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借款.借錢要找哪家銀行有保障? 信用貸款利率比較
2017/05/26 04:52
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作者:陳淞山/美麗島電子報專欄作家

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民進黨選對會日前討論並決定下屆縣市長選舉的提名制度, 採取三個提名原則, 目前執政縣市要連任部分需經由主席提名到中執會通過後才能確定,沒有現任者優先的問題;

非執政縣市則以徵召方式來決定;執政屆滿縣市要採初選方式來決定。

選對會召集人陳明文指出,主席提名就是要看主席要不要提名現任者,不見得是現任者優先,而所有遊戲規則都需要到7月22日全代會通過後才會授權主 席處理。

外界普遍認為, 倘若這個縣市長提名制度順利通過的話,可能最有影響衝擊的是,目前執政表現常常凸槌的嘉義市長涂醒哲,或偶有狀況的彰化縣長魏明谷,或許會有陣前換將的變化。

而新北市徵召賴清德或游錫堃的機會大增,至於台北市長的提名除了黨內有姚文智立委及蘇煥智表態參選的徵召可能性外,也有可能循上次與柯文哲合作的模式不徵召人選。

無論如何處理或定案,民進黨中央的縣市長提名制度的可能變革,都是為了勝選目標做最大的考量基礎,當然,其中也必然涉及個人生涯規劃與派系利益的發展企圖。

能否擺平這些政治需要而讓民進黨順利打贏2018地方大選,為2020的總統與立委選舉奠定厚實的政治基礎?才是民進黨中央及集黨政權力於一身的蔡英文黨主席最需要著眼的政治關鍵所在。

其實,真正的問題關鍵則是雙北非執政市長的提名爭議,以及初選過關,就幾乎已經贏得大選的台南與高雄直轄市長的初選競爭,賴清德參選新北的個人意願,及其可能參選2020總統的企圖則是問題所在。

他如果最後不願意進軍新北,蔡英文主席真的有能力強行徵召他來參選嗎?

他如果真的抱定決心與蔡英文競爭下屆總統初選,則選對會的提名制定安排,難道不會受到新潮流系的強力杯葛及挑戰嗎?

屆時,全代會能否通過這個新提名制度,還是變數很大!

同樣地,一直沒有表態要不要再度參選新北市的游錫堃,會不會在新提名制度通過後,順勢積極努力尋求被主席徵召的機會?也是一大變數!

如果游真的往此方向做,會不會也逼得賴清德或新潮流系必須轉向思考,在不能夠白白把政治地盤拱手讓人的情況下,最後只能拿賴清德來擋掉其他可能的競爭對手而獲取徵召呢?

台南與高雄的政治地盤是新潮流重兵把守的派系城牆,絕對不能夠因為黨內初選的可能敗陣,而讓其他派系的政治人物拿去。

因此,倘若陳菊市長大力支持力挺的劉世芳立委,政治聲勢一直拉不起來,最後,是否會選擇與邱議瑩或趙天麟立委合作結盟而放棄劉世芳?

抑或,陳菊真的在今年6、7月出面組閣,高雄市長又需要有人代理的情況下,究竟陳其邁或劉世芳等人誰會出線?更是直接牽動著高 雄市長初選提名的變化,也很難預料!

在台南的初選選情也是如此,賴清德可能支持的顏純左或林俊憲,目前民調情況都處於比較落後的階段,而較沒有派系色彩的黃偉哲立委則處於遙遙領先的情況。

最後,賴清德是否可能拉攏黃偉哲結盟合作,來對抗政治屬性比較相同的民調二、三名立委王定宇及陳亭妃?王與陳是否可能結盟合作而共推一人出面參選?

這都會在下半年詭譎多變的政局中產生新的變化,會不會演變成刀刀見骨的烏賊抹黑戰況,還很難講?這也是對民進黨中央與蔡英文主席的領導能力與形象會產生重大衝擊的可能變化,當然也可能因此造成黨內派系內訌的政治傷害結果!

至於台北市長人選方面,問題比較單純,民進黨可徵召也可不徵召,倘若有意參選的姚文智等人民調聲勢,還是遠遠落後於柯文哲市長。

相信蔡英文主席為了2018與2020勝選的大局考慮,最後與柯文哲循上次模式繼續結盟合作的機會必然大增,黨內的可能反彈情緒還是很可能順利處理解決,並不會有內部內訌對幹的情形發生。

總之,民進黨縣市長初選及提名制度的設計與變革,攸關黨內政治人物與派系的政治實力消長變化,變與不變之間,正潛藏著許多政治的權謀及算計。

目前政治聲望與威望已經大不如前的蔡英文,是否能夠真的壓住政治陣腳來通過選對會的規劃方案?絕對是蔡英文領導能力的重大考驗與檢驗!

倘若,在民進黨中執會與全代會都能順利通過時,如何擺平並安排賴清德的位子或徵召參選,必然是蔡英文的重要政治任務,否則一旦賴清德真的下定決心參選2020,對蔡英文形成重大的政治沒工作貸款威脅。

黨內「兩個太陽」之爭又再度重演,新潮流系會不會因此做出集體歸隊「挺賴棄英」的政治選擇?都將嚴重衝擊民進黨2018與2020大選的選情及變化,當然,也必然牽動著台灣政局的未來發展與走向!

鉅亨網記者陳慧菱 台北

富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示,受到上週美國原油庫存遠高於預期之利空衝擊,美國西德州油價 3/8 單日下挫 5.38% 來到每桶 50.28 美元,也衝擊能源類股下挫,領跌美股大盤收黑。預期受到美國原油庫存頻創歷史新高、加以適逢美國煉油廠的歲休期間,短線油價可能不易有太明顯的漲勢。

羅尤美表示,然而就中期而言,從各方面因素觀察都逐漸有利於油市走向均衡,全球經濟動能回升有利於實現國際能源署 (IEA) 對今年全球原油需求每日可增長 140 萬桶的預估,國際能源署也預估未來五年全球原油需求量平均每日增加 120 萬桶,使得原油需求成長趨勢終能彌平供過於求的狀況。

此外,油國組織 (OPEC) 已經快速落實其減產承諾,因為各方具有一致性的利益,避免油價再次崩跌而再度衝擊到財政預算與外匯存底,評估該些國家繼續遵守減產約定的機會很高,再者美國頁岩油商供給無法跟上,在美國以外的國家,整體原油庫存已看見持續下滑的狀況,導致全球油市今年供不應求情勢依然可期,預估隨著夏季開車用油旺季來臨,油價將逐漸進入每桶 55~65 美元的中長期合理區間,也因此短期油價的回檔,應該提供能源類股很好的進場時點。

羅尤美表示,而在油價止穩反彈的觀察指標上,由於油價短期波動對於美國原油庫存狀況與 OPEC 減產訊息敏感,可以該兩指標為首要觀察重點,此外,可以 CFTC 西德州中級 (WTI) 原油期貨投機空單為反指標,依據過去經驗顯示,當原油期貨投機空單再升至 25 萬口以上時,多為油價相對低點,建議積極型投資人或一般投資人以投資組合概念控制比重,伺機進場回補能源類股部位。

在能源類股次產業配置建議上,羅尤美表示,看好上游油氣探勘業者與油價走勢的連動性較高,可望受惠油價由短線低檔回升至中長期合理區間的投資機會,再者,油田服務與設備股也在看好之列,因為經營成本已大幅調降,只要一些鑽探與生產活動增加,就能大大有利該些類股的獲利動能。

個人信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦費

開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險房屋借貸。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提聯貸流程供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。

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