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雲林民間借款 急用錢如何快速撥款
2016/03/20 21:45
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早在十多年前李麗鶴就將賺來的錢去買房地產以及外幣,她那時即在大安區買了一房,當時成本1千多萬元,因為地點不錯,目前市價增值4~5倍。後來她為了讓小孩子有更好的成長環境,曾到紐西蘭移民,移民當時,1紐幣才兌14多元台幣,後來紐幣最高曾升值到27~28元台幣,而且紐幣的定存利率也遠高於新台幣,所以,即使現在已沒有住在紐西蘭,因為小孩還在國外念書,也就讓她養成存外幣定存的習慣。

所以,她的資產配置─房地產:40%,皆為自住;基金投資:35%,以前投資股票,現在投資基金更能分散風險;外幣:10%為小孩念書用,並放在外幣有高定存(5~6%)理財商品上;另有保險10%,防癌、醫療、增額壽險,最後則是放5%現金。所以,她認為第二個很重要的投資心法則是要資產配置。

工商時報【黃惠聆】

李麗鶴表示,她現在最重要的理財標的就是共同基金,選對標的「單筆+定期定額」是她第三個投資心法,例如金融海嘯後若投資美股基金,這6年下來,還是可以有接近100%的報酬;反之,若是投資在東歐或拉美、鐵礦基金,反而產生巨大的虧損。

在進入境外基金界之前,李麗鶴在證券商工作,那時台灣證券市場最輝煌的年代,市場資金淹腳目的,當時投資人「買什麼、賺什麼」,買股票是全民運動,當時的李麗鶴並沒有像一般股市投資人短線進出股票賺價差,而是在未上市場買了2~3檔具投資潛力的電子績優股,而這些績優電子股,在上市前後,賺了錢之後就大幅配股後再增資,使得她光靠少數1~2檔股票,就可以讓她的財富百倍成長,因此,李麗鶴說,選對標的「長期投資、紀律投資」即是她大獲利的第一個投資心法。

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李麗鶴說,理財要靠長期投資,才能顯現投資效益,發揮複利效果,賺到大波段行情。她特別強調,但長期投資前提是要做足功課、選對標的。

李麗鶴說,影響投資組合長期收益的因素,9成決定在於資產配置。她個人的資產配置會依市場多空做調整,其中有一塊是海外定存、保險以

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及房地產,都是屬於最保守、不太會進出的,但在金融投資的配置時是動態的,市場多頭時股債比是 4:6,空頭時股債比3:7。

李麗鶴說,投資要堅守自己訂的投資紀律,且只投資自己懂的產品,做好資金配置,投資嚴設停損停利,多做功課投資,對自己投資標的充分了解,比較不會誤判投資進出點。

她也給基金投資人一個建議─不要

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每段行情都想做,進場前想清楚,不要追高殺低、按計畫進行。順應趨勢,尊重市場;要每隔一段時間檢視自己部位,停損是在避免損失擴大,切忌攤平。

其次,資產配置方面,投資基金要能互補才是好的投資組合。同時,應隨不同年紀調整資產配置;多頭與空頭、股債也要作調整。

最後在定期定額投資心法方面,她說,投資共同基金,她會採五大原則:1.至少投資3至5年(長期);2.設立停利點在25~30%、不設停損,對的趨勢,越是低點更要續扣;3.定期檢視,無後續成長性的投資需轉換;4.以4433法則篩選績優的基金;5.透過電腦執行獲利出場的報酬率。

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