黃玫其
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列印日期:2019/10/21
分享還款彈性無壓力的方案給你 信用破產貸款
2017/05/27 06:25:39

 

新政府上台滿周年,金管會主委李瑞倉雖然是中途入閣,但他推動當沖降稅、金融科技創新實驗條例等多項政策略見成效,推升台股近期再現萬點行情 。

李瑞倉去年10月27日上任,繳出了兩張主要成績單,包括當沖降稅和推動普惠金融,尤其是當沖降稅4月底上路之後,儘管帶動股市量能成效受到外界質疑,但在國際景氣持續復甦,法國大選並未出現黑天鵝等激勵下,台股持續走高,並衝破萬點整數關卡,也算給了李瑞倉面子。

推動普惠金融方面,因應人口老化趨勢,金管會核准小額終老新商品上路,另外以房養老逆向抵押貸款也在這半年來,有顯著成長,目前承辦銀行已達九家。

面對來勢洶洶的金融科技(FinTech),原本立法委員僅就現有的銀行法和保險法之下進行修法,推動金融監理沙盒,但在李瑞倉的主導下,金管會決定另立專法「金融科技創新實驗條例」,讓金融科技相關法案更為完備,草案已於5月5日送立法院。

在活絡市場,提振景氣方面,保險法146條之5修法,讓保險業投資公共建設可以在三分之一席次內擔任董監事,修法之後有助於提高保險業參與國內公共建設投資之意願及投資金額,提振實體經濟發展。

3月初啟動的證券周邊及金融周邊單位共同成立的創新創業基金,將投資綠能、生技、物聯網、新農業等五加二產業,則可協助推動創新創業。

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【作者/李欣岳、出處/Cheers雜誌、圖片來源/stocksnap.io】



「帶人要帶心」的道理人人皆懂,但在現實的職場中,重點在於這句話是「口號」還是「行動」?無可諱言,對團隊來說,主管的能力、嚴謹的制度、明確的目標、強悍的戰鬥力十分重要。

但是,團隊是由一群人所組成。因此,在這些重要條件外,團隊主管的領導方式與人格特質,更是影響團隊士氣、向心力不可或缺的關鍵。 美國知名公關與商業禮儀專家、棕櫚灘禮儀學校(The Protocol School of Palm Beach)創辦人Jacqueline Whitmore,就在《Entrepreneur》雜誌的網站上,以〈7 Ways to Get People to Believe, Like and Respect You〉分享主管受人信賴、擁戴、尊敬的7個特質。

若是身為部屬,不妨以此來測試帶領你的老闆,他的「好主管指數」有多少?若是身為主管,也請努力培養這7種特質。

1. 真誠(Be honest.)
在競爭激烈的商場,處處是爾虞我詐的行為。但是不管外在環境多競爭、多惡劣,面對自己的團隊成員,好主管都應該把在外廝殺的那一套收好,盡可能在團隊內做到公開透明,為了短期利益而不擇手段的主管,很難走得長遠。

2. 守信用(Keep your word.)
言而無信往往是直接導致一個人聲名狼藉的原因。在帶領團隊的過程中,說到做到的主管,也才能獲得部屬同樣對承諾說到做到的回報。那些說好的加薪、福利、資源或協助,一旦跳票,也許部屬會表現出不以為意的樣子,但其實大家都知道,這當中造成的傷害與裂痕,需要更多的時間與代價來彌補。

3. 勇於認錯(Admit your mistakes.)
在當今變化快速的外在環境中,決策錯誤、遭遇失敗在所難免,對團隊來說,更重要的反而是如何快速修正的能力。若是礙於主管個人面子或是其他因素,刻意迴避大家心知肚明的錯誤,這不僅嚴重打擊士氣,團隊還需要花更多心力去圓這個錯誤,很可能一步錯就步步錯下去。 相反地,若是主管對自己的錯誤勇敢承認,才有可能集合團隊的智慧去改善,而願意承認自己錯誤,通常也都是負責任、有肩膀的主管。

4. 守時(Be punctual.)
這無需多做說明。一個開會帶頭遲到、工作進度總是延後的主管,很難被部屬貼上「可靠」的標籤。一個不可靠的主管,要如何讓別人願意跟你一起打拼?

5. 不說粗話(Don’t use foul language.)
一個人說話的沒工作想借錢方式,會深刻影響別人對他的評價。一個頻頻在部屬面前粗(髒)話連篇的主管,儘管未必是針對任何人,但這都顯露出這個人不成熟、沒耐心、缺乏自制力等缺點,這樣的缺點,很難獲得團隊成員的尊敬。更重要的,這很可能顯示出這是一個毫不尊重其他人的主管。

6. 優雅地處理衝突(Handle conflict gracefully.)
團隊內意見不合是常見的事情,若是站在求好心切、對事不對人的立場上,各種意見不合引起的衝突,很可能會產生出比原先更好的創意或策略。

主管如何處理這種衝突,也直接決定了團隊成敗,一個沒人提出反對意見的團隊,充其量不過就是一群不思沒工作可以借錢嗎考、等待主管一聲令下的工作者。

身為主管,不僅要有優雅解決這類團隊內衝突的本事,一旦有部屬在公開場合反對你的想法與決策,先別急著動怒,如果對方說的比你有理、想的比你完整、看的比你透徹,請直接參考上面第3種特質。

7. 不過河拆橋(Don’t burn bridges.)
擁有這樣特質的人,往往是因為他不現實、待人溫暖的個性。這樣「與人為善、不與人為惡」的主管,一方面往後職涯發展更上一層樓的可能很高,身為他們的部屬,自然有機會跟著沾光,另一方面,縱使沒有利害關係,他們也會很樂意在往後的日子,成為適時拉部屬一把的貴人。

【延伸閱讀】公司沒你不會倒;但你為了公司,會倒

※更多精彩報導,詳見《Cheers雜誌網站》。
※本文由Cheers雜誌授權報導,未經同意禁止轉載。

本息平均攤還法

每期沒有工作貸款償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸沒工作借錢

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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