Nemmes生活筆記
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列印日期:2019/12/13
日幣兌換|怎樣換日幣最划算?
2018/06/24 18:22:09


      近幾年日本旅遊很夯,幾個知名日本旅遊部落客也教大家到銀行開個外匯帳戶,趁日幣低點時可以先換日幣放在外匯存摺裡,不過大家不是很清楚細節,所以有些人這樣做反而吃虧喔!就讓我來詳細解說一下吧~~


      首先,我先來教大家如何看匯率表﹝今天的解說皆以台灣銀行的匯率及外匯帳戶為範例﹞,下面是台銀網路銀行查詢到的匯率表:



 


      可以看到匯率分成兩大區塊:現金匯率即期匯率。底下又各自分為本行買入/賣出價,到銀行看匯率表時,匯率表上會簡單標示為賣出價買入價,這時候就會有人誤會了!記得要以銀行的立場去看價格標示,簡單來說~


賣出:銀行向客戶賣出外幣的價格


買入:銀行向客戶買回外幣的價格


    有一個不會搞混的訣竅就是…..銀行一定是賣你比較高的價格,用便宜的價格買回來~


    即期匯率跟現金匯率又是什麼???


現金匯率:兌換外幣現鈔的匯率


即期匯率:兌換外匯存款的匯率


      可以看到上面的匯率表,現金匯率的價格不論買或賣都比即期匯率要差,舉例來說,我要向銀行換1美元現鈔,要花台幣30.492元,而我要在外匯存款裡存1美元存款只要花台幣30.35元,所以我換1美元現鈔與存款的差距為台幣0.142元,在這篇文中我稱之為【匯差】。這是因為外幣現鈔對銀行來說不是貨幣﹝不是我國法定貨幣﹞,而是商品,既然是商品就有進貨的成本,例如運費、保險費等費用及收到偽鈔的風險,因此只要存外匯存款而沒有交易實體外幣現鈔的客戶,就不用負擔那些成本,所以即期匯率價格會較現金匯率好。


      另外,再多說明一點,沒有顯示匯率的幣別就表示銀行沒有交易該幣別的現鈔或外匯存款,如上圖,台銀有南非幣的即期匯率而沒有現金匯率,就表示外匯存款可買賣南非幣,但無法在台銀換到南非幣的現鈔。


       那麼接下來要進入正題囉!先來複習一個名詞~


【匯差】:即期匯率與現金匯率的差價


【匯差】:即期匯率與現金匯率的差價


【匯差】:即期匯率與現金匯率的差價


 


      舉例:A因為幾位知名日本旅遊部落客或新聞的推薦,跑去銀行開外匯帳戶,依照上圖的日幣價格,A用台幣2,770元換日幣10,000元存外匯存款(0.2770xJPY10000=NTD2,770),假設A當下就把日幣提領出來,當下的匯差就是0.2776-0.2770=0.0006元。為什麼要知道這個?因為A從外匯帳戶提領日幣現鈔時就要補匯差了,當A提領日幣10,000元就要補0.0006x10,000=6元的匯差給銀行。


      A有一個疑問,為什麼從自己銀行帳戶裡面領錢還要多付一個費用?????


      原因就是前面說的,外幣對銀行來說是商品,而且現鈔成本比較貴!而這個匯差是依照提領現鈔當下的匯率去計算的,這幾年日幣的匯率時高時低,但匯差大概都是這個價格─提領10,000日幣,匯差台幣6元,重點來了….台銀一次提領現鈔的匯差最少台幣100,意思是即使A只領10,000日幣也要付銀行台幣100元!


      假設匯率不變動的前提下,A買了日幣10,000存外匯存款再提領出來的成本是0.2770x10,000+100=台幣2,870元,B直接以現金匯率換日幣10,000的成本是0.2776x10,000=台幣2,776元,看懂了嗎?直接買比較貴的現金匯率,花費反而比較少,因此,如果只是偶爾去一趟日本,而且對日幣的需求不大,也就是花費不多的人,看到滿意的匯率,建議就是直接換日幣現鈔吧!當然,如果A買了日幣之後,日幣匯率大漲,那麼A可能還是有賺到~


      外匯帳戶對於常去日本且對日幣需求比較大的人較有用處,而且我建議可以申請網路銀行,一旦看到滿意的匯率,就可以在網銀以自己的台幣存款兌換日幣存在外匯存款,不用特地跑一趟銀行,而且匯率通常會有優惠喔!以台銀為例,優惠是千分之二,在網銀買日幣存外匯存款,優惠匯率是0.2770x0.998=0.276446,即便提領時加上匯差(0.276446+0.0006=0.277046),是不是也比直接換現鈔划算呢?網銀換匯好處多多,只要在銀行營業時間(900~1530),每日換匯不超過新台幣50萬元,都可以很輕鬆地在網路上完成交易。另外,如果你是VIP客戶,通常匯率跟匯差都會再優惠一些。


      以我本身的經驗,會建議大家分批買進,因為就算是專業的分析師也不一定看得那麼準,我通常都是2萬、3萬、5萬日幣慢慢買,分批買進才能分散風險,而且日幣存款是沒有利息的,千萬不要看到日幣價格大跌就壓身家,因為不知何時價格才能回彈賺到價差,而又損失了利息。


 


      那麼用不完的日幣要存回外匯存款嗎?我的建議是“不要”,因為一點都划不來!



       再來看一次匯率表,這次是日幣要換回台幣或存回外匯存款,所以請看即期與現金匯率的買入價,買入的匯差是0.2730-0.2666=0.0064元,也就是我把日幣1萬的現鈔存回去外匯存款就要台幣64元〈台銀最低也是收台幣100元〉!


      所以,我建議常去日本的人把剩餘日幣留在手邊收好,不常去的人就直接換回台幣吧~~當然,不常去的人也可以選擇留著,但是要考慮到一點,外幣有時候會改版(美元近年就有大改版),到時候想換回台幣時,銀行處理舊版外幣又會多收一筆手續費或者根本不收舊版幣了喔!所以,出發前先抓好預算,會花多少日幣就領多少,避免之後多花手續費。


      這篇雖然是以日幣為主,但大家可以依照上面的說明去推算出各幣別的匯差,如果還有什麼不清楚的地方,或者我哪邊有疏漏,歡迎大家留言討論喔!


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