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利用房屋增貸整合債務降低月付金《貸款經理人評論》
2015/10/14 23:07
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利用房屋增貸整合債務降低月付金《貸款經理人評論》

 

房屋貸款是所有金融產品中“貸款利率最低的”,能提供房屋擔保整合債務肯定是最聰明的決定,不過很多客戶誤以為房子已經有貸款就無法再向銀行借貸,進而找民間公司或當鋪借款導致債務越滾越大,其實房屋只要正常繳款一段時間或尚有殘值都有機會向銀行二次增貸,在此我要討論一個真實案例,該客戶工作收入非常穩定,支付目前的債務雖有點吃緊但仍可維持正常繳款保有良好信用,來電諮詢時主要是想整合卡債降低月付金,經我評估後建議利用房屋增貸可以一次整合卡債和信貸,有效把利率和月付金降至最低。

 

 

◆案件狀況:

1‧現職xx商業銀行/資深專員/年資5年

2‧已婚/月薪平均約4萬

3‧房貸688萬/分30年/已繳3年/尚欠655萬

4‧中信信貸/貸款48萬/已繳1年/尚欠41萬

5‧永豐信用卡/額度15萬/持卡10年/尚欠9萬

6‧台新信用卡/額度23萬/持卡12年/尚欠16萬

備註:信用卡長期動用循環固定繳最低應繳,繳款紀錄正常。

 

 

◆案前分析規劃/辦理方式

1‧客戶原是計畫整合兩張信用卡加部分現金備用,經我分析後建議將信貸和信用卡一次整合可以大幅降低月付金和利息支出,主要是因為信貸和信用卡的利率都偏高,如果能把無擔保債務整合成一筆,客戶就只要繳房貸和整合後一筆金額,客戶也認同這樣的確可以減輕負擔。

 

2‧該客戶的既有房貸是首購優惠貸款利率年限30年,這筆貸款利率比較低且年限長所以月付金不高,這部分客戶希望不要變動,本次辦理方式我是利用房屋二次增貸整合客戶所有無擔保債務66萬,加上客戶現金需求約20~30萬,我以貸款金額100萬進行規劃。

 

 

◆申請結果

恭喜核准100萬/年限10年/月付金約1萬

整合前無擔保債務66萬的月付金約2萬5→整合後月付金約1萬

利用房屋整合卡債+信貸每個月降低1萬5的月付金,還多了30多萬的現金可以運用,本次規劃結果超乎客戶預期,客戶也萬分感謝!

 

 

◆接案/案後分享與討論

1‧其實該客戶一開始只是單純想以信貸整合卡債降低月付金,完全沒想到房屋只繳3年就可以利用房屋增貸整合債務,是經由我詢問負債狀況後分析並給予建議才清楚原來有更適合他的方案,本客戶的條件當然以信貸整合卡債也沒問題,但是利率、年限和月付金肯定沒辦法比利用房屋增貸優惠。

 

2‧多數客戶對貸款金融產品的認識都只是一知半解,專業的貸款經理人在協助過程中應該透過溝通找出對客戶最有利的方式辦理並給予建議,而不是一昧遵循客戶的需求,本公司只承辦銀行貸款方案,絕無民間或私人設定,安全有保障。

 

如果你想利用房屋整合債務,歡迎來電或來信討論,我的專業服務保證讓您滿意!

 

 

 

 

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