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借錢,信用貸款但是工作不夠久可以貸的下來嗎? 個人信用小額借貸利率試算
2017/05/28 06:33
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第28屆流行音樂金曲獎入圍名單公布記者會16日在台北舉行,評審團主席黃韻玲(圖)出席並致詞。中央社記者王飛華攝 106年5月16日

工商時報【農地如何貸款文╱陳欣文】

Fintech潮流讓金融業從上到下都喊著要用科技來提升金融服務效率,尤其2008年金融海嘯投資人受傷慘重,於是,符合投資人風險屬性,又公正客觀的投資建議,成為投資人最想取得的投資服務。

在此聲浪下,國內網路金融資訊龍頭網站鉅亨網的母公司毅然於3年前投入金融服務新事業,成立獨立於媒體業務之外的鉅亨網投顧,隨後誕生的「鉅亨基金交易平台」則是朝FinTech邁出一大步,而推動此一平台誕生的人,正是在金融業有25年資歷的朱挺豪。

為什麼有這樣的職涯轉變?朱挺豪說,在了解股東對於網路金融的使命與願景後,加上預見網路金融必然為大勢所趨下,決定接下總經理一職。「過去我的經驗是基金的通路銷售、研究以及行銷,internet並不是我熟悉的領域」,他回憶3年多前的場景:「我很熟悉傳統賣基金的方法,但那時我要從CPM、CPA這些術語裡一點一點深入認識網路行銷。」一切從零開始,但也因此不再受傳統基金業的束縛。

看見虛實整合的力量

他說,鉅亨基金交易平台概念雖起源於基金超市,但不同於只提供基金交易功能的網站,而是要做到客製化服務,目前他們已發展出「鉅亨360」這套篩選工具,依照績效、波動與費用率來精選出約20檔基金。「在這個平台上,我們打算發展出簡單有效的工具,讓投資人挑選符合自己需求的產品,但最方便的是客戶根本不用傷腦筋要怎麼選基金,因為鉅亨已經幫你嚴選了」。一個專業諮詢團隊,有別於純internet的做法,「虛實整合才是投資人可接受的方式,畢竟是拿辛苦錢做投資,更多咨詢服務是必要的」。朱挺豪所催生的基金平台,就是打算在行動網路時代,把投資建議、諮詢服務、下單工具整合於一體,使用者可一站取得基金投資所需的所有服務,進而奠定市場競爭優勢。

面對機器人理財的崛起,朱挺豪認為,機器人理財只是一個工具,主要是讓投資人可以不用透過專人就能獲得投資建議並自動完成資產配置。對於單純的基金投資,機器人理財勢必會逐漸替代專人服務,但對需求複雜的投資人,還是需要專業人員給予量身訂製的投資建議,因此,虛實整合成為機器人理財背後更進階的投資服務,也是這個產業未來最可能的發展方向。針對機器人理財的技術面,他說鉅亨基金平台已開始著手大數據分析,希望藉此將投資建議更貼近投資人需求;就大數據的投資層面,是經投資人相關行為分析,得知市場偏好以及隱性需求,進而開發出適合的投資服務。而大數據的下一階段,則是人工智慧的開發,產生自我學習投資策略模型,再讓這些策略彼此去競爭,於是優化再優化的投資策略將會浮現。

站在市場最前線

經歷過壽險、銀行、投顧、投信等金融產業洗禮,在金融商品的變化及演進中,朱挺豪一直都扮演最貼近市場的前線人員,一路上看著大多數投資人的投資成效不如預期,投資人大多是看著報紙追著趨勢,但很多來自專家的投資建議,也不適合投資人,甚至為了手續費,不斷的轉換基金,「如果投資人都可以有個量身訂製的投資建議就好了」,這個想法在朱挺豪的腦裡盤旋了多年,直到今天,他終於有機會在鉅亨基金交易平台上,實現他的理念:「任何事業都一樣,先利他,自然就會利己。」

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在整合負債對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例哪裡借錢的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、個人信用小額借貸利率試算開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

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