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作家:oa8cis5y
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    銀行審核最注重的項目與信用破產辦信用卡
    2016/06/25 18:54:31
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    最近有很多朋友詢問我有關 信用破產辦信用卡 的問題

    因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)

    所以我決定寫一篇關於 信用破產辦信用卡 的文章

    希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題

     

    銀行審核最注重的項目與信用破產辦信用卡

     

     

     

     

    想跟銀行借錢,先看完這故事!討債公司各種駭人、諷刺與心酸的運作真相

    在這個黑暗的地下金融世界,這些人買進大量不良債權,再打散賣給交易商,交易商再繼續打散,賣給在街頭追債的個體戶。

    賣債權和賣非法毒品的經濟模型極其相似。「你先逮到最高層的頭頭,也就是避險基金的老大哥──他們就像大型毒品集團。」一個討債人解釋,「他們買進大量債權,打散成小債權,然後賣給交易商,交易商繼續打散,賣給更小咖的交易商。這個循環持續到街頭階層,到了像我這樣確實追債的人物手中,真的跟毒品很像,老兄。說白了,這就是詐騙啊!只不過是合法詐騙,這就是為何我這種在街頭混的人說債權是『白人的毒品』。」

    這場遊戲的敵人,是躲在暗處窺伺的債權小偷信用破產辦信用卡,這些人可能在任何時候、任何地點,打電話催討著完全不屬於他們自身的債務;這場遊戲的犧牲者,則是苦苦償還著不存在帳單的債務人,他們的帳戶被竊取、被販售給不知名的債權人,努力回應一通接著一通恐嚇威脅的討債電話,好不容易清償的費用,卻彷彿掉進了無底洞……

    債權買賣與催收產業,就像無法可管的幻影王國,背後有各種駭人、諷刺、不公與心酸的運作內幕。

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    薪水越高的人,越信用破產辦信用卡有可能無法「財務自由」

    「這波的裁員,應該不會輪到我吧?」

    「HTC、聯發科要裁員,想裁員的老闆,一定趁這時候一信用破產辦信用卡起裁。」

    某個週末和朋友聊天,他是一間上市企業的工程師,聊的都是關於裁員的話題。

    「這樣...生活費應該怎麼辦?」他每個月房貸、小孩的學費、生活費,隨便加一加也是4萬起跳。而以現在的景氣趨勢,這件事情,未來幾年內很可能發生在很多人身上。

    假如有一天無法繼續工作,該怎麼有足夠的收入?

    解決方法只有一個,就是你要有足夠的「被動收入」──就是不工作也能賺到的「現金流收入」。

    相關文章:現金流就是「持續、穩定」的現金收入或支出

    例如:

    每月薪資收入:22K現金流

    每月電話費支出:1000元現金流

    每天飲料錢支出:40元現金流

    但了解現金流真正的意義,在於它能夠幫助你「不用工作也能有收入」!只要是花費很小力氣就能得到的現金流流入,就稱信用破產辦信用卡為「被動收入」。

    例如:股票、配息型基金、債券、出租的房地產、土地等等都是被動收入,它們都只需要一點點的時間管理,就能有持續穩定的現金收入。

    注意,薪水不是被動收入!

    因為只要你一停止上班就沒錢領,所以被動收入也稱為「非工資收入」。

    「財務自由」:「被動收入」大於「生活所必需的開銷」

    財務自由是指:不用工作還能獲得的持續性收入,只靠被動收入,就能夠支撐你的生活。

    例如:柯信用破產辦信用卡小哲每月的開銷是4萬元,一年生活必須開銷共48萬元。他還有3間房子,每年收到 50萬元租金,他的被動收入等於 50萬元。

    所以,50萬元被動收入,大於48萬元的生活必須開支,我們可以說柯小哲他達到了「財務自由」,而且還多出2萬元的資金可以自由運用。

    達成財務自由後,即使不工作,也能維持現在的生活品質。這代表柯小哲即使被裁員,或是因為有意外無法繼續上班,都不會影響他的生活品質。

    當然,柯小哲也可以選擇繼續去工作,這時他賺到的收入可以用在其他花費,或者再度投資,讓生活品質更加提高!

    一定要避免自己陷入太大的 「負被動收入」

    即使你薪水非常高,例如每月15萬元薪水,因此買了較好的房子、車子,消費水準跟著薪水提高!

    結果,房貸、車貸每個月都要還個10萬元,但沒有其他任何被動收入,被動收入是0元,只能靠薪水支應支出。萬一哪天發生些小意外,例如被裁員導致薪水收入中斷,每個月10萬元的支出,馬上會變成沉重的負擔。

    千萬要避免這種狀況發生!

    不只是裁員,人生很有可能碰上各種意外,例如必須照顧生病的家人而無法工作,這時,很可能必須在工作和家人上二選一。

    財務自由,可以保證生活上的平穩

    當人生遭受意外,無法靠工作維持生活時,擁有一份被動收入可以降低意外的打擊,不用為家人的生計煩惱。

    財務自由真正的目的,並非鼓勵不工作

    多數人工作都是為了維持生活,然而脫離維持生活的煩惱以後,工作的意義可以是改善社會, 創造更多價值!

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    上網就能找到「金主」,人人都能借到錢》美國存在10年的網路貸款,為何在台灣有風險?

    不知道為什麼,「Fintech」(編按:金融科技,Financial Technology的縮寫,意指將一切和金融相關事務科技化。)成為了近期台灣熱門的名詞,財經媒體、金融業成天都在討論和辦研討會找出台灣金融業未來的大趨勢,當然這些討論伴隨的也多半是金融業將面臨大變革,或是大裁員這類的結論。

    我之所以開頭說不知道為什麼Fintech突然變熱門,不是我沒在關心時事,而是Fintech的流行至少3年以上了,我不能理解的是,為什麼台灣今天才在關心?而且不意外的是,和過去常見的金融業「行為」一樣,許多早就盛行於國際的趨勢都沒人在鳥,但一旦某家開始關注了,又變得一窩蜂的熱潮。Anyway,如標題所示,這篇文章我想討論的,應該算是Fintech其中一環的P2P Lending,這個至少在美國出現10年了,近期終於出現在台灣,卻又被主管機關大力警告的「金融創新」。

    P2P lending是指Peer to Peer lending,這在我2年前的文章就有介紹過(美國的另類投資─標準化下的借錢),我查了一下美國最大的P2P lending,「Lending Club」成立於2006年,已經快十年了,所以這真的不是什麼他媽的創新!

    什麼叫P2P lending?很簡單,除了民間傳統親友間的借貸,一般人要借錢就是去向金融機構借,而這些金融機構借你的錢,是從它吸收其他人的錢而來(銀行就是存款,壽險公司就是保險費),換句話說,金融機構就是個中介者,它一手付利息給存錢的人,一手再把錢借給需要錢的人收取利息,中間利息差就是金融機構賺的錢。那為什麼有錢的人不自己去把錢借給需要的人,省掉讓銀行賺利差呢?很簡單嘛,這裡面有一個很大的成本-就是徵信風險,我如果今天開口和你借100萬,你怎麼知道我會不會落跑?你怎麼知道借我的利率要多少?還是你覺得《公司的品格》作者一定人格非凡,所以不必考慮就直接用銀行定存利率借他就好?(哦~如果你真的是這麼想,請匯款到以下帳號:……)

    簡單地說,銀行賺的利差,其實也包括了徵信成本、倒帳風險、甚至是招攬借錢人的成本。

    看來銀行賺的也是辛苦錢,沒錯!特別是當存放款利差在近年大幅縮水時,換句話說,銀行要借更多的錢才能打消同樣的呆帳,更別說當經濟不好時,銀行呆帳率也會升高。所以呢?銀行就開始擺爛,我是說開始循正常的市場機制,風險高的就不借,卻把錢拼命地往低風險但利率也低的地方塞,結果是很多需要錢的人愈來愈借不到錢,所以這些人只好轉向地下金融,打開報紙分類廣告,一堆「退休陳老師票貼」還是「佛渡有緣人」就是在搞這些事,長期以來,台灣地下金融放款利率都在年息15~20%之間(這不是地下錢莊,地下錢莊利率更高)。

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