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小額信貸要申請50萬有什麼條件? 沒有工作可以貸款嗎
2017/05/12 12:07
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4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務信用破產可以開戶嗎

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一



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▲李來希,林俊憲。(圖/合成照)

政治中心/綜合報導

年金改革紛爭不斷,兼任年改委員會召集人的副總統陳建仁10日接受廣播節目專訪時,表示年改是科學,也是藝術,要讓大眾都可以接受,但面對反年改民眾逐漸升溫的示威行動,坦言「李來希... 我想大概不改革,他才會接受」;對此,民進黨立委林俊憲也提出「建言」,諷刺只有2種改法能使其接受,「就是不要改,或是越改領越多」。

陳建仁指出,年改是科學的東西,但也是藝術,必須讓大家都可以接受,「我們是在?量之間,才採取這個方案」;但對於該如何說服「李來希們」,陳建仁則坦言,大概只有不改革,才會接受。

對此,李來希回嗆,身為國家領導人,講話要有格局,「不要與名嘴爛嘴們一般喜歡說三道四」,並重申自己絕對不會拒絕合情、合理、合法與合憲的改革,「這樣子說還不清楚嗎?我的主張向來始終如一!」

而林俊憲則嘲諷,根據最近在年改戰場上的觀察,要讓「李來希們」接受年改,只有兩種方式「一種是不要改,另一種是越改領越多」,因為他們絕不接受「減法改革」,至於是否會因此拖垮下一代,「這個問題對他們而言,根本就不重要。」

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【魏喬怡、孫彬訓、呂清郎╱台北報導】

國外金融科技發展腳步快,反觀台灣金融科技、尤其在「支付」領域卻總是卡卡,到底原因何在?金融科技業者指出,關鍵在於我國電子支付「沒有稅負的誘因」、「申請資格太嚴格」,導致光是要讓使用者開戶就很困難,商家為了避稅也不想加入實名驗證。

金融科技業者舉例,像現在台灣電子支付管理規則規定,一定要滿20歲才能開戶就是一大障礙,因為許多遊戲業者,虛擬寶物都是鎖定20歲以下的年輕族群,另外在電商平台上買賣交易的也多是高中生、大學生,在國外電支帳戶(如paypal)是滿18歲就可以申辦。「國人滿18歲就可以考駕照,但在網路上想申請一個電子支付帳戶卻不行」,業者納悶,「難道使用電腦或手機購物會比騎機車危險嗎?」另外,為了防制洗錢,在金額上限、使用範圍上也有嚴格的限制。

在金融科技發展上,台灣也受限許多。業者舉出,目前在國外的金融科技也已發展到匯兌交易階段。現在美國已出現一種換匯APP,透過這個APP換匯不只手續費便宜,還可24小時換匯,舉例來說,使用者半夜想把美元換成日圓,就可用APP自助操作,錢就直接匯入設定好的帳戶,但這類APP目前也無法登台。

台新銀行表示,礙於台灣金融法規的嚴謹,國人針對保密安全的疑慮,大部分的消費大眾在轉帳或交易,大多還是透過分行臨櫃、ATM或讀卡機;反觀大陸及美國,無論是支付寶、微信支付或paypal,都做到僅用手機隨轉隨付。

華南銀行指出,金融科技應用的基礎是身分識別,目前國內只有三種身分認證方式,即設備(手機、電腦)、生物技術(指紋、聲紋)、密碼,期待未來在身分認證有更進一步的開放。另外,機器人理財目前也尚未開放,這種以演算法為基礎的投資組合建議顧問,與傳統理專相較,其成本及投資金額門檻較低,適合對年輕世代和小資族。

第一銀行認為,台灣電子支付要更往前走,還是回歸供給與需求的本質。電子支付只是一個窗口,更重要的是整體的金融服務,例如APPLE PAY進軍大陸受挫,就是因為微信不只是單純的提供支付而已,還包含叫車、訂購電影票、叫餐、微博寫文章、聊天等整體配套功能。

彰化銀行指出,台灣的地下金融比例極高,應效法韓國降低使用電子支付稅賦負擔,以有效引導商店使用電子支付進行收款,也可促進電子支付的發展。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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