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卡債累積50萬左右了,卡債解決哪一間好呢 信用破產貸款
2017/05/28 04:37
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銀行信用貸款比較











▲親子相處示意圖。(圖/達志/示意圖)

文/《走過失業,我喜歡現在的人生》/時報出版

施昇輝:協助孩子走過青春期,比功課好更重要

沒有人樂見自己中年失業,即使投資績效良好,無須憂慮家庭生計,也不該沾沾自喜,因為靠買賣股票就能維生,絕對不是應該給予子女的正向榜樣。不過,就教養子女的這個層面來說,卻又印證了中國那句俗諺:「塞翁失馬,焉知非福。」當時三個子女陸續進入國、高中就讀,因為我已不再上班,才有足夠的時間和精力陪他們走過徬徨叛逆的階段,一方面讓他們不致走岔了路,二方面可以順著他們的天賦去發展。

我常跟別人說:「子女在國小的時候,全家是夏天;進了國中,全家是秋天;進了高中,全家就成了冬天;一直到他們上了大學,全家才又回到春天。」我們家還沒有四季這麼分明呢!因為當大女兒(以下都稱姊姊)進入高中時,雙胞胎兒女(以下都稱弟弟、妹妹)也進入了國中,我們家真是既淒涼又寒冷。

姊姊國高中都念家裡附近的公立完全高中,弟弟念的則是私立的音樂班,妹妹國中在家裡附近念,高中則考上北一女。三個子女後來都考上國立大學,一個政大,一個台藝大,一個台大。或許有人認為,三個子女都考上好學校,就代表我的教養是成功的,我倒不以為然。我不會矯情地說,我並不重視他們的學業成績,我只能說,我不是只重視他們的學業成績。我和絕大多如何貸款買房數的人一樣,沒有能力去衝撞現行的教育體制,然後說一番教育應該如何如何的大道理,或是把子女送到國外去求學,我只能在這個框架下,去適應它,去得到相對較好的結果。

我先來分享一個我最喜歡的有關親子教養問題的比喻。有一個老師帶了一個空的奶粉鐵罐和三個袋子進了教室,然後把第一個袋子裡裝的高爾夫球放進鐵罐裡。裝到滿出來之後,他問學生:「還能繼續裝嗎?」學生說:「不行了。」老師搖搖頭,拿出第二個袋子裡的鵝卵石又放進鐵罐裡。因為鵝卵石較小,可以填補高爾夫球留下的空隙。放了一些鵝卵石進去之後,終於又滿了。他再問學生:「還能繼續裝嗎?」學生這次學乖了,回說:「還可以。」老師笑笑,再把第三個袋子裡的細沙倒進鐵罐裡,這時才終於把鐵罐完全填滿。

如果我們把裝填的順序顛倒,也就是先放細沙進去的話,根本就不可能再裝鵝卵石和高爾夫球了。這個比喻其實就是在講親子教養的優先順序。

我認為高爾夫球代表的是我對子女最重要的要求,也就是「努力」和「善良」,鵝卵石代表的是和諧的親子關係,細沙則代表了遵守規定和升學期望。每個人對子女教養的優先順序不一樣,特別是很多家長會把細沙當做第一順位,那肯定會帶來最緊張的親子關係。一旦緊張之後,家庭就不可能和樂,屆時父母講再多的道理,子女也聽不進去了。

當然,我也不會矯情地說,我把子女都當朋友看待,那也不對。我一向秉持的立場是「抓大放小」,只要他們偏離「努力」和「善良」,我就會成為嚴厲的父親,否則不會太計較他們的小過小錯。

「欺騙」對我而言,就是子女絕對不能踰越的紅線,一旦犯此天條,我才會真正發飆,印象中的次數,大概五根手指以內就可以數完。子女犯錯,只要他們願意承認,我其實不太苛責,因為在成長過程中,知錯能改,也是非常重要的學習經驗,但絕不能用說謊來迴避。一旦欺騙成性,長大後就不可能是「善良」的人,也不可能會是一個「努力」求上進的人。

▲《走過失業,我喜歡現在的人生》。(圖/時報出版)

本文摘自《走過失業,我喜歡現在的人生》,時報文化出版。

作者介紹:施昇輝

他的角色,從台大畢業生、雜誌行銷企劃、證券公司承銷部主管、中年失業男,再轉換到暢銷作家。

他的稱號,從樂活投資達人、青春歐吉桑,到樂活大叔,都充滿著正向的陽光形象。

他的著作,從理性的「投資理財」、感性的「電影人生」、率性的「郵輪之旅」,再到如今最人性的「真情告白」。

他的第一本書《只買一支股,勝過18%》名列2013年博客來網路書店年度暢銷書總榜第68位,自此打響名號,開始在出版界引起矚目,並堪稱是近年最多產、最百變的作家,2012年迄今,已出版七本書,卻涵蓋了四類完全不同的領域。





台南市一名1歲4個月大的女童,在1月23日疑似在保母家被保母以「頭下腳上」方式搖晃並摔落,導致頭部受重創,經奇美醫學中心搶救1個多月後,仍在昨天晚間宣告不治。

女童的父親翁姓男子今天早上在臉書發文寫著:「我們親愛的寶貝去當小天使了,再也沒有痛痛和怕怕,再也不會有陌生人欺負妳了。爸爸媽媽知道妳很堅強也很勇敢,請妳原諒爸爸媽媽???」、「可以的話再給爸爸媽媽一次機會來彌補妳,爸爸媽媽永遠愛妳?妳永遠都是我們的寶貝」。

翁男在文章最後對外界表達謝意,感謝大家這些日子的關心及鼓勵,讓我們知道這個世界還是充滿愛。

女童的父母親曾在2月1日出面控訴負責照顧的保母,在第一時間說謊,導致延誤就醫。趕到保母家時女兒身體癱軟、臉色蒼白,嘴巴張開、眼睛往上吊。

翁男說,保母第一時間的說法,是當天她在廚房準備餐點時,先生在房間內休息,3個小孩在客廳玩,突然聽到一聲撞擊的聲響;跑到客廳查看時,女童倒在遊戲墊上,經安撫後抱到房間裏睡覺。

翁男指出,但醫師認為這樣的傷害要很大的外力才會造成,他才懷疑是否是保母施虐,在當晚向警方報案。保母在接受警訊後承認有不當舉動,但到隔天下午才到醫院,向他及太太道歉。

他說,此時保母更改說法,表示當天上午9時許,先生在客廳協助照顧其他兩個小孩,她在房間幫女童換尿布;因為在與女童玩耍,以頭下腳上的方式,上下左右搖晃女童,不慎讓女童頭部撞到嬰兒床、還掉到地上。

奇美醫學中心指出,翁姓女童入院後動緊急手術,血塊移除後仍有腦水腫,送入加護病房後一怎麼跟銀行借錢度腦壓很高,昏迷指數落在6至7分,血壓一度降到只剩26,甚至出現尿崩情況,在昨晚23時40分宣告不治。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理房屋增貸利息

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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