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勞工貸款項身分證借款地下錢莊有急用想找借款

2017/01/25 12:24

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工商時報【陳家駿、孫欣勞保卡貸款】

目前保險業界正夯的UBI車險（Usage-Based Insurance），是按駕駛行為計算保費，顛覆過去繳納固定保額之傳統模式，取而代之，是一可依駕駛行為活動來計費之保險。UBI車險是依駕駛人開車行為的動態狀態，來計算保險費。

產險業應用大數據，按個別駕駛人之駕駛里程長短、駕駛時間及駕駛行為或習慣（例如緊急剎車、超速）等因素，由行車紀錄資料進行數據收集分析，提供客製化的汽車保險費率車險。駕駛習慣愈好，就能得到較優惠保費。

UBI車險，正因依據個別駕駛人的開車模式評估風險，又被稱為PAYD（Pay As You Drive）。那這麼有創意的構想，應可獲得專利吧？的確，美國保險業巨擘Progressive Casualty公司（下稱「Progressive」），早就針對此類應用，獲准多件專利。

從2010年至2013年間，Progressive執此等專利，控告同業如Allstate、Safeco、Liberty Mutual、Hartford 個人房貸Fire、State Farm Mutual等多家保險公司，侵害其專利，但其中Liberty Mutual（下稱「Liberty」）卻選擇抗戰到底，提起專利之舉發複審程序。

由於UBI性質上是與財務有關之產品服務專利型態，所以Liberty 向專利審判與訴願委員會（PTAB）共提出七項所謂CBM之含蓋商業方法專利（covered business method）的複審程序，來反擊Progressive於地方法院之專利侵權訴訟。

按核准頒發專利，通常要審查其是否符合適格標的及產業利用性、新穎性、進步性/非顯而易見性（no銀行卡債問題n-obviousness）與明確性等要件。其中非顯而易見性，是指發明人將既有技術元件結合改良，構成新的專利標的，但如僅將數項習知之技術元件組合起來產生可預見結果，則屬於顯而易知而不得專利！

本案嗣後PTAB判定Liberty所舉發Progressive之專利皆屬無效，Progressive不服上訴至巡迴上訴法院，上訴法院亦肯定PTAB裁決，Progressive之UBI專利乃歸無效。這是因為Progressive當初係將佛羅里達州汽車保險指南（Florida Guide）與Kosaka這二項習知技術結合起來，其產生結果屬於顯而易知所致！

因依Florida Guide，所有駕駛人除個人傷害險外尚應投保一基本費率之責任險。惟該要求亦容許汽車駕駛人得選擇較高之責任險額度和較低之扣抵，然後依發生事故之頻率、醫療費用與修車之開銷等變數來決定不同之保費，係作為幫助保戶管控費率之機制。

另依照日本一件公開之Kosaka專利申請案，揭露一項決定保險費之評估與計算設置，其透過偵測汽車和駕駛人導出保戶之具體風險，進而形成持續性地變動增加或減少其保費的決定機制。就是因為這二項技術特徵結合起來，使得Progressive的UBI專利顯而易見，雖曾經核准但最後還是被法院判定無效。

他山之石可以攻錯，我國保險金融業者在風起雲湧的FinTech浪頭上，進行專利之布局建構組合策略時，應詳加檢索分析，記取以上案例敗在「結合既有習知技術」此過於顯見之缺失，進而充分從數據分析、IOT物聯網、行動平台、資訊安全、雲端運算、區塊鏈（blockchain）與智能合約（目前飛機航班延誤即藉由smart contract快速理賠）等先端技術掛鉤，特別著重依既定功能改良衍生高度技術思想，創造部署出含金度高之扎實的優質專利，才能於FinTech中締造優勢之競爭力。（本文作者陳家駿為KPMG安侯法律事務所律師、孫欣為資深顧問）

2017-01-2012:35

〔記者吳柏軒／台北報導〕看電視劇考國文！106學年學測國文科甫結束，考題出爐後，不少考生及老師都發現，命題老師十分留意時下年輕文化，把熱門電視劇如《瑯琊榜》、《一把青》都納入題目，連「天兵」、「天菜」、「寶可夢」等流行語或手機遊戲，都拿來語意分析，讓不少高中師生覺得今年考題親和度十足，難易度則屬中間偏易。入闈的高中老師認為，今年國文題目多從教材選文出發，閱讀文本取材多元，而且包含跨知識領域，涉及哲學、心理學及生物科學等，還發現命題教授留意流行文化，把近年熱門的舞台劇《暗戀桃花源》、電視劇《一把青》、《瑯琊榜》等，都融入字形與閱讀理解考題，網路用語如「天兵」、「天菜」、「囧」、「粉絲」及手機遊戲「寶可夢」等，都也不放過，進行語意分析，使題目具親和力。高中老師統計，今年國文的文言文比例約52％，取材以高中教材選文為基礎，也包含魯迅、賴和、琦君、紀弦等現代文學作家作品，甚至也巧妙融合古典與現代，如第8、9題的閱讀文本中，就以「孤獨」意象，加上傳統太極圖騰闡釋，產生新意；整分試卷閱讀理解為重，難易度算中間偏易。入闈的試考生指出，題目取材有30篇古文，也有字義判斷比較等，其中第5題考有關儒墨思想，則是把一般大樓名稱「歸仁堂」、「兼愛樓」納入，感覺新穎；總評考題生活化，也結合時事，引導考生多理解思考，難度算中間偏易。而大考中心統計，國文科考試人數全部含海外考場共12萬7137人，有1623人缺考，缺考率1.26％，比去年少；而整體試場情況大致穩定。但大考中心處長黃璀娟表示，在北區有1名女性考生在考試前突然鼻血不止，送到考場醫務室仍無法處理，只好由家長陪同送醫，結果延遲，經通報後最後通融，讓該名考生治療完成後，前往試務辦公室應試，但考試時間沒有延長，至於後續成績採計，會提報考試委員會討論。

記者莊友直／台北報導

近期一線的旗艦智慧型手機幾乎都移除了 3.5mm 耳機孔，改用 USB Type-C 代替，雖然不是不好，但要充電跟聽音樂時，總是不太方便。但正所謂危機就是轉機，各廠商也齊推入耳式的真無線耳機做為代替，而主打運動路線的 Jabra，台灣代理商先創國際，也於近期在台發表 Elite Sport 無線運動耳機。

Jabra Elite Sport 外型和一般的真無線耳機類同，皆是以入耳式的造型設計，但取消線材來減輕體積的負擔，單個重量僅約 6.5g，可說相當輕巧，搭配可充電的收納盒，最高續航力也可達 3 小時，並支援 iP67 防水防塵、以及 Andr華南薪轉信貸oid、iOS 行動裝置的支援性。

▼耳機單個重量僅 6.5g，並有可搭配充電的收納盒可使用。（圖／翻攝自官網）

另外，Elite Sport 藉由專屬 APP，以及內建的心率感測器，就能即時了解運動時的心率狀況外，針對通話與雜音過濾部分，也採用一組麥克風紀錄用戶聲音、另一組負責過濾背景雜音的方式，不怕講電話時受到干擾，但售價高達 8,990 元，比照其他廠商的真無線耳機來說，算是有些高價。

▼藉由耳機內建的心率偵測器與 APP，即可在運動時紀錄個人的相關數據。（圖／翻攝自官網）

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