免費率利計算公式試算~ 雲林縣口湖鄉小額借貸 - 高珮如

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免費率利計算公式試算~ 雲林縣口湖鄉小額借貸

2017/03/07 12:45

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▲第11屆台南古都國際馬拉松活動，一名年輕女選手熱中暑倒下，急送郭綜合醫院搶救後，已恢復意識，正住院觀察中。（圖／記者林悅攝）

記者林悅／南市報導

第11屆台南古都國際馬拉松活動，5日清晨在台南市區舉行，吸引1萬多名國內外選手參加，但上午8時多傳出一名年輕女選手倒下，急送郭綜合醫院搶救後，經醫師診斷熱中暑、輕微心肌酵素增高，醫治後已恢復意識，正住院觀察中。

5日上午8時30分，台南市消防局119接獲通報有一名19歲的女選手出現意識昏迷，體溫升到38.6度C，路跑單位醫護人員以心肺復甦術（CPR）急救約4分鐘，消防局永華分隊救護車與救護員到場接手，持續救護並送醫治療。

救護車將女選手送到郭綜合醫院急診室，意識不清，心跳仍快、有抽搐現象、血氧濃度正常，由醫院急診室主任等醫護人員做後續急救後，經給氧、輸液，並作電腦斷層、心電圖等相關檢查與處置，並在急診室觀察。到下午意識仍未完全清醒，且心肌酵素升高，需再住院觀察，故辦理住院，至22時病人已逐漸恢復意識。

院方表示，近年馬拉松運動風氣盛行，然而氣溫回升，進行戶外活動時應量力而為，並適度補充水分，如有任何不適時要立即休息，勿太過勉強。

小額信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。

卡債代償

即是信用卡、現金卡餘額代償，是以較低利率的貸款產品，為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。

本金

就貸款而言，本金指的是不含利息在內的借款金額，即不計應付利息的借款金額。

本金平均攤還法

每月償還不含利息在內的借款金額即為本金，而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算，初期繳款的金額會較高，但繳款越到後期則會隨著本金的償還，需支付的利息也會逐月減少，相對的還款金額也會逐漸降低。

助學貸款

在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款，學生畢業滿一年之後，才開始繳交利息，若畢業一年之內還款，只需繳本金即可，利息則是由政府來補助。

定存質借

在銀行或郵局的定期存款，定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求，又不想將定存解約、損失利息收入的話，「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。

金融卡借款

金融卡除了讓您提領現金外，還可以做「存摺透支貸款」，如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多，與銀行來往時間愈長，可借貸的額度也就愈高。

青年創業貸款

政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請，第一年繳款可先繳利息，這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。

信用卡

信用卡亦稱為塑膠貨幣；它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行，發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。

信用卡信用貸款

綜合小額信貸和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還本金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用也可至到此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。

信用卡餘額代償

信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。

信用卡簡易信貸

只要持有信用卡每期繳款狀況正常，即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低，不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險，依信用卡的額度而訂，通常可貸款額度不高，還款期限也短。若延遲還款，將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。

信用貸款轉貸

將原有月付較高的信貸，轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務，爭取較低利率或延長期數，讓您月付更輕鬆。

信用額度

信用卡的信用額度即是消費額度，也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料，設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費，並享有循環信用的付款便利。

指數型信貸

通常係挑選國內十大銀行，以一年期平均定儲利率當做指標利率，外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度，也會考慮到申貸者的信用評分而定，指數型信貸大多每半年更動一次利率，是為了要調整指標利率。

被銀行停卡了，是否就無法申貸了嗎？

原則上，銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後的時間計算)，目前一般銀行停卡若滿3年即可申貸現金卡，滿5年即可辦信貸，若未清償完畢則無法辦理，但是現在也有少數銀行強停滿半年附1保人即可辦理信貸。

攤販想要貸款週轉，銀行是否會接受辦理？

若您是有執照或有店面是有機會可以申貸的，但若非上述情形，原則上因為沒有收入證明，所以可能要用房子來做擔保評估或用持巳滿1年以上的信用卡來評估信用申貸。

若目前沒有工作，是否可申辦信用貸款呢？

若目前為剛離職的狀態，則可申貸現金卡，但額度會有一定之限制，另外亦可由本部之理財專員來幫您規劃評估其它之可行方式。

免保人的小額信用貸款大約能貸多少額度？

額度在10~120萬元之間，依個人提供資料來評定。

如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?

只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間,只是額度及利率的高低,或者所貸款的銀行的標準,能否接受.您可以由專業的便利貸團隊來協助辦理貸款而不需要煩惱這樣的問題。

如何才能加速銀行審查的時間？

1.傳真時保持資料的完整性

2.要避免資料不清

3.資料保持最新

4.檢附資料所包含的期間

5.問清楚那些資料需要正本

為何信用貸款會辦不下來?

凡申請信用貸款者，都須透過「小額貸款信用評分表」來評估您目前的經濟情形，只要信用總分在評比分數範圍內((依照各家銀行不同))，就有機會獲得貸款並決定您的貸款金額與利率。

短時間向銀行密集申請貸款和信用卡，還可以提出申請嗎？

若半年內查詢紀錄高達6-10次，則建議您3個月後再行申請辦理。所以當您同時向多家銀行申請貸款，銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中，是否有分散借款之企圖，可能過件的機率就不高了。可由專業團隊便利貸為您評估 , 是否還有翻案之機會。

如果目前剛離職者，那又如何來申請貸款呢？

如果您剛離職，又迫切需要一筆現金，原則上可能只能辦理現金卡，不過利率高、額度又有限，另也可透過便利貸的專業服務，幫您評估是否還有其他可行之方式。

▲33歲退休的Winnie，目前和老公帶著兩歲兒子環遊世界。（圖／Winnie提供）

記者周康玉／專訪

今年37歲的Winnie，退休近五年了，說起她31歲辭職那天，還是像昨日一樣，如釋重負，更對未來充滿期待。台灣土生土長的Winnie(曾婉玲)和42歲的美籍丈夫Jeremy，兩人用10年的時間存了3750萬新台幣，在2012年、Winnie33歲時達到財務自由，實現提早退休的夢想，現在他們每天帶著2歲的兒子到處旅行趴趴走。

實在很不可思議！「一定是有個富爸爸」、「兩人一定不用養小孩」、「是航空公司員工機票不用錢嗎？」等種種問號和刻板印象浮上心頭，但兩人的故事之所以會被富比士等國外媒體爭相報導，就是因為以上問題的答案都讓人大吃一驚，他們不僅來自於平凡的家庭，老公Jeremy甚至一出社會就負債700萬，而這兩年，還多了一個愛的結晶，今年兩歲半的「餅乾」。

▼Winnie全家去年3月到新加坡。（圖／Winnie提供）

外語系畢業的Winnie，一出社會的第一份工作是當英文老師，月薪33000元，隔年（當時23歲），她做了一個改變她一生的決定，就是轉換跑道到科技公司當業務，也因此認識了她的工程師老公，當時兩人的月薪分別是3.3萬元新台幣與3,000美元（新台幣93000元）。

工作六年薪水翻倍

改變一生理由不光是遇到了她的終身伴侶，更重要的是工作上換了全新領域，一個她完全陌生的科技業，而後她便幾乎每年固定加薪，每三年就換到更大的公司，同時也從海外業務轉為產品經理，最後進到美國電腦大廠Dell，辭職那一年，月薪已經逼近9萬。

至於她的美籍丈夫，也是從基層工程師做起，薪水雖然是台灣工程師的2倍，但因為美國消費水準高，加上他又有700多萬台幣的房貸壓著他，為了擺脫負債，每天幾乎以辦公室為家，除了賺取加班機會、也爭取解決問題的機會，為自己工作技能打下深厚的基礎，也因此老闆到後來因為「不能沒有他」，每年都幫他穩定加薪。

▼33歲達成財務目標，Winnie到處去旅行。（圖／Winnie提供）

「不會就學、等於是幫自己加薪」，Winnie認為，起步22K不代表一輩子都只能領這個薪水，機會要自己爭取。她很感謝當年的老闆，願意把機會給什麼都不會的她，「根本是花錢來教我做事的方法」，Winnie對於當年轉換跑道的選擇感到很得意，夫妻兩個人在工作上最大的收穫，就是在10年間，薪水都是剛進職場的三倍左右。

31歲那年（大約六年前），他們兩人達成目標，Winnie先辭職，丈夫Jeremy因為害怕賺不夠多，仍繼續多工作了兩年，增加儲蓄，直到有天，丈夫因為跟主管起了口角，在儲蓄能讓他心安的情況下，把老闆「fire」掉了。

▼Winnie2013年在西雅圖。（圖／Winnie提供）

提早退休秘訣：極端節儉、價值觀近

Winnie說，這10年來，每個月的儲蓄都至少占了薪水七成以上，如果說賺33K，就會存23K、如果賺6萬、就至少存42K、如果賺9萬，就一定要存63K，Winnie不諱言的說，因為他們大都是在外地工作，住公司宿舍，幾乎不用租房，只有一段時間，因為配合丈夫回美國工作才有租房。少了房租的負擔，就至少多了一筆2萬~3萬的資金可儲蓄可活用，這點比很多租屋族或揹貸族還輕鬆許多。

儘管如此，儲蓄方面，也讓兩人絞盡腦汁，不只住的品質要犧牲，平常食、衣、行、娛樂各方面都非常的「寒酸」，Winnie謹守「能自己煮就不出去吃」，「能走路就不搭車」，「能在家開聚會就不隨便下午茶」...各方面的極端省錢，來加速他們的儲蓄目標，還因此被朋友懷疑，「丈夫是不是對她很不好？」她笑說。

Winnie坦言，其實達成財富自由過程中，背後最大的支撐在於擁有「價值觀相近的另一半」，她回憶到，還記得Jeremy第一次與她的約會就是建立在「省錢」上，當時還不認識的兩人，因為在北京的某個會議碰面了，開完會之後，Jeremy便開口約她，正當她還在小鹿亂撞時，他竟然說「可以麻煩帶我去買一件毛衣嗎？因為我不會說中文，怕被騙錢買貴了」，讓她哭笑不得。

▼Winnie和Jeremy的兩歲兒子餅乾。（圖／Winnie提供）

10年達成退休目標Couple小檔案

Jeremy

出生：1974年

經歷：Microsoft、Motorola

退休年齡：38歲

Winnie／曾琬鈴

出生：1979年

經歷：美語老師、Dell

退休年齡：33歲

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