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貸款哪間好過?過件率最高? 要如何借錢
2017/05/19 09:16
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工商時報【張佩芬╱台北報導】

捷迅(2643)去年EPS 5.27元,創歷年新高。公司總經理孫鋼銀昨(16)日表示,去年第4季以來海空運運價雙漲,壓縮獲利空間,估計4月與5月海空運新年度合約實施後,可以獲得確實改善。航空貨運前日剛恢復開徵燃油附加費,華航昨日宣布22日起運價調升8到12%。

孫鋼銀指出,空運市場自去年11月以來運價沒跌過,往年感恩節一過運價就開始下跌,如今卻是沒淡旺季之分,去年此時上海運往洛杉磯每公斤運價8到12人民幣,現在已經高到30人民幣,估計除了拜電商貨之賜,另中國國際航空3月洛杉磯貨運航線停飛1個月、近期紐約大風雪等都是影響因素。

從營收來看,因為運價高漲,加上本月15日起航空燃油附加費恢復徵收,由於油附與運價調升,營收將可有明顯增長。獲利部分則因為估計有1成左右的標案貨載不容易調升運價,要等4月空運,5月海運新年度合約開始,才能確實調升運價。

孫鋼銀說明,捷迅雖然105年第4季受到貨櫃船運市場價格開始反彈及航空公司調漲價格與客戶削價競爭影響,獲利不如前3季表現亮眼,但公司延續去年年底提出擴大海運發展計畫之目標,除與現有客戶洽談,並積極向外拓展新客戶,逐步提升海運服務營收佔比。

對於106年發展,捷迅將鞏固現有電子商務客群,並利用海外發貨倉庫(Fulfillment Center,FC)提供客戶售後服務及快速發貨服務,為倉儲服務的專業度及軟體進行精密的升級,將能帶領捷迅邁向新高峰。

捷迅董事會擬議配發105年度現金股利每股2.2874571元,共計分配新台幣6千萬元。

南韓釜山大學教授凱利(Robert?Kelly)和BBC的直播連線,被超萌兒女亂入爆紅,但如果被打斷直播的是女教授呢?喜劇節目「Jono?and?Ben」製作影片,只見女教授一邊正經餵小孩、做家事一邊受訪,甚至刷馬桶、解除炸彈等,笑果十足。



在這支惡搞影片中,女教授正在與主播連線,結果女兒闖進來,教授淡定地把她抱到腿上開始餵奶瓶,沒多久坐著學步車的兒子也來湊熱鬧,教授一邊搖晃玩具發出叮叮咚咚的聲音哄弄,一邊繼續談論南韓情勢。

安撫完孩子之後,教授雖然繼續受訪,但開始進行一連串家事:做烤雞料理、清理襯衫灰塵,背景還推來一個馬桶讓她刷了兩下。

在她談論到一個段落,特種武器與戰術部隊(S.W.A.T)捧著炸彈衝進來,讓主播驚問「我的天啊那是炸彈嗎?」教授則波瀾不驚地剪掉電線。最後是她的丈夫一臉無助地進來說「我找不到另一隻襪子。」教授露出微笑,在結束連線時還說「好,我們終於搞定這一切了。」

這支影片推出3天已累積3000多萬觀看次數、超過43萬次分享。有網友認為這是諷刺女性的工作量比男性更多、以及有工作的女性依然肩負大部分家事,但也有人主張輕鬆看待即可,意外引起論戰。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本哪家銀行貸款利率低息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保銀行借錢條件

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額信貸利息最低約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己沒錢怎麼辦很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有銀行貸款利息怎麼算償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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