1. 派息基金內在問題

基金可分為「直接基金Direct fund」和「影子基金Mirror fund」，直接基金顧名思義即是該基金公司發行的基金，而影子基金則是由平台／保險公司自己發行一隻極接近的基金，無論是回報／資產配置方面都大致一樣。

但是，影子基金一般都會有額外的管理費，所以扣除費用後實際回報一般比直接基金少。

2. 經紀銷售手法

事實上大部分月供形式的投資相連壽險計劃，在頭幾年時，是屬於一個必須供款的時期，而且手續費相對貴，然而有部分立心不良的經紀會以月月穩定派高息為前題說服客人。

其實只要派息穩定或每年回報正常，無需繼續供款，便可以享有人壽保障。