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被合夥人倒債~債務該如何還呢? 貸款代辦公司
2017/05/20 11:54
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畢業季將來臨,哪一國的社會新鮮人最好找工作?面臨更友善的就業環境?多數經濟學家認為,從總體經濟面觀察,美國新鮮人所面臨的就業環境最好,美國目前幾乎是完全就業環境,企業主人力需求最強,薪資持續上漲機會最高。

美國4月的就業市場經濟數據提供許多證明,足夠使美國社會新鮮人安心,也足以讓台灣與歐洲等國家社會新鮮人羨慕。

美國4月就業市場數據亮點

● 失業率達4.4%,是金融海嘯來最低紀錄

● 就業不足率降低至8.6%

● 新增就業機會達到21.1萬個

● 平均薪資比2016年同月增加2.5%

● 就業參與率降低至62.9%

Bankrate.com資深經濟學家哈瑞克(Mark Hamrick)接受美國新聞網站CNBC專訪時指出,美國4月就業數據顯示,目前就業環境是近10年來對美國社會新鮮人最有利,但是新鮮人要記住,具大學文憑在經濟景氣高峰時找工作確實比較容易,持續保持學習動力與強化技能才是一直保有好工作的關鍵。

比爾蓋茲點名AI、能源及生技3大產業。(湯森路透)

低薪工作易被機器人取代

美國新聞網站MarrketWatch報導引述白宮所做的報告指出,時薪低於20美元的工作有83%的機會被自動化與人工智慧替代。時薪介於30~40美元的工作被取代的機率是31%。就工作技能與薪資水準來說,機器人至少短時間內不會搶走機器人開發工程師的工作。

Pew Research Center調查報告顯示,65%的美國人相信未來50年機器人、電腦可能或非常肯定取代人類執行所有的工作。未來15年內,美國38%職業別將被自動化與機器人徹底取代,這比率甚至低於德國的35%,以及英國的30%。

能源產業聽起來很傳統,但新增工作創造能力卻是最高。

根據2017美國能源就業報告,美國傳統能源業與能源效能次產業共創造出640萬個工作,2016年新增工作機會年增5%。美國生技創新協會估計,生物科技產業共養活170個美國人,每年新增10%工作機會。

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(中央社記者鄭景雯台北18日電)文化部長鄭麗君就任將滿週年,她今天說,不能為自己打分數,但政策轉型、扎根需要長時間運作,就像下水道工程,最大感想是有照著她既定目標前進。

新政府執政將滿週年,鄭麗君今天出席立法院教育及文化委員會,會後接受媒體訪問,提及就任週年感想,鄭麗君說,「最大感想是有照既定目標前進」。

她說,這一年做了許多改革,包括公部門圖書採購、電影票房透明化、補助審查透明化、核銷簡化,爭取文化替代役等。

另有關鍵性政策的轉型,包括組織的轉型、文資制度轉型、藝文補助政策的轉型等,並藉由活化地方空間,升級設備並導入藝術總監制度,希望在地都有發動藝文發展的引擎,建構藝文生態支持體系;同時透過補助與投融資雙軌制,讓影視音政策帶動文化經濟轉型。

鄭麗君表示,文化部也已開始著手重建台灣藝術史、音樂史,打造文化的根;提高對地方文化計畫的補助,重視在地文化發展;文化部也完成藝文體驗教育體系的建立,將透過行政院文化會報,與教育部合作,希望今年下半年藝文體驗教育就能上路。

鄭麗君表示,這一年來的施政都依照文化政策白皮書在推動,台灣未來文化發展的輪廓、雛形都出來了,未來逐步落實後,相信應該可以回應文化界的期待。1060518

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身各家銀行貸款利率比較條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一銀行借貸條件般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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