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轉增房貸真的比小額信貸划算嗎? 銀行貸款利率
2017/05/19 13:14
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原在新光集團創辦人吳火獅旁當祕書的沈國榮,從小有創業夢,吳火獅過世後,他離開新光,接下瀕臨倒閉、專賣機車齒輪零組件的「和大工業」,為避開紅海,他轉攻汽車,歷經被客戶打臉、研發、認證,終於切進通用、雙B等汽車大廠。

2007年他買進上游設備公司「高鋒」,碰上金融風暴,2009年和大營收腰斬,他苦幹撐過低潮,成為全球最大電動車商特斯拉(Tesla)唯一變速箱零組件供應商。沈國榮說:「只要輪子還在轉動,我也會繼續轉動!」

沈國榮 小檔案

  • 出生:1949年(68歲)
  • 家庭:已婚,育有2女
  • 現職:和大、高鋒董事長
  • 經歷:新光集團創辦人吳火獅祕書、和大總經理
  • 學歷:美國IAU大學榮譽博士、朝陽科技大學名譽管理學博士、台大EMBA、中興大學管理學系
  • 休閒:高爾夫
  • 經營理念:尊重專業、效率唯先、客戶滿意
一抵達台中中科的和大工業總部,沈國榮馬上熱情介紹:「電動車的車牌是掛綠色,全台灣大概只有3、40輛,這台是特斯拉S型,大約600多萬元,我買了4台!」我說:「沈董,你的市占率有一成這麼高。」他靦腆地笑回:「就是想測試噪音狀況,看是不是真的完全沒聲音。」

沈國榮跟我說,常有客人拿著中國低價品來殺價,讓他只得認真殺設備的錢,另一方面,他也去跟客戶說:「低價商給你99%安全保證,我給你100%,你是高檔車,即使有那1%,就是你召回汽車的風險,到時商譽受損,得不償失,何必為幾毛錢把品質拉低!」

沈國榮同我分享商場談判技巧,要說之以理,也要直接說出利害關係,他坦承至今公司大金額購買案,還是由他親自出馬,讓許多廠商無法抵擋,最後總能成功說服對方,他笑著說,這是跟在吳火獅身邊的收穫,「可惜吳火獅死得太早了,不然還有好多可以學!」











生活中心/綜合報導

「簡單保養」是這幾季的重點,一昧使用瓶瓶罐罐的年代已經過去,今天要特別介紹幾款不是主打卻默默賣到翻掉的美妝保養品,套句皮膚科醫生的話,做好保濕+清潔就夠你美麗一整年啦!

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信用貸款利率比較



信用貸款利率最低

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住銀行貸款利率宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一貸款代辦:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還信用貸款哪家利率低款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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