次級房貸風波未見好轉﹐美國的信用卡債也跟著浮漲到前所未有的 9150 億美元，不斷飆升的違約率更是令銀行業忐忑不安，害怕會變成次級房貸後的下一場金融風暴。

金融風暴或個人財務危機豈是短期之內就形成的﹖

如果最先銀行業謹慎行事﹐不輕易貸款給信用記錄不佳的人﹐或是不以浮動利率吸引其實資金不足的房屋買主﹔如果個人仔細估量自身經濟能力﹐生活量入為出﹐或者買能力可及的房屋﹐是否現今這些悲慘的情況可以避免﹖

多年前我和先生在購買第一棟房屋時﹐犯了一些錯誤﹐使我們吃了許多苦頭﹐從痛苦中學到寶貴教訓。

二十多年前的休士頓﹐因著迅速發展的煉油業﹐吸引許多人﹐特別是從汽車業蕭條的密西根州﹐南遷到那裡﹔學化工的先生畢業後也在那裡找到第一份工作。一年半以後﹐雖然公寓的租金低廉﹐可是眼見同期畢業的朋友紛紛買了房子﹐而且房價節節上升﹐我們不免也心動﹐而跟著行動。

沒經驗的我們找房屋經紀人帶著看房子。他在商言商﹐首先找價位高的房子﹐看過那樣的房屋﹐再來看價格低的﹐當然難有滿意的。最後我們決定的一棟三房兩廳平房﹐是薪水能付的上限﹐那是第一個錯誤。

為了貸款申請順利﹐我們放了超過房價 20% 的頭款﹐是我們一年多來極其省儉生活的全部儲蓄、加上向父母的借款﹐那是第二個錯誤。

正式簽約的前幾天﹐我心中一直沒平安﹐禱告時總覺得有個攔阻。可是捨不得已付出的一千元定金﹐還是硬著頭皮簽了合同。「漠視聖靈的感動」是我們犯的第三個﹐也是最嚴重的錯誤。

房子在郊區﹐我唸研究所的大學在市區﹐必須再添購一輛車子。鑒於原有的老車常出毛病﹐所以買了新車﹐我們經濟負擔更重﹐那是第四個錯誤。

遷入後半年﹐休士頓的榮景開始生變﹐公司紛紛裁員﹐屋價直直滑落﹐房屋出售的牌子逐漸多到讓人觸目驚心。失去工作的先生決定攻讀另一個學位﹐房子卻成為我們甩不掉的重殼。他的獎學金加上我半日教職的微薄收入﹐十一奉獻之後的 70% 用來支付每月的房貸和車貸﹐剩下的 30% 付水電帳單和日常飲食。

我們捉襟見肘的過日子﹐體會到什麼是家徒四壁。原先租住的公寓附帶所有傢具﹐傾出積蓄的遷入新居﹐我們除了臥室的一張雙人床﹐和車庫拍賣買到的一張舊書桌﹐以及飯廳簡單的餐桌椅﹐其它地方都是空蕩蕩的。

我們有屋 (house) 而無家 ( home) 。 上下班時間﹐休士頓沒有一處公路不塞車﹔要避開車潮﹐只好提早出門﹐而先生必須作實驗﹐也無法日落就息。因此天未亮就開車上路﹐夜已深才疲倦歸回。我們過了三年多這樣披星戴月的日子。

那段年日雖是艱苦﹐卻也充滿神的恩典。生活雖拮倨﹐但也無大缺乏。壓力之下﹐我們難免有紛爭﹐全賴神的保守﹐藉著禱告而度過次次的婚姻低潮。後來先生畢業﹐在北方找到工作﹐房市仍不景氣的情況中﹐我們的房子還是順利售出﹐雖然低價﹐款額卻剛好還剩餘的房貸。神管教我們﹐卻也沒讓我們虧損到失去信用記錄。

以後再買房子﹐我們謹慎許多。任憑經紀人游說﹐我們堅持要的房價是一份薪水可付的下限。我們要在無牽掛下營造喜樂溫馨的家﹐而不是咬緊牙關負擔徒具漂亮外殼的屋宅。我們選擇用地上的金錢﹐去投資天國永恆的居所 。