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列印日期:2017/12/18
理財處方幫“卡奴”變身
2008/03/18 10:24:05

關鍵詞:投資顧問,投資理財,投資理財顧問,Financial Advisor


財務分析
本市建設銀行個人理財中心的理財師表示,張小姐必須通過強制投資進行理財。目前,她面臨的是投資轉移以及資產的重新分配。由於張小姐目前沒有任何家庭負擔,也沒有進行任何金融產品投資,因此她應該改變現有的消費和投資組合,在較低風險的情況下進行資產重新配置。
今日主角
單身的張小姐今年28歲,從事廣告工作,月收入4000多元,目前沒有任何家庭負擔。她的日子過得非常光鮮,擁有多張信用卡,穿名牌衣服,用名牌化妝品,出入高檔娛樂場所。然而每個月的26日,是她信用卡還款的最後截止日。 "這個月又有3000多元信用卡欠款要還了。"張小姐沮喪地告訴記者,她每月拿到4000多元工資,一點也興奮不起來,盤算這有限的錢該如何分配,才能躲過還款的財務危機。
理財方案
近期目標拒做"卡奴"
張小姐應該如何管理好財務拒做"卡奴"呢?理財專家表示:首先,她要確定目標,才會有努力的動力。第二,記賬是理財的第一步,張小姐可以用信用卡這個工具幫自己記賬,從而培養理財觀念。理財專家建議,張小姐日常消費可以刷卡付賬,這樣,每月賬單會逐筆列出消費日期、商店及金額。每到月底,張小姐要查看一下自己的賬單,看自己每月開支了哪些必需品,哪些消費是不必要的。第三,利用免息期爭取效益最大化。信用卡的基本功能就是透支。而在免息期內(一般最長為50天)還款,銀行是不收取利息的。張小姐可以算好消費日期和還款日期,使自己最長期限佔用信用資金。在一些比較大的消費時,都可以利用信用卡的免息期來支付。第四步,每月要按年齡的一半進行儲蓄。比如,如果張小姐今年28歲,那麼應該把收入的14%用於儲蓄。
遠期目標投資養老
理財專家表示,身為"月光族",張小姐若想以後的生活舒適,要額外準備一筆養老金。因此,她從現在開始就要盡量控制購物慾望,利用每月節省的按揭費和生活費,建立1500元的定期定額投資計劃。具體來說,品種可投向風險較小、穩定的指數型基金,年回報率約8%,定投20年,50歲左右退休時可擁有88.96萬元養老金。