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孫英蘭、神奇複利 12萬滾出66萬!
2009/02/17 18:05
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「時間效果很驚人!」兆豐國際投信總經理孫蘭英送給兒子、女兒的滿月賀禮,就是一個投資帳戶,每月投入500 元,幾十年來未間斷,如今寶貝孩子都已「三十而立」,帳戶也累積豐沛資產,她親身證明:「複利真神奇!」孫蘭英回憶,23 歲的她才剛進入中國商銀工作,某天,坐隔壁的一位孕婦同事就說:「蘭英,妳幫我算一下,如果我小孩生出來,每個月都存 500 元到定儲零存整付,成年後會變多少錢?」孫蘭英拿出計算機按了一下,發現儲蓄 20 年、本金為 12 萬元,若依照當時約 9.25~9.5% 利率計算,總資產會變成 66 萬元,頓時間孫蘭英和這位同事都傻了眼。

孫蘭英說,那時候公務人員月薪不過 2、3 千塊,她在中國商銀起薪是4,000 元,想在大台北地區置產,大概 100 多萬就搞定,66 萬在她們眼中,「根本就是從來沒想過的天文數字!」至此孫蘭英深刻感受到時間複利的功效,也加深她長期投資的信念。

月存500 儲備子女資產

隔了1年,孫蘭英結了婚,大兒子也哇哇落地,她每月投入 500 元到銀行帳戶,為孩子儲備資產。30 多年來,即便通貨膨脹、物價上漲,500 元的投入金額沒改變,只是因為利率愈來愈低,她把原本放在銀行定存的錢,改投入基金帳戶去。

怎挑基金 兒子理財功課

兒子大一時,孫蘭英就把基金帳戶交由兒子自己保管。當時她給兒子的功課,就是收集各家基金公司 DM,找找看哪支基金是長期績效穩健、波動風險最低的標的?念應用數學系的兒子,透過各種統計、數學模型運算後,挑出兩支好基金,從此一放就是 10 年。

孫女帳戶 挑類貨幣基金

後來大兒子結婚,生了個小女兒,孫蘭英也幫未滿2歲的小孫女準備一個基金帳戶,每個月定期定額投資 2 萬元,帳戶中有全球、拉丁美洲、新興市場以及亞洲4種區域的基金。不過,孫蘭英開玩笑說,小孫女「生不逢時」,出生時剛好遇到次貸風暴,全球股市脫離多頭軌道,基金愈扣、績效愈慘,去年9月時,孫蘭英決定執行停損,將資金挪到投資銀行定存、債券附買回(RP)等風險較低標的的類貨幣型基金,現在這些資金伺機而動,隨時找尋股市低點再進場投資。不過,雖然小孫女的基金資產仍是負報酬,但孫蘭英依然對複利效果很有信心,她相信:「時間拉長,基金還是會回到正報酬。」

【2009/02/09 聯合報】

 


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