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2017/05/20 00:18
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【記者洪小蕾台北報導】每個人生階段都有自己的財富目標和理財方式,目前台灣已有174萬人以基金為投資商品,華南銀行每月定期(不)定額投資基金已超過20萬筆,名列公股行庫前茅,且為配合政府推廣正確金融知識與投資理財觀念,同時向下扎根年輕族群,特別祭出GOGORO電動機車及新光三越禮券等豐富獎項,擴大舉辦『基金WINNER擂台賽』,邀請民眾透過真實競賽,體驗「定期(不)定額」基金魔力,短短6個月時間吸引超過2萬投資人參與活動,前10名獲勝者創造平均10%以上的競賽報酬率,其中第1名的陳小姐更創造高達16%以上報酬率,成效令人驚豔!並於5/2舉辦頒獎典禮。

華南銀行特別分析此次前10名獲勝者的投資持有標的及策略,結果發現主要是「區域型基金、單一國家型基金、產業型基金」,再次驗證『定期(不)定額-基金投資』透過分批布局方式解決「進場早晚時點」,分散波動風險,及利用「時間」優勢,結合「逢低加碼,逢高減碼」特點,以時間換取空間,必可獲得豐盛投資結果!「定期(不)定額的基金投資,是最簡單卻也是最有效的懶人投資法!」第1名的陳小姐大方分享自己的投資心得「其實我的祕訣就只是留意市場趨勢變化並定期投資基金,透過紀律性的投資及分批布局,解決進場早晚時點並分散波動風險,結合複利魔法、讓資產增值!」「投資是一輩子課題!」此次透過華南銀行『基金WINNER擂台賽』活動,期待為民眾推廣正確的理財觀念,讓民眾可以善用基金理財工具,持續累積屬於自己的第一桶金及退休金。哪裡可以借錢

華南銀行邀請大家一起體驗基金的複利及定期定額的魔力,也提供理財好康優惠,透過華南銀行網銀申請信用卡扣基金,首次申購且扣繳成功者,贈送7-ELEVEN現金抵用券100元,當期新增消費達一定金額還有紅利點數加碼回饋,網銀申購定期(不)定額基金扣款次數愈多愈得益,最低可享手續費3折,針對薪轉客戶、房貸客戶、信用卡客戶申購基金也有相關優惠,投資人可多多善用優惠活動降低基金手續費,也讓投資更具效益。從現在開始累積人生的第一桶金,穩步邁向財富自由美滿人生!2017/05/11

撰文/今周刊整理

股神持股大搬風 周轉率創33年新高

曾經在航空股虧過大錢,數度奚落航空股是本大利薄、爛投資的他,竟然在去年大口吃下美國4大航空股票,買進金額逾80億美元。一向鼓吹好公司持有一輩子也不嫌短的他,去年竟然出清4檔道瓊30指數成分股 –AT&T、威訊(Verizon)、寶鹼(P&G,註:轉換成金頂電池)與沃爾瑪百貨(Walmart)。

整體來看,過去總是不厭其煩說「短期投資很愚蠢」的他,去年股票組合買賣週轉率近20%,創下33年來最高紀錄,等於5分之1的持股被他換了一輪。

砸4千億成為蘋果第5大股東 他對金牛股情有獨鍾

最令人驚訝的變化莫過於,本身並非果粉(指蘋果產品粉絲),甚至也不使用iPhone的巴菲特,竟然在短短一年的時間內,豪砸近新台幣4000億元,買進蘋果2.5%股權,成為蘋果第五大股東。

更深一層來看,與其說巴菲特投資蘋果是對科技股投下信任票,不如說,他對所謂的「金牛股」(cash cows)情有獨鍾的投資哲學,已經延伸到高科技股身上。

具有下述這種特性的企業,就是「金牛股」:

在較成熟的產業中,因具有很強的品牌力,或產品擁有獨門技術或配方,讓企業具有市場壟斷或寡佔優勢,使得企業對其產品具有一定訂價權。毫無疑問地,放眼全球資本市場,蘋果雖是高科技股,但絕對有資格被當成「金牛股」。

寡佔時代來臨,大買航空股

股神去年也一口氣買了美國4家航空股,而且買的用力程度,已讓波克夏前15大持股竟有3家皆被航空股佔據,同樣令人驚訝連連。

在航空去哪裡借錢股栽過觔斗,從沒好話的巴菲特這次性情大變,狂掃航空股股票,不知情的人還納悶銀行貸款代辦,86歲的他是不是「老番癲」。但是,深入探究股神的投資哲學,航空股的投資正與他的「護城河投資」理念不謀而合。

28年前,巴菲特投資全美航空時,美國航空業正是處於百家爭鳴、流血競爭的戰國時代。如今,航空業高度寡佔的市場以及低油價,已經為美國4大航空公司開鑿出難以逾越的護城河。現在全球最繁忙的北美航空市場僅剩下4家大型業者,壟斷75%的市場。

巴菲特不願說出口的4個投資趨勢

綜觀股神40年來最大的一次換股動作,本刊歸納出巴菲特已經看見、默默地正在實踐,但可能因某些原因而「不願說出口」的投資新趨勢:

趨勢1:

油價數年內難返每桶百元價位,低油價成為常態。巴菲特去年出清油管營運商Kinder Morgan、大賣加拿大頁岩油商Suncor Energy,加上大買因低油價受惠的航空股,不禁讓人聯想,股神心中覺得油價很難回得去了?。

趨勢2:

電商造成的破壞式創新到達臨界點。巴菲特去年出清全美第4大報業股—李氏企業,加上砍掉沃爾瑪89.3%持股,86歲的他明顯感受到電商對未來10年帶來的破壞式改變。

趨勢3:

高科技產業也找得到價值型投資。從巴菲特投資蘋果與天狼星衛星例子告訴我們,或許下一檔「可口可樂」或「吉列刮鬍刀」,就隱身在高科技產業中。

趨勢4:

儘管歷經大換股動作,但波克夏持有的老股部位並沒有增加,其現金部位則更來到965億美元歷史最高水準。巴菲特曾說:「只要標普500成分股平均股息殖利率(目前1.98%)高於10年期公債殖利率(2.3%),就有利股市走多頭。」如今兩者出現死亡交叉,是否意味美股將出現一波顯著下修,這點也值得思考一番。

不管怎樣,86歲的巴菲特雖已被投資界視為具有如「神」般的地位,但卻每日孜孜不倦地學習,並鑑於時勢,勇敢做出調整與修正,這點,才是最值得效法之處吧!

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負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、哪裡借錢名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5貸款代辦費用%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

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