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(千萬別找地下錢莊)借錢.急需用錢如何借款最快? 小額貸款利率
2017/01/25 05:11
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全球經濟活動加速,二○一七年全球經貿市場至關重要,台灣有超過四成的中小企業預期今年出口營收將達一七%雙位數成長,台灣應如何在出口市場中逆境轉勝,聯邦快遞台灣區總經理朱興榮(見圖)有其獨到觀察。

問:全球經濟不振,台灣應如何在出口市場中逆境轉勝?

答:在全球經濟放緩的情況下,台灣中小企業持續展現堅強實力及韌性。聯邦快遞委託進行的最新獨立研究顯示,台灣有近八成(七九%)的中小企業表示過去一年出口業務呈現穩定或成長,平均出口營收達到新台幣三千九百四十二萬元;超過三分之一(三六%)的中小企業表示過去一年出口營收的平均成長率達到一六%。

這份研究指出中小企業的三大成長機會:

一、拓展全球市場為中小企業提供顯著的龐大商機。對從事出口業務的台灣中小企業來說,出口是主要的營收成長動力,佔他們的總營收高達七成。

二、亞太區內部出口尤其帶動中小企業營收成長,這顯示強化亞太區內的連繫十分重要,會為出口帶來顯著的正面影響。目前有七成的台灣中小企業出口至亞太區內部,平均營收達到新台幣三千零一十六萬元,比出口至區域以外的營收高出一七%。台灣中小企業對於亞太區內部的出口業務尤其樂觀,超過半數(五二%)預期未來一年出口至亞太區內部的業務平均成長率將達到一五%。

三、電子商務也是中小企業的成長動力。台灣有高達八三%的中小企業已從電子商務創造營收,年平均營收達到新台幣一千三百五十三萬元。中小企業對電子商務的信心房屋借貸持續增溫,有五成看好未來一年電子商務營收將持續成長。

問:聯邦快遞對二○一七年全球經貿市場的預估?

答:我們沒法預言未來,但近期經濟數據顯示,全球經濟活動正在加速。二○一七年全球國內生產毛額(GDP)預期將成長二·六%,優於二○一六年的二·二%。世界貿易組織(WTO)預估二○一七年全球貿易可望成長一·八%至三·一%,高於二○一六年的一·六%。以中小企業來看,企業普遍對於出口展望感到樂觀。台灣有超過四成的中小企業預期今年出口營收將達到一七%的雙位數成長。

問:台灣推動新南向政策,聯邦快遞如何協助台商進軍東南亞市場?

答:這項亞太區內貿易趨勢與我們的研究數據十分吻合。台灣中小企業已在積極拓展亞太區內的貿易機會,其中包括東南亞。馬來西亞、新加坡及泰國都屬於台灣中小企業的十大出口市場,有七成台灣中小企業出口至亞太區內,平均營收達到新台幣三千餘萬元,相較出口至區域以外的營收高一七%。台灣中小企業對於出口至亞太區內的業務尤其樂觀,超過半數預期未來一年出口至亞太區內的業務平均成長率將達到一五%。

研究報告顯示,中小企業需要便利、靈活性及清關支援,以應付愈趨激烈的國際競爭。他們需要的是能夠在整個託運過程提供全面支援的物流服務供應商,讓他們得以集中精力開拓新業務。

問:跨境電商已成趨勢,聯邦快遞有何新策略?

答:電子商務環境變化相當快速,客戶對於訂單履行與遞送選項的期待也不斷在轉變。因此,供應鏈愈趨成為企業在電子商務取得成功的策略性要素。隨著電子商務發展,聯邦快遞持續進行創新,以滿足買家與賣家兩方不斷變化的需求。舉例來說,聯邦快遞把旗下零售服務網絡擴展至台灣7-ELEVEN,客戶無須額外付費,就可以二十四小時到自己選取的超過五千個7-ELEVEN據點收取進口貨件及寄送出口文件。此貨件提取選項尤其能惠及電子商務,網購客戶再也不用擔心錯過他們的貨件遞送。

問:對現行通關制度小額貸款利率滿意嗎?對海關作業有何改善建議?

答:我們樂見政府為提升海關作業所做的努力,例如快遞貨物簡易申報系統、預報貨物資訊計劃(Advance Cargo Information),以及台韓優質企業(AEO)相互認證協議(MRA)等。但台灣不能只滿足於現狀,商界與海關當局應持續攜手合作來優化海關程序。這將有助提升台灣的競爭力,使整體經濟受惠。

以聯邦快遞來說,我們每日提供客戶協助,幫助客戶處理各國繁複的海關規定。舉例來說,聯邦快遞的全球網路遍及全球二百二十多個國家及地區,並於全球配置超過三千名人員,專門負責聯邦快遞全球網絡中每天高達數百萬件貨件的清關作業。這些團隊成員協助客戶準備所需的跨境貿易文件,並為貨件與不同的海關單位進行登記作業,這往往有助於加快託運過程。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

小額借款利息放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人聯貸流程

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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