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原標題：21深度丨37隻銀行股周五全線飄紅：工行大漲近6% 貸款利率拐點還是估值修復？
貸款利率拐點或已出現。9月一般貸款加權平均利率上升5bp至5.31%。考慮到經濟進一步復甦后融資需求將更為旺盛，且銀行間資金成本已經在上升通道之中，貸款加權平均利率將易上難下。
11月27日，銀行股大漲，A股37隻銀行股全線飄紅。工商銀行股價大漲5.89%，建設銀行股漲4.30%，創7月以來新高。
港股市場上，工行股價也大漲4.28%報4.87港元，農業銀行上漲3.46%。建行、中行股價上漲逾2%。
行銷軟體「銀行股估值低得極端不正常，主要是受今年各種特殊政策影響，包括大寬鬆、讓利、控利率和利潤、各種窗口指導等。」國信證券金融業首席分析師王劍對21世紀經濟報導記者表示。
他認為，疫情結束之後，貨幣政策、監管政策逐漸正常化或常態化，抗疫期間的行政指導等特殊政策也在慢慢退出，銀行業的經營環境有所改善的。貨幣、監管、財政等政策逐漸正常化，有利於銀行經營，明年會體現在業績反轉上。
實體經濟層面，10月工業企業累計利潤增長實現由負轉正。11月27日，國家統計局發佈數據顯示，10月份工業企業利潤同比增長28.2%，增速比9月份加快18.1個百分點。1—10月份，規模以上工業企業實現利潤50124.2億元，同比增長0.7%，1—9月份為下降2.4%，累計利潤同比增速年內首次由負轉正。
仍有26隻銀行股「破凈」
兩隻國有銀行大盤股大漲。
其中工商銀行股價大漲5.89%，收盤報5.39元，市凈率（PB）0.74倍。工行當日交易929.75萬手，交易額48.79億元。建設銀行漲4.30%，收盤報7.03元，PB為0.80倍，建設銀行當日交易314.68萬手，交易額21.79億元。
A股市場，小銀行漲幅居前。行銷軟體剛剛上市的廈門銀行漲停，收盤報11.36元，PB為1.70倍，有兩股遊資合計買入5029萬元，其中申港證券上海分公司買入2674萬元。江蘇紫金農商銀行、無錫農商銀行、成都銀行、青島農商銀行分別漲6.44%、5.03%、5.03%、4.79%，收盤分別報4.30元、6.05元、11.28元、5.03元，市凈率分別為1.08倍、0.98倍、1.07倍、1.06倍。
周五銀行股大漲后，A股37隻銀行股中仍有26隻「破凈」。其中華夏銀行、交通銀行周五股價小幅上漲1.87%、2.59%，分別收報6.53元、4.75元，PB分別為0.47倍、0.50倍。民生銀行、北京銀行、重慶農商銀行（渝農商行）、中國銀行、中信銀行、浦發銀行PB亦在0.6倍以下。
PB最高的為寧波銀行、招商銀行，二者也是股價最高的上市銀行，周五分別上漲2.74%、1.69%，分別收報37.55元、45.85元，PB分別為2.25倍、1.87倍。
銀行股「發飆」邏輯
銀行股大漲，有券商投研人士表示，央行第三季度貨幣政策報告顯示，貸款利率回升6bp，利率上行拐點，對銀行股有利，對策略思維配置行業也很有參考意義。
央行此前公佈的數據顯示，9月新發放貸款加權平均利率為5.12%，較去年12月下降0.32個百分點，但較今年6月環比上升0.06個百分點。
其中，一般貸款加權平均利率、票據融資加權平均利率、個人住房貸款加權平均利率，9月三項數據分別為5.31%、3.23%、5.36%，較去年12月分別下降0.43、0.03、0.26個百分點，但較今年6月分別環比提升0.05、0.38、-0.06個百分點。
行銷軟體興業研究高級宏觀分析師郭於瑋認為，貸款利率的拐點已經出現2020年9月貸款加權平均利率較6月上升6bp至5.12%，其中，一般貸款加權平均利率上升5bp至5.31%。考慮到經濟進一步復甦后融資需求將更為旺盛，且銀行間資金成本已經在上升通道之中，貸款加權平均利率將易上難下。
「銀行股估值低得極端不正常，主要是受今年各種特殊政策影響，包括大寬鬆、讓利、控利率和利潤、各種窗口指導等。」國信證券金融業首席分析師王劍對21世紀經濟報導記者表示，疫情結束之後，貨幣政策、監管政策逐漸正常化或常態化，抗疫期間的行政指導等特殊政策也在慢慢退出，銀行業的經營環境有所改善的。貨幣、監管、財政等政策逐漸正常化，有利於銀行經營，明年會體現在業績反轉上。
他認為，隨著貨幣政策正常化，銀行息差將走穩，明年甚至可能見底回升；監管正常化，亂象得以整治，有助於理順行業格局。行銷軟體但要注意行業內分化，負債弱的銀行在這種環境中未必受益。這些政策結束后，市場會發現過度反映了銀行所受的影響。資產質量方面，受疫情衝擊，明年上半年可能會有個不良小高峰（不會特別多），但由於今年已經提前處置了大量不良，為明年留出了消化不良的足夠空間。對銀行明年業績反轉持謹慎樂觀。因此，銀行股估值將修復。
國盛證券研報稱，今年年中以來，在LPR利率不斷下調、疫情控制得力之後，企業的經營情況迅速恢復，工業企業利潤增速5月份當月同比增速迅速由負轉正，且在此後的幾個月一直維持在10%以上的水平。此外，當前時刻銀行的資產負債表已非常乾淨，為估值修復打下基礎與空間。過去3年，銀行業核銷處置不良貸款共計5.8萬億，為過去8年的處置規模的總和，粗略測算，已處置+賬面上的不良貸款佔比約為7%。此外，目前上市銀行數據來看，不良/逾期貸款的比例已達到94%，不良的認定標準不斷趨嚴。
（作者：辛繼召 編輯：李伊琳）
文章來自: https://news.sina.com.tw/article/20201127/36999986.html
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