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我想問小額信貸的細節問題? 負債貸款
2017/05/24 03:22
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行政院長林全昨天參加嘉義市鐵路高架化啟動儀式後,趕赴視察嘉義市汙水下水道工程;他說,全台汙水下水道普及率不到百分之卅,嘉義市是少數接管率掛零的城市,要加緊工程腳步。

林全說,嘉義市邁向現代化都市,下水道接管工程仍掛零,這是嚴重的問題,不過,嘉義市汙水下水道工程起步雖較晚,好處是有別縣市的施工經驗可學習借鏡。

針對嘉義下水道接管掛零,涂醒哲受訪表示,「嘉義市接管率是零,真的是很不可思議的事」,他也坦承「這是一項棘手難題」。嘉義市汙水下水道建設延宕十五年,直到去年五月首獲內政部核定,為期十八年、總額一一六億元,明年可望破蛋。

涂醒哲強調,他上任推動「看不見的建設」,親自督導雨水下水道清淤、加速汙水下水道興建,水資源回收中心統包工程,預定今年發包,明年八月通水,未來民生汙水透過管線收集、經水資源中心處理及消毒後,可營造親水空間。

林全昨視察下水道工作井推進工程,市府工務處長李建賢簡報指出,嘉義市汙水下水道自九十年起自辦轉BOT,再由BOT轉自辦,期間經中央政策改變,招商不成等因素,一波三折,因此延誤十五年。

第一期將優先辦理西區汙水下水道系統建設,預計完成四十六公里公共管線系統,並建設一座每日處理量為一萬二千立方公尺╱日(CMD)的水資源回收中心,屆時西區將有一萬五千用戶接管使用下水道,全市接管率將達百分之十五點二八。

資深市議員張秀華說,前市長陳麗貞任內完成汙水處理廠土地徵收,前市長黃敏惠任內,汙水下水道工程完成招標,但後來發生廠商間為專利訴訟,訴訟期間市府無法和廠商解約,又耗費不少時間;涂醒哲上任後,廠商訴訟告一段落,才解約重新發包。「突破零接管不是問題,接管率高不高才是重點。」張秀華表示,市府要設法獎勵民眾接管,讓嘉市汙水下水道接管率後來居上。

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工商時報【魏喬怡╱台北報導】

理柏基金獎的常客─富蘭克林坦伯頓債券團隊,再於本屆(2017年)台灣理柏基金獎榮獲兩個獎項,包括富蘭克林坦伯頓新興國家固定收益基金、全球債券總報酬基金均為連續第5年、第4年得獎。若再加上自2009開始富蘭克林坦伯頓全球債券基金的獲獎紀錄,有相同基金經理人的這3檔基金已經連續9年拿下台灣理柏獎,合計獎項31座,若累積於海、內外之所有得獎數更已高達394座。

新興國家資產雖自2013年開始,有3年因為投資人擔心美國緊縮貨幣政策、中國經濟降溫及油價重挫而處於較低迷狀態,但自去年開始出現築底反彈。根據理柏資訊統計台灣核備的新興國家當地債券型基金表現,其中富蘭克林坦伯頓新興國家固定收益基金的反彈氣勢最為明顯,過去一年台幣報酬率達10.48%,高於18檔平均的0.91%(截至3/10)。

基金經理人麥可?哈森泰博投資策略靈活,由其基金配置可看出最近兩年於拉丁美洲的比重墊高。近期拉美債市利多頻傳,包括巴西光第1季就兩度各降息三碼至12.25%,高盛證券建議買進巴西當地公債,因預期巴西央行年底前可望將利率降至個位數。再如阿根廷的部分公債自2/28起納入摩根大通新興國家當地債指數中,且穆迪信評3/6將阿根廷信評展望自穩定上調至正面,哥倫比亞的債信展望也於3/10被惠譽調升至穩定。

根據國際金融協會(IIF,3/1)估計,二月外資流入新興國家債市金額達109億美元,乃連三個月淨流入,並創2016年6月來最高單月淨流入額,而這3個月流入拉美的資金也高於其他的區域。

經理人哈森泰博2月受訪時表示,現階段很看好拉丁美洲的政治及經濟轉機題材,目前這些國家資產價格反應的是過去10年的低迷狀況,而不是未來10年榮景,因此評價面相當吸引人。

本息平均攤還法

負債貸款每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶房貸增貸流程管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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