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並告訴您要怎樣貸金額才會高 學生銀行借錢
2017/05/20 02:28
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司改會議分組討論,想出法庭直播的點子,有人叫好,有人叫壞,有人看戲,有人沈默。究竟法庭直播有何實益?有何弊端?值得探討。

法庭直播是透過法院設備,將法院開庭狀況透過直播技術,讓民眾可以在自己電腦觀賞。贊成此制者認為,法院公開審理之案件,應有讓民眾親近法庭,了解開庭狀況之權利。這樣不但可避免黑箱作業,減少恐龍法官,讓法院更透明、更開放。因為法庭雖然可以旁聽,但席位有限,且民眾到法院亦不便利,透過法庭直播,不但可以監視法官,亦可作為法治教育,讓公開審理更落實。他們舉加拿大、美國部分法庭開放法庭直播,中國所有法院審理直播,他們能,台灣也能!

法庭直播亦有侵害憲法上保障意見表達自由之疑慮

反對法庭直播的主要理由,他們認為進步之美、德、日,未有一、二審事實審法庭直播之情形,貿然推動法庭直播,來達到監督法庭目的,已造成社會衝突及撕裂。再者,證人、被告之容貌,均屬個人資料,直播過程已公開,恐有違反個人資料保護法。又直播過程,會造成證人心理恐懼,不敢作證或作證時忐忑不安,有礙於發現真實。且法庭直播像全民公審被告,萬一被告最後無罪,被告已名譽掃地,嚴重違反無罪推定原則及侵害人權。法庭直播亦有侵害憲法上保障意見表達自由之疑慮。

上述贊成及反對者,公說公有理,婆說婆有理,看看全有理,聽聽全無理。雙銀行借錢條件方各持己見,此為法律人之性格,誰也不服誰!如何像法庭的天平圖騰,盡公開透明之能事,又不失保障當事人及證人權利,乃一大學問。

司法改善不了法官年輕化情形,解決不了法官不是萬能本質,阻撓不了法官自由心證泛濫等現象,搞個法庭直播,只是滿足民眾之世俗慾望,也就是搞流行、追求時髦。真能落實裁判品質嗎?實在有疑問。司法的品質,直率的講,就是全國法學教授、檢察官、法官、律師及立法委員之平均水平。「不改善源頭,只改革下頭,恐怕淪為豬頭。」立法草率、不周延或法律過時或文義模稜兩可,見解有歧異的,不修法,都由最高法院民、刑庭決議及最高行政法院聯席會議決議,統一見解來取代立法院修法。有些老古董之惡判例已60、70年,還一直沿用。這些亂象不改,只是直播,問題還在。

若要法庭直播 也應從大法官會議開始

法官不是萬能,卻要法官審理他(她)們不懂的專利、科技、醫療、食安、污染案件,不只是整法官,也在整雙方當事人。法學教育及司法官、律師國家考試未與時俱進。例如最重要的理則學,向來都不考,有些學校不教,如何避免判決矛盾?如何維持裁判品質?又如何讓當事人信服?又如何減少法官之負荷?這些重要之司改源頭不改,光是辯論,光是直播,有用嗎?

若要法庭直播,也應從大法官會議開始,因為不涉及證人及事實調查等問題,他們從憲政及法律角度,解釋憲法及統一解釋法律、命令。大法官會議之直播,固然對一般人顯得枯躁,相對地對當事人較無傷。最高法院是法律審,不是所有辯論案件都直播,應就具有公益性、法律見解歧異之案件,與適用法律牴觸憲法之案件,如選舉訴訟、食安、污染訴訟,判例、決議牴觸法律或憲法案件,試行法庭直播。而非把性侵、貪污、離婚等案件,放在全國民眾眼前接受全民公審。萬一他們最後是發回更審或最高法院自行判決無罪確定,誰還他們名譽?試問若是你們的父母親離婚案件,願接受法庭直播嗎?獨裁中國式的高興就好的全民公審,不適合民主式、平衡各方權益的台灣法庭。豈可重病亂醫?不看醫生看乩童!

專欄屬作者個人意見,文責歸屬作者,本報提供意見交流平台,不代表本報立場

回顧過去一年,兩岸關係急凍,台灣在國際處處受打壓,無法參與國際組織,斷交一個邦交國、代表處被迫改名搬遷,台灣的外交處境恐怕愈來愈越險峻。

過去一年,國際民航組織、國際刑警組織、聯合國氣候變遷綱要公約、國際血鑽石會議將台灣拒於門外,和聖多美普林西比斷交,奈及利亞代表處被迫更名、搬遷,而在蔡英文總統就職一周年前夕,世界衛生大會未邀請台灣,斐濟駐台代表處撤處。

外交部前部長程建人指出,對台灣來說,外交是內政和兩岸關係的延長,外交、內政和兩岸就像三腳鼎,只要一個腳沒站好,鼎就會倒下,過去一年兩岸關係差,所以外交遭遇許多困難和挑戰,在這種情況下便要運用智慧來擬定外交戰略和戰術,不能受到意識形態的綁架。

文化大學政治系講座教授陳一新說,現在看來,信用貸款利率低美中關係在川普眼中還是最重要的,也確定美中關係高於美台關係,蔡英文之前說不排除和川普二次通話但被拒絕就是最好的證明,未來可能美台間想做什麼努力都要看美中的架構,但不可能做出推翻美中架構的關係,若未來美國亞太助卿和國防部副部長是由非友台人士出任,可能會讓台灣在美中架構更下動彈不得。

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

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05. 負債狀況

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07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

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創業貸款代辦10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他急需借錢救急

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後銀行信用貸款利率比較發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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