理債規劃師-貸款札記
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列印日期:2021/04/13
討論二胎房貸和房屋可貸成數
2015/08/24 16:36:14

討論二胎房貸和房屋可貸成數


  

許多人在房貸繳款一段時間之後假如剛好面臨資金需求,第一時間都會直接想到把房子拿來申請二胎房貸(確實目前台灣目前各種貸款方案中以房屋抵押貸款利率最優惠),因為大家都知道房貸的利率最低最划算。


 


二胎房貸:
它的設定順位為第二順位,因此債權一旦拍賣,清償順序為第二,所以二胎房貸的風險比較高,自然二胎房貸的利率會比一胎房貸高。


通常會選擇申請二胎房貸,多半都是因為需要增貸的金額不大或是房屋估價結果不理想無法申請轉增貸才會考慮





 



 



二胎房貸/可貸成數我分成兩部份討論



 



 


1.《房屋的貸款餘額大於房屋可貸款成數》



 



這種情況多數發生在房屋貸款剛剛繳款不到三年以內的狀況,例如原本房貸貸款600萬,因為剛繳款不久目前貸款餘額還有560萬,假如在房價沒有大幅上揚情況下,這種狀況只能辦理房屋的二順位貸款(二胎房貸),這在利率上比較偏高大約 3.99%-5.99% 之間(但相較信貸利率仍然優惠)。





 


2.《房屋的貸款餘額小於房屋可貸款成數》


 



假如房屋貸款繳款超過5年以上或該地區房價呈現上漲現象,此時房屋貸款餘額(欠銀行的負債)都會小於房貸可貸款成數這時候通常都會建議直接申請房屋抵押轉增貸款來取得資金,目前房屋抵押貸款利率區間大約2.1%-2.3%之間都有可能,這已經是全部貸款利率最低的方案,不用再比較了!


 



 



綜觀上述;



 



一般人面臨資金需求有時候都會考量申請手續比較簡便的信貸



對於金額數十萬需求的申請信貸確實較簡便利率影響也不大



但是一旦你的資金缺口是七八十萬或是上百萬,絕對會建議你利用名下房屋抵押增貸。


 



 



以下是一般評估房貸增貸的流程



 



房屋估價→告知申貸金額→填申請書→送審→回報送審利率及額度→約對保→辦理設定、過戶→撥款



 



以上從第一步驟到最後撥款通常至少要10-14個工作天



 



 



 



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