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貸款哪間好過?過件率最高? 最低個人信貸利率
2017/05/25 10:13
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工商時報【黃琮淵】

韓國首位女總統朴槿惠黯然遭彈劾下台,然而,民眾在「終於出了口怨氣」的短暫亢奮後,仍要面對因為美國部署「薩德」(THAAD)所引發的中韓外交齟齬,以及陸客銳減後的經濟變局。

■On the evening of the decision to remove South Korea's President Park Geun-hye, Seoul felt - and sounded - like a political rally. Tannoy announcements boomed across the rooftops, with protesters screaming their delight at the highest pitch.

3月10日,南韓首位女總統朴槿惠確定遭彈劾下台,憲法法庭外,數千名反對朴槿惠與挺朴的民眾爭鋒相對,更與警方爆發激烈衝突。不過換個場景,周末一向熱鬧的明洞及東大門街頭,卻是相對冷清,形成強烈對比。

仁川機場裡潮熙來攘往的人潮,見證韓國已是東北亞轉運樞紐,往來各登機門的穿梭電車,等待從未斷過,牆上掛著巨幅海報,宣告仁川機場第2航站即將於2017年加入營運,更確保韓國在轉運的優勢遙信用貸款沒繳怎麼辦遙領先日本。

或許是朴槿惠下台已成定局,這天在仁川機場內的反應,呈現兩極。南韓民眾習慣性滑動著手機,看著朴槿惠下台的新聞持續更新,似乎以一種「她早該下台」的態度看待,轉個頭,看著身旁的旅客也盯著同條新聞,沒有太強烈反應,很快地又把頭轉回。

薩德衝擊陸客遊韓人潮

反倒是到南韓觀光的外國旅客,或許對於南韓政局相對關係,手機螢幕上,朴槿惠下台的新聞不斷被推播,然後以一種想知道南韓人會有什麼反應,端詳著坐在身旁的南韓民眾,看似木然,似乎想從其舉手投足間知道些什麼。

仁川機場的移民關口,不像過去總要排個半個到一個小時,才能在移民官蓋下「你可以進去了」的入境章後,人潮比想像得少得多。很大的原因,是大陸因薩德事件抵制南韓旅遊,讓過往充滿普通話的機場安靜多了。

仁川機場到首爾站的機場鐵道,是連結市區的大動脈。晚間10點過後,直達列車發出最後一班車後,所有人只能搭一般列車,需時59分鐘的車程,這晚感覺特別沉重,多數人只能自顧自地滑著手機,連短暫交談都省了。

明洞、東大門的街頭,應該是愈晚愈熱鬧,尤其周五晚上,兼賣啤酒的炸雞店應該高朋滿座才是,沒想到時間還沒到午夜,店裡只剩3、4桌客人,問問商家還願不願意收客,濃濃的韓國口音告訴你「closed、closed」。

東大門、明洞街頭冷清

這晚氣溫沒想像中的低,但明洞的街頭顯得冷清,對南韓民眾來說,朴槿惠下台雖是出了口氣,但迎接南韓的難題卻沒有斷過,北韓是老問題,因美國在韓國部署薩德(THAAD,終端高空防禦飛彈)造成中韓間的關係緊繃,少了陸客的首爾街頭似乎少了什麼。

轉到東大門,通常要待午夜後才開始熱鬧,在韓劇推波助瀾下,一旁dpp(東大門設計廣場)這幾年成為新興景點,與隔街的Hello APM及DOOTA百貨相望,本該由人潮帶來的繁華,入夜之後居然顯得落寞。

過去在東大門買衣服,如果不是熟門熟路的批商,攤商根本不理,怕的是壞了這兒的行規。這一晚,攤商看著時有時無的人潮,滑手機的多了,即便在攤位前猛翻衣服,阿珠媽(韓語「大嬸」)的頭也未必抬起來過。

倒不是因為不做生意,而是與人擠人的昔日盛況相比,東大門生意淡了,用蹩腳韓語殺價的聲音也少了,過去這兒怎麼可能收信用卡?一律現金交易、銀貨兩訖,這回「Cardo,OK?」,掏出了信用卡,阿珠媽也沒囉唆。

商場外頭賣小吃的店家,不再像過去大排長龍,充滿嚐鮮人潮。於是乎紅通通的辣炒年糕,擱在餐車上許久,從鮮紅色變成暗紅色,冷了、硬了;賣甜不辣熱鍋裡,也只剩2、3支可賣,彷彿預告今晚生意就到此為止。

對照憲法法庭外情緒激昂,反映庶民生活的明洞、東大門,在朴槿惠確定下台的這晚,盡顯落寞。或許對聲嘶力竭要求朴槿惠下台的南韓人,選新總統並不困難,但如何在強敵環伺下,確保經濟發展優勢,難題還在後頭。

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民進黨立院黨團總召柯建銘自訴前總統馬英九洩密等案,台灣高等法院16日首度開庭,庭訊進行約兩小時後結束,先步出法庭的柯建銘說,有信心馬英九一定有罪;馬英九則表示,一審已經判他無罪,但柯還提上訴,顯然對司法關說沒有認錯悔悟。

本案是源自於特偵組召開記者會,指控前立法院長、現任國民黨立委王金平替柯建銘關說司法案件,後來引發洩密爭議,其中前檢察總長黃世銘被判有罪定讞,馬英九也挨告,本案在3月28日,台北地院一審判馬英九無罪後,柯建銘不服上訴高等法院,今天是高院首次開庭。

柯建銘受訪表示,馬英九雖然否認犯罪,但是馬非常心虛,氣色有問題;柯說,馬英九一審被判無罪,顯見法官枉法裁判護航馬英九,他有信心二審只要依法判決,馬英九一定有罪。

另一方面,馬英九則說,本案一審已經判他無罪,柯建銘還提出上訴,顯示柯對關說司法個案,完全沒有任何悔悟認錯的意思,讓人感到非常遺憾及失望。

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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

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法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀信用瑕疵房貸行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

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金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

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