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首選低利貸款專案推薦 銀行個人信貸最低利息
2017/05/25 18:52
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工商時報【鄭淑芳╱台北報導】

前年仍陷入虧損的明泰(3380)昨日召開法說會,捎來好消息,去年不但成功由虧轉盈,獲利也呈現大躍進,經結算去年EPS達1.4元,明顯優於前年的每股稅後淨損0.74元,雖然去年第四季毛利率略顯走沒工作房貸疲,較上季下滑0.7個百分點,不過,明泰掛保證,去年第四季毛利率走滑只是一時的,今年首季就會回到正常軌道,另法人也樂觀預期明泰今年營收有機會出現二位數成長。

為了改善財務結構,去年明房屋增貸 銀行泰致力於獲利提升,雖然去年營收走跌,僅來到218.31億元,較前年229.95億元略減5.1%,但透過成本控管和產品組合優化,在獲利表現上,卻逆勢上揚。

明泰去年毛利率順利由12.6%上揚至14.6%,營業費用則逆勢下滑,只剩下25.34億元,較前年的28.01億元,減少9.5%,連帶帶動營業利益走揚,由前年的0.98億元激增至6.49億元,年成長562%,全年累計稅後盈餘達6.08億元,每股稅後盈餘1.4元,更較前年的每股稅後淨損0.74元,出現翻盤表現。

雖然明泰去年逆轉勝,但法人卻對明泰去年第四季毛利率略為走滑,略有疑慮,明泰總經理林裕欽則指出,第四季毛利率下滑,只是短期現象,主要是因為去年第四季,大陸的紙箱和人工價格都同步上揚,再加上一些產品問題所致,不過細究毛利率掉下來,只有一、二個月的時間,並非全季都如此,未來只要公司體質調整好,獲利的慣性就會持續下去,預料今年第一季就會回到原來的軌道。

歐洲聯盟執行委員會13日表示,蘇格蘭如果在第2次獨立公投成功自脫歐的英國獨立,必須重新申請加入歐盟。

法新社報導,蘇格蘭首席大臣施特金(Nicola?Sturgeon)已宣布會有第2次投票,且警告說,多數親歐的蘇格蘭人不會接受損害性的脫歐。

但歐盟執委會引述其前主席巴洛索(Jose?Manuel?Barroso)在蘇格蘭上一次於2014年舉行獨立公投前的話說,蘇格蘭若獨立,必須重新申請加入歐盟。

歐盟執委會發言人席納斯(Margaritis?Schinas)在簡報會中被問到,巴洛索說過的話現在是否仍適用時,他說:「沒錯,巴洛索說的話仍適用。」

歐盟執委會1名消息人士稍後向法新社證實,席納斯特別是指巴洛索所說的一個新國家必須重新申請歐盟會員這段話。

二次協商

聯貸流程二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部急用錢無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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