信用破產多久可以恢復請推薦貸款核准率高的銀行~ - 楊停偵

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信用破產多久可以恢復請推薦貸款核准率高的銀行~

2017/07/31 11:59

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小朋友開心吃咖哩飯。（記者王秀亭攝）

2017-07-12 16:57

［記者王秀亭／台東報導］東海岸鄉鎮是台東縣沒有火車經過的地區，弱勢家庭要道台東市只能搭公車或自己開車，市區一家日式餐廳今天中午不對外營業，只招待東海岸的弱勢家庭吃拉麵、咖哩飯，來自長濱的潘姓學童說，可以和媽媽一起來台東玩好快樂。台東縣政府社會處表示，東海岸因交通不便，弱勢家庭學童到台東市不易，「食藝餐飲」和「銘宇興業」兩家關係企業旗下的日式料理店，為讓偏鄉學童有不同的體驗，與社會處海岸線區基婷福利服務中心合作，讓親子、祖孫可以一起用餐，順便認識餐飲業。社會處長曹劍秋指出，偏鄉弱勢家庭的父母、祖父母職業多以打零工、務農或捕魚為主，少有機會接觸其他職業，今天上午先至教育電台體驗廣播製播，中午再到日式餐廳用餐，了解不一樣的工作內容，又能促進親子互動。午餐開動後，親子們在社工員帶動下，小朋友趁機對阿公、阿嬤，或爸媽訴說感謝之意，甚至還有學生用歌聲說謝，讓用餐氣氛好熱鬧，來自長濱的潘小弟說，平時少有機會到台東市，可以吃到日式料理，特地選了咖哩飯，想和媽媽煮的比較一下，結果各有特色，都好吃。食藝餐飲總經理簡淳婷表示，自己是社工背景出身，了解弱勢家庭的需求，由於丈夫是台東子弟，決定回到台東開店，每年暑假都會提播部分盈餘做公益，希望可以讓弱勢家庭的孩童有不同的體驗。相關影音allowfullscreen>

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撰文=陳怡樺（攝影／蕭芃凱）

隨著兩岸的官方交流持續停擺，除了陸生、陸客來台人數具體減少以外，也愈來愈多人擔心兩岸之間的經貿交流會不會跟著熄火。為此，台灣玉山科技協會的玉山小聚14日特別以兩岸間的政經關係和投資策略為題，邀請有豐富大型併購案處理經驗的華軒國際顧問公司執行長駱秉寬進行演講。

其實以今年1至5月的統計數字來看，台灣對大陸、香港的貿易順差還有285億美元。而投資方面，台灣對大陸投資經核准214件、投資金額25.7億美元。相反的，陸資來台投資也有55件、金額1.43億美元，和過往相比並沒有出現太大的差異。

兩岸經貿交流已經有了實質變化

但是為什麼市場上還是瀰漫憂心重重的氛圍？駱秉寬表示，即使數字上來看兩岸間的經貿往來還能「維持現狀」，但實質上不管是投資或合作都已經發生變化，進入新的情勢。

根據他的觀察，政府在兩岸經貿政策上的態度完全不同，過去馬政府時期主張「從中國走向世界」，現在蔡政府則是「從世界走向中國」，不僅沒有端出任何兩岸經貿上的新政策，更喊出「重南輕西」的新南向政策，以至於過去由政府、公權力所推動的兩岸經貿往來，已經全面改由民間主導，更以大陸為主要的市場，合作的基礎和性質、途徑已經徹底改變。

第二，大陸正以新策略進入「新常態」，反觀台灣則是陷入「新平庸」時代。當大陸已經開始進行調結構措施，注重供給側的改革，並且喊出「中國製造2025」的時候，落入政府高負債、高失業率、低投資、低通膨的台灣我們如何參與這個機會？

第三，兩岸間的電子產業將出現一個新的競爭、同時也是合作的關係。駱秉寬指出，雖然台灣的半導體產業一直領先大陸，但在去年大陸半導體業的產值已經來到1.95兆新台幣，台灣則是2.43兆新台幣，雙方的差距相差不到5000億，「我們很怕在競逐的過程中，台灣就被大陸給超越了。」

專家：政府不能完全退出讓業界沒信心

在這樣的情況之下，台灣的產業要怎麼自己找出突破口？駱秉寬建議，有利的合作模式其實很多，只是台商要依不同產業別進一步找到自己的定位，像是區域經濟、園區建設、地方政府、共享經濟都有不同的合作機會，甚或是台商也能持續強化在專業供應鏈上的地位。

除了發展合作關係之外，他也進一步指出，台商應該還是要多鼓勵自身的產業創新研發，「台灣雖然有『薯條三兄弟』台積電、鴻海、大立光，但是大陸有『洗澡（BATH）四天王』百度、阿里巴巴、騰訊、華為，在科技大廠的競爭我們市值目前還是輸人家的，因為我們沒有產業創新模式，我們的市場太小了。」

不過，民間產業自立自強的同時，駱秉寬認為，政府還是應協助開闢二軌（海基會、海協會）及三軌（泛指民間交流）的交流模式，否則就會造成產業界更大的不安全感，引發更多憂心。

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（中央社記者王揚宇台北16日電）台北地檢署執行區域聯防查緝毒品專案行動，近日兵分13路到台北市林森北路酒店等處搜索，查扣小惡魔等毒品咖啡包53包及第二、三級毒品等物，並將范姓嫌犯等多人帶回偵辦釐清。

北檢強調，對於酒店、夜店及旅店供毒、用毒情況，絕對會展現零容忍魄力，盼還給市民零毒品的公共空間。

北檢配合行政院「新世代反毒策略」政策，近日就轄區內特殊販毒型態，執行區域聯防查緝毒品專案行動。

北檢緝毒專組主任檢察官黃惠玲、檢察官王貞元15日凌晨指揮台北市刑大毒品查緝中心員警，持13張搜索票，到林森北路多間酒店及辦公室等處所執行搜索，共計查獲酒店業績幹部范姓嫌犯等5人及藥腳多人，並扣得小惡魔等毒品咖啡包53包及第二、三級毒品安非他命、K他命等物。

北檢指出，在「W飯店小模用毒致死案」發生後，北檢檢察長邢泰釗為落實執行「新世代反毒策略」，責成緝毒專組2位主任檢察官，就轄區內各種販毒型態研擬對策。

北檢表示，緝毒專組主任檢察官蕭方舟、黃惠玲及王貞元，與台北市刑大毒品查緝中心共組專案小組，透過「毒品資料庫」、通訊監察及行動跟監等縝密蒐證後，展開溯根斷源的掃蕩行動，將范姓嫌犯等5人一舉成擒，瓦解其販毒網絡。1060716

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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人，因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難，更甚發生毀諾情形，即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款，但因利率過高債務人有不能負荷之虞，於可預見不能繳款情況之發生，先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言，指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定，經由逾期放款及催收後，具有下列情事之一者，應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳：

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因，致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權，殘值不足以還清債務，或執行費用接近或超過銀行可受償金額，執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買，而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年，經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃（此計劃稱更生方案），更生方案經法定程序由法院認可後，債務人只要依照方案履約完畢，除了不免責債權外，就當然免除其他債務（當然免責）之制度，在更生過程中，債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞，但銀行在評估借款人個人信用狀況時，會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考，若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況，聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準，而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時，意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定：「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構，直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多，銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案，有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款，而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長，較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量，取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難，已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商，以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等，整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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