購買公司債的計畫，然而一旦歐洲央行開始升息，他們將陷入困境。」歐洲央行預計在2018年的某個時刻升息。馬丁指出：「市場最不保密的秘密就是，歐洲央行總裁德拉吉將在明年緊縮貨幣政策，但上週他又變的超級、超級鴿派，因此我認為我們已忘了，歐洲的貨幣政策正踏在結束的道路上。有明顯的政治壓力施加在德拉吉身上，要他退出這個超級寬鬆的時代。因此問題變成：我們能否因應快速升息？」歐洲央行的刺激措施目的是為了提振歐元區經濟，目前每月要購買600億歐元債券，包括公司債。儘管歐洲央行的買進動作，使企業能繼續營運和投資，協助歐元區經濟復甦，卻使有問題的殭屍企業苟延殘喘。歐洲央行在2016年6月開始購買公司債，截至今年6月為止，購買規模以達920億歐元。馬丁等美銀美林分析師在一份名為「殭屍企業站起來」（The rise of the Zombies）的報告中指出，歐洲9%非金融企業為殭屍企業，利息保障倍數（ interest coverage metrics）很低。這些分析師指出：「這個比例相當高，因雷曼危機之前僅約6%，2013年年底在歐債危機減弱後跌至5%。」馬丁表示，歐洲央行一旦升息，小型公司，尤其是南歐國家的公用事業和能源公司，對於高利率最難以承受。他因此呼籲歐洲央行，在執行緊縮政策時必須保持「超級耐心」?
如何恢復信用,本身條件就不好了,要如何與銀行協商借錢呢?
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無擔保放款
『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證，不另提供擔保品融資，一般也通稱為信用放款，一旦借款人無力清償債務時，若無任何債權保障，銀行常會向借款人要求提高放款利率，或是透過加收保險金的方式投保信用保險，而將這些風險轉嫁予保險公司。
貸款經紀
掌握市場各間銀行的貸款商品與利率，能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債。
資本狀況
銀行在對企業貸款審核時，是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準，如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。
違約金
信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額，則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額，為避免對持卡人負擔過重，金管會已要求信用卡發卡機構，自民國99年10月21日起考量平衡原則，採固定金額計收，最高連續收取期數不得超過三期，並於100年1月4日達成共識，將於100年3月底前完成調整措施。
對保
辦理貸款，借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作，我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。
滯納金
貸款超過7天以上未繳款，銀行就會將該筆帳款列為延滯金額，借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。
總費用年百分率
貸款利率只能反應利息成本，而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用，即是以借款的本金做為基礎，將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率，將借款利率加上即為「總費用年百分率」，可以反應實際貸款成本，通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下，可直接比價與了解實際負擔的利費率。
簡易貸款
在欠缺資金時，自己身邊周遭屬於自己的資產，皆可以先貸款使用，例如：股票、定存、保單等等，這些是在急需用錢時，皆可週轉的項目。
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